הרשמה פתוחה בעבודה: התכונן לקבל Choosy

סתיו הוא רישום פתוח במקומות עבודה עבור מיליוני אמריקאים, כלומר זה הזמן לבחור את היתרונות עבור השנה הבאה.

הנוף הטבות משתנה מדי שנה, כאשר המעסיקים מנסים למשוך ולשמור על העובדים, והצרכים והרצונות של אותם עובדים משתנים. בשנת 2017, 32% מהמעסיקים דיווחו על עלייה בהטבות הכוללות ב -12 החודשים האחרונים, על פי סקר ההטבות השנתי של החברה לניהול משאבי אנוש. הטבות בריאות כגון תוכניות פעילות ושולחנות עומדים היו בעלייה הגבוהה ביותר, ולאחר מכן הטבות בריאותיות כגון תוכניות ביטוח.

הנה מבט מקרוב על היתרונות הנפוצים וכיצד לבצע את הבחירה הטובה ביותר עבור 2018 במהלך תקופת ההרשמה הקרובה.

ביטוח בריאות

עלות ביטוח בריאות המעסיק עלתה מדי שנה מאז שנת 1999 לפחות, על פי נתוני קרן משפחת קייזר, עמותה העוסקת במחקר רפואי. בשנים האחרונות, העלייה הייתה דרמטית פחות - עלייה שנתית של 3% עד 4% מאז 2012 - מאשר בתחילת שנות ה -2000, כאשר הפרמיות עלו לעתים קרובות יותר מ -9% מדי שנה.

אבל עלויות עדיין עולה מהר יותר מאשר שכר העובדים, על פי נתוני קייזר, וזה לא רק פרמיות. בהרשמה פתוחה, רוב העובדים רואים "תשלומים שלהם לעלות, deductibles שלהם לעלות. הם רואים משהו שנלקח ", אומר ג'ון יאנג, סגן נשיא בכיר באלגוס, חברת טכנולוגיה ושירותים.

המעסיק שלך סביר להציע רק כמה תוכניות בריאות לבחירה. כדי לעשות את הבחירה הטובה ביותר, יאנג יש את הטיפים הבאים:

• היכרות עם מה deductibles, copayments ו coinsurance מתכוון, ומה כלול את התוכנית הנוכחית, לפני שזה הזמן לבחור בשנה הבאה
• השווה את הנפקות השנה עם השנה שעברה. הם עשויים להיות דומים, אבל לבדוק את עלויות הביקורים של הרופא הרופא וכל שירותים אחרים אתה משתמש לעתים קרובות.
• אם המעסיק שלך מציע כלי או תוכנה כדי לעזור לך לבחור תוכנית, להשתמש בו
• רשום שאלות כדי לשאול את מנהל ההטבות שלך לפני סיום תקופת ההרשמה הפתוחה

חשבונות בעלי יתרון מס

המעסיק שלך יכול להציע לך כל אלה שלושה סוגים של חשבונות nonretirement:

• חשבון הוצאות גמיש, או FSA
• חשבון חיסכון בריאות, או HSA
• הסדר החזר בריאות, או האגודה הערבית

FSAs ו HSAs נקראים מס יתרון חשבונות, כי כל הכסף שתוסיף מגיע משכורת שלך לפני מסים, ואתה לא משלמים מסים כדי למשוך כספים.

חשבונות המעביד המוצעים

חשבון	כספים באים …	כללי החשבון	כמה מעסיקים הציע בשנת 2017?
מקור: מחקר Investmentmatome
טיפול תלוי גמיש הסדר ההוצאות (FSA)	המעסיק שלך או המשכורת שלך; לפני מס	ניתן להוציא רק על הוצאות הקשורות לילד לילדים מתחת לגיל 13. לא נכללות שכר לימוד ומחנות לילה, כמו גם תשלומים לילדים מבוגרים ותלויים לטיפול בילדים צעירים יותר.	67%
בריאות FSA	המעסיק שלך או המשכורת שלך; לפני מס	ניתן להוציא רק על הוצאות רפואיות, למעט פרמיות. אתה עלול לאבד את כל הכסף unspent בסוף שנת התוכנית.	65% וירידה
הסדר החזר בריאות (HRA)	המעסיק שלך בלבד	ניתן להוציא רק על הוצאות טיפול רפואי. המעסיק שלך יכול להגביל את סוגי ההוצאות ולהחליט אם אתה מאבד או לשמור על הכסף unspent בשנה הבאה.	20%
חשבון חיסכון בריאות (HSA)	המעסיק שלך או המשכורת שלך; לפני מס	כסף unspent לא יאבדו והוא יכול להיות מושקע במניות או קרנות נאמנות. אתה חייב להיות רשום בתוכנית הכשרה גבוהה מוכחת הבריאות. אתה יכול להשתמש בכסף עבור הוצאות שאינן בריאות לאחר גיל 65.	55% ו עולה

מעסיקים רבים מציעים FSA ו HSA בשיתוף עם תוכנית מוכשר גבוהה בריאות עצמית, אשר לעתים קרובות הוא סוג הזול ביותר של תוכנית זמין הטוב ביותר עבור אנשים עם מעט הוצאות רפואיות. בדרך כלל, תוכל להירשם רק לאחד מחשבונות אלה.

אם אתה הולך עם תוכנית בריאות גבוהה deductible, זה הגיוני לבחור HSA כי יש לה הטבות מס טוב ואתה לא עלול לאבד את הכסף unspent.

עם זאת, ייתכן שתצטרך תוכנית המכסה יותר הוצאות או יש השתתפות עצמית נמוכה יותר אם אתה לוקח תרופות מרשם, לראות מומחה או יש הוצאות רפואיות קבועות. במקרה זה, זה בדרך כלל עדיף לבחור תוכנית בריאות עשירה יותר FSA, כי אם יש לך הוצאות רפואיות קבועות, סביר להניח תצטרך לשלם הרבה יותר מחוץ לכיס הוצאות עם תוכנית בריאות גבוהה deductible זה הולך עם HSA.

ביטוח חיים

לאחר ביטוח חיים הוא מועיל אם יש לך אנשים בהתאם לך כלכלית. מעסיקים רבים מציעים ביטוח חיים בשיעור נמוך יותר ממה שאתה יכול לקבל בעצמך, עם תשלום של אחד עד פי שניים משכורת קבועה שלך על המוות כל עוד אתה עובד.

רוב האנשים הזקוקים ביטוח חיים, לעומת זאת, צריך כיסוי יותר ממה המוצע בעבודה, אם כי הסכום המדויק עשוי להיות שונה. כמו כן, המעסיק שלך יכול להפיל תועלת זו בכל עת, אומר מרווין פלדמן, נשיא ומנכ"ל Life Happens, ארגון תעשיית הביטוח. עצתו היא לחקור את הצרכים שלך "לקבל מדיניות הפרט שאתה באופן אישי עצמו כדי לוודא את המשפחה שלך ואת יקיריהם מטופלים אם משהו קורה לך."

" יותר: היתרונות והחסרונות של ביטוח חיים קבוצתי באמצעות עבודה

חזון וביטוח שיניים

השנה, 96% מהמעסיקים הציעו ביטוחי שיניים ו -88% הציעו ביטוח ראייה. עלויות טיפול שיניים שגרתי גבוהות מספיק כי סך הפרמיה שיניים סביר לשלם על עצמו.

אם אתה לא צריך תיקון הראייה, ייתכן שתרצה לבטל את הביטוח אם המעסיק שלך תורם מעט או כלום פרמיות שלך. בדיקת עיניים עולה כ 200 $ עבור מטופל חדש, בממוצע, אם יש לך עיניים בריאות, אתה צריך אחד רק כל שנתיים, אז רכישת ביטוח ראייה לא תמיד שווה את העלות.

סוגים אחרים של ביטוח

בעת ההרשמה באינטרנט ולאחר בחירת הטבות הרגיל שלך, ייתכן שיהיה לב קומץ של פוליסות ביטוח נוספות המוצעות. ייתכן שהוספת גם את ניצבים אם הם עולים מעט נראה כמו רשת ביטחון נוספת, אשר הם. למרות שאתה כנראה לעולם לא תשתמש רבות של מדיניות אופציונלית, נכות ביטוח סיעודי הם לעתים קרובות שווה את העלות.

להלן הסוגים הנפוצים ביותר של ניצבים:

• מוות מקרי ופירוק: משלמת אם תאונה בלתי צפויה גורמת לך לאבד את הראייה, השמיעה, הגפיים או החיים שלך
• נכות לטווח ארוך: משלם עבור אובדן הכנסה, עד גבול מסוים, אם אתה מושבת לצמיתות
• לטווח קצר נכות: משלם עבור אובדן הכנסה, עד גבול מסוים, אם אתה הופך להיות מושבת אבל יכול להתאושש ולחזור לעבודה אחר כך
• מחלה קריטית: משלם לך סכום חד פעמי אם אתה מאובחנים עם מחלה מקורה, כולל התקף לב, שבץ או סרטן
• שיפוי בבית החולים: משלם לך סכום חד פעמי אם אתה מאושפז
• טיפול לטווח ארוך: משלמת עבור בתי אבות, טיפול ביתי ושירותים אחרים למבוגרים מעל גיל 65 או עם מצב כרוני, מתישה
• תאונה משלימה: משלם סכום מסוים אם אתה נפגע בתאונה, בהתאם להיקף הטיפול ואופי התאונה