האם אתה Yo-Yo החוב? דרכים לשבור את המחזור

עומס החוב של האמריקנים, כמו המותניים שלנו, נוטים להתרחב ככל שאנו מתקרבים לגיל העמידה ולאחר מכן בהדרגה פוחתת ככל שאנו מתבגרים.

יש אנשים, אם כי, הם יו יו, חייבים, נלחם קרב מתמשך למעלה ולמטה עם החוב. הם משלמים את זה, או להתקרב, רק כדי למצוא את עצמם שוב נאבקים חשבונות. אבל יש דרכים לשבור את המחזור הזה.

בגיל 21, כריס בראונינג מחברת לונג ביץ ', קליפורניה, צבר 5,000 דולר בחובות בכרטיסי אשראי - בעיקר מאכילה בחוץ וניסיון להרשים את חברתו אז, שהיום אשתו.

"אני מניח שזה עבד", אומר בראונינג, רואה חשבון.

אחרי כמה ניסיונות כושלים, בראונינג, בן 30, עשה ודבק בתקציב. הוא חתך על ארוחות יקרות, חיפש בידור בחינם ושילם באיטיות את היתרות, עד שהוא היה ללא תשלום ארבע שנים מאוחר יותר באפריל 2012.

זה לא נמשך. כאשר בני הזוג התכוננו לחתונתם בנובמבר ההוא, החובות זחלו פנימה.

"על ידי אוקטובר 2012, היו לנו מעל $ 14,000 חוב כרטיס אשראי. ואז משם דברים פשוט כדור שלג, "אומר בראונינג. "בין מציאת מקום מגורים חדש, עלויות בית הספר, חשבונות רפואיים ורק החלטות גרועות, החוב שלנו גדל רק תחת $ 27,000 עד נובמבר 2014."

תסתכל מעבר החוב עבור סימנים אחרים של מתח

הרוב המכריע של משקי הבית בארה"ב - בערך שמונה מתוך 10 - לשאת לפחות כמה חוב במהלך שנות עבודתם, על פי סקר הפדרל ריזרב של הצרכן פיננסים.

הסכום החציוני חייב לשיא כאשר ראש משק הבית הוא בין הגילאים 45 ו 54 ו פוחתת לאחר מכן. התמהיל נוטה להשתנות, כאשר משקי הבית הצעירים נוטים יותר לקבל הלוואות לסטודנטים ומשקי בית ישנים יותר צפויים להיות משכנתאות ויתרות בכרטיס אשראי. יותר משליש ממשקי הבית בראשות אנשים מתחת לגיל 55 יש גם הלוואות רכב.

כסף בגלל זה לא בהכרח משבר, אלא אם אתה תמיד לחיות מעבר האמצעים שלך, לשים אותך בסיכון של פשיטת רגל או רמת חיים נמוכה יותר. הסימנים שאתה מבצע כוללים:

• תשלומי החוב שלך, כולל משכנתא או לשכור, לאכול למעלה מ 40% מההכנסה ברוטו שלך.
• אתה מתאמץ לבצע תשלומים מינימליים.
• השווי הנקי שלך - מה שאתה מחזיק לעומת מה שאתה חייב - מצטמצם ולא הולך וגדל עם הזמן.
• החוב שלך מונע ממך לשמור על מטרות חשובות, כולל פרישה חירום.

לא חיסכון גם יכול לתרום את התופעה יו יו, שבו אנשים לשלם את החוב רק כדי להתמודד עם הוצאה בלתי צפויה גדולה או אובדן עבודה שגורמת להם להגיע שוב עבור כרטיסי אשראי.

לשפוך החוב לאט ובהתמדה

הקפדה בחזרה לתוך החוב יכול להיות מעודד מאוד ו stressful. זו הסיבה מומחים החוב, כמו ירידה במשקל מומחים, ממליצים על גישה איטית יותר, יציב יותר כדי לנצח את החוב. בין העקרונות החשובים ביותר:

• אל תהיה ממהר לשלם משכנתא ברמה נמוכה הלוואות לסטודנטים. פוקוס הראשון על החוב רעילים, כגון כרטיסי אשראי, כי erodes הפיננסי שלך אבטחה.
• הפוך את שמירת עדיפות גם כאשר אתה repaying חוב. זה אומר שיש לפחות 500 $ חירום קרן ותורם מספיק כדי לקבל את החברה להתאים את מלא עבור כל מקום פרישה חשבונות.
• המטרה היא לבצע שינויים מתמשכים באופן שבו אתה מבלה במקום לנסות תיקונים מהירים.

סגנון חיים משנה שינויים

בראונינג ואשתו, וינה גיינר, בת 29, התמודדו עם חובותיהם משני הקצוות: על ידי קיצוץ בהוצאותיהם והגדלת ההכנסה המשפחתית של 60 אלף דולר.

בראונינג מצאה עבודה ששילמה 1,200 דולר נוספים בחודש והתנסתה בכמה הופעות, כמו מכירת מוצרים ב- eBay ומספקת מזון לדורדאש. גיינר, סטודנטית שעובדת במעון של אמה, התחילה לעשות את שערה וקניותיה בחנויות יד שנייה ולא בקניון. בני הזוג גם הקדישו זמן לתכנון - ודיון - איך הם השקיעו כסף.

" יותר: כיצד להרוויח כסף: 25 המצדדים בצד לגיטימי

"לא ממש דיברנו על מה שהוצאנו. פשוט השקענו את זה, "אומר בראונינג.

שניהם אומרים שהשינויים באורח החיים היו קשים בהתחלה, ובראונינג אומר שזה עזר לו לחפש אנשים אחרים ששילמו חוב, בחיים האמיתיים ובאינטרנט, לתמיכה.

"אני חושב שאתה יכול לסלוח לעצמך קצת יותר כאשר אתה מבין שאתה לא היחיד שעשה טעויות ויש אחרים שהשלימו את מה שאתה מקווה", אומר בראונינג.

בני הזוג שילמו את כרטיס האשראי האחרון שלהם בחודש פברואר והם על המסלול יש שישה חודשים חירום קרן עד סוף השנה.

להיות בחוב "היה פשוט מלחיץ מדי", אומר בראונינג. "אני לא רוצה לחזור למקום הזה".

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.

להשתלט על החוב שלך

• דרכים לשמור כל יום, כל חודש לנצח
• איך להבין את השווי נטו
• איך לבנות קרן חירום