בדיקת התשלומים השנתית של 6 שלבים, 30 דקות

אתה יודע כי חיות מחמד פנים וילדים קטנים לעשות כאשר הם טעימים משהו yucky? זה אותו המשקיעים הפנים כבר עושה מאז תחילת ינואר, כאשר שוק המניות התחיל ללכת חמוץ.

אל תתנו לטעם המר הזה לקלקל את שאר השנה שלכם - או את ההשקעות לטווח הארוך שלכם. זכור, הצלחה השקעה נמדדת עשרות שנים, לא חודשים או דקות. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות בזמן שוק המניות waxes ו wanes הוא לקחת פסק זמן כדי לכוון את תיק ההשקעות שלך ולהכין אותו לטיול הכביש הארוך קדימה. קח בערך חצי שעה כדי לבצע את זה שישה צעדים בדיקת ההשקעה.

1. לשים את הביצועים בפרספקטיבה

אל תבזבז את האנרגיה שלך זועף על מחזירה האחרונות מחסור. הזמן שלך הוא טוב יותר בילה השוואת הביצועים של כל השקעה נגד עמיתים שלה או מדד מדד המתאים. לדוגמה, קרן נאמנות של מניות גדולות תנסה לחקות או להכות את התשואות של מדד S & P 500; מדד MSCI יהיה אמת המידה של קרן נאמנות בשווקים העולמיים.

כל השקעות אשר lagging שלהם benchmark (או את הביצועים של חברות באותו עסק) במשך יותר מחמש שנים צריך ללכת על הרשימה שלך למחקר נוסף, מה שמוביל את השלב השני של סקירת תיק ההשקעות שלך.

2. לחשוף את דמי עודף

אחד האיומים הגדולים ביותר על התשואות לטווח ארוך שלך הוא עמלות, כגון אלה שנגבו על ידי קרנות מנוהל באופן פעיל. כל חלק נוסף של נקודת אחוז אתה משלם דמי ניהול dings לך פעמיים - הראשונה, יש השפעה מיידית על ההחזר שלך; הבא, יש להקריב את הצמיחה המתחם דולרים אלה יכלו להרוויח עם הזמן.

זה יהיה דבר אחד, אם כספים טעונה יותר באופן עקבי נמסר תשואות טובות יותר. אבל זה לא המקרה. מחקר על ידי מעקב אחר קרנות הנאמנות Morningstar על יחסי הוצאות (aka עלויות ניהול) ואת התשואות הכולל נמצא כי התשואות של קרנות בעלות נמוכה היכו אלה בעלות גבוהה יותר בכל תקופה ובכל סוג הנכס. לכן, חוסכים בעלי עלות נמוכה מעדיפים להשקיע בקרנות נאמנות ובקרנות נסחרות.

כמו כן, סוקר דמי ניהול, השקעות ודמי פרט ב 401 (k), 403 (b) ו - 457 תוכניות, וכן הוצאות חשבון בחשבונות פרישה פרטניים ובחשבונות עמילות מקוונות. כל אלה יכולים להמשיך ולהחזיר את ההחזר שלך.

שים את חשבונות ההשקעה שלך תחת מיקרוסקופ ב Feex.com (תשלום חינם באתר ניתוח) כדי לזהות את כל דמי הטפיל לפני שהם להכות יותר על ההחזר שלך.

3. גודל את המניות שלך

באופן אידיאלי, לפני כל רכישת מניות, המשקיעים היו עוקבים אחרי מה שפיטר פינק לינץ 'קרא לו "תרגיל בן שתי דקות", שאותו תיאר בספרו "One Up on Wall Street". מכסה למה קנית מניות של חברה (הזדמנות), מה צריך לקרות עבור החברה להצליח (מדדי ההצלחה הבסיסיים) ואת כל החסרונות הפוטנציאליים שימנעו את התזה שלך להשקיע לשחק בחוץ.

אם עדיין אין ברשותך כרטיס אינדקס עבור כל אחד ממיקומי המניות שלך, בצע אחת מהפעולות כעת, כדי שתוכל לבצע את בדיקת התיק הבאה.

4. לכסות את כיתות הנכס

מגוון הוא גם את התבלין של החיים מרכיב מפתח עבור המשקיעים שרוצים להימנע קלקול הנגרמת על ידי השוק.

פורטפוליו מגוונים, המכילים מגוון נכסים (מזומנים, אג"ח, מניות) בעלי מאפיינים שונים (כגון מניות קטנות וגדולות, מניות זרות ומניות מקומיות, צמיחה לעומת יעדי השקעה) יסייעו לשמור על תנודתיות התיק לכל הפחות.

עבור קל לעקוב אחר מתכון הקצאת הנכסים, לבדוק את תערובות ההשקעה וגדלים חלק בקרנות נאמנות היעד המוצעים על ידי חברות כגון ואנגארד ו פידליטי. קרנות יעד יעד מביאות בחשבון את אופק הזמן של המשקיע (כגון שנת הפרישה הצפויה), ומתכננות שילוב מתאים של נכסים כדי להשיג את המטרה.

" יותר: כיצד להשקיע 401 שלך (k)

5. להתאים את הייעוד תיק שלך

ככל שהשוק חוזר ומתרחב לאורך זמן, כך גם גודל ההשקעות שאתם נמדדים בקפידה כדי לאפות פאי הקצאת נכסים מושלמת. זה יחייב ביצוע התאמות תקופתיות על מנת ליישר מחדש - או לאזן מחדש, בהשקעה - תיק ההשקעות שלך.

איזון מחדש כרוך במכירת חלקים מכל השקעות שהשקיעו את יעדי ההקצאה שלהן, תוך שימוש בתמורות לחזקת תפקידים בקטגוריות שהפחיתו משקל. אם יש לך כלי 401 (k) דרך המעסיק שלך, איזון מחדש הוא רק עניין של כמה קליקים. אבל לא להגזים. אלא אם כן קטגוריה משקיע יותר מ 5% מן הקצאת היעד, התאמת פעם בשנה היא הרבה.

רבים 401 (k) ספקי לאפשר לתכנית המשתתפים להגדיר לוח זמנים (מדי שנה או רבעוני, למשל) עבור איזון אוטומטי. אם שלך עושה, לנצל. היועצים הטובים ביותר מציעים גם איזון אוטומטי כחלק משירותי ניהול תיקי ההשקעות שלהם.

» יותר: היועצים הטובים ביותר

6. לעשות שלום עם המפסידים שלך

זה הצעד האחרון עשוי להיות כואב, אבל זה הזמן לגייס את האומץ להתמודד עם מסריחים בתיק שלך.

מכירת מניות לוזר אתה מחזיק בחשבון המס יכול להיות הכרטיס להפסיד מס בעת הגשת התשואה שלך 2016.תמרון שנקרא מסים הפסד הפסד מאפשר לך להשתמש הפסד על השקעות שאתה מוכר כדי לקזז (aka נמוך, או אפילו לחסל) עד ​​3,000 $ של מסים אתה חייב על רווחי ההשקעה או אפילו הכנסה רגילה.

» יותר: להפוך השקעות לוזר לתוך מס

הנה, קצת שליטה עצמית מוצדקת: זמן, במיוחד לטווח ארוך משקיע זמן, מרפא פצעים רבים. למרות 2016 אולי לא היה אדיב למניות עד כה, בחרתי מהורהר, חברות מוצק בסופו של דבר להתאושש ולהמשיך לגדול.

הוצא את הדקות האחרונות של בדיקת תיק ההשקעות שלך, לוקח נשימות עמוקות ומרגיעות וחוזר על המנטרה אובר-וורן, וורן באפט, למד מהמדריך שלו, הכלכלן בנימין גרהם: "המחיר הוא מה שאתה משלם; הערך הוא מה שאתה מקבל."

דיינה יוכים היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי: דוא"ל: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.

תמונה באמצעות iStock.