בדיקת השקעות שנתית שלך - ב 5 צעדים ללא כאב>

יש דברים מסוימים שאנחנו פשוט צריכים לעשות כל כך הרבה פעמים: כוונון את המכונית, מנקה את המרזבים באביב, עושה ביקורים סדירים אצל הרופא.

ו, ניחשתם, בודקים את תיק ההשקעות שלכם.

LearnVest המתכנן הפיננסי מוסמך Ellen Derrick אוהב את המטאפורה של טיול רופא ילדים כילד: במקום להציג את ההשקעות שלך כמשימה מפרך הדורש להתמודד, לחשוב על זה כמו בדיקה ידידותית במקום. אתה תיכנס ותיכנס - ואם אתה טוב במיוחד, אולי תקבל אפילו סוכרייה על מקל.

באותו אופן שבו הרופא היה לוקח אותך צעד אחר צעד דרך פיזית שנתית, אנחנו שאל דריק שינחה אותנו בבסיס בדיקה שנתית. תראו את התמונה הגדולה

אחד הדברים הראשונים שהרופא שלך יעשה הוא להעריך את הבריאות הבסיסית שלך, כולל לחץ הדם שלך, הטמפרטורה והמשקל. "במונחי השקעה", אומר דריק, "זה יהיה שווה ערך לצלם את התמונה הכוללת שלך, האם ההכנסה או העבודה השתנו, האם המשפחה שלך גדלה או צמצמה?"

הצעד הראשון בבדיקת ההשקעה שלך הוא לחשוב על המצב והיעדים שלך השתנו - ומה זה אומר עבור תיק ההשקעות שלך. לדוגמה, דריק אומר, "אם אתה עושה עכשיו יותר כסף ממה שהיית בשנה שעברה, אולי אתה צריך להגדיל את החיסכון הפנסיה החודשי שלך בהתאם."

2. כתובת בעיות Lingering

הבא, הרופא שלך בטח ישאל על בעיות בריאותיות ספציפיות. אתה יכול לעשות את אותו הדבר עבור תיק ההשקעות שלך על ידי מחפש דגלים אדומים ההשקעה. "אם השקעתם בקרן או במלאי שלא ביצע טוב", אומר דריק, "שאלו את עצמכם אם זה סימפטום לבעיה גדולה יותר או סתם התלקחות זמנית". אם היה לך כסף להשקיע היום, היית לשקול לקנות את אותה השקעה? אם התשובה היא לא, היא אומרת, אז אולי כדאי לשקול לקחת את ההפסד ולהמשיך הלאה למשהו אחר.

קשורים: 5 דגלים אדומים בעת בחירת מתכנן פיננסי

כמובן, זה לא אומר שאתה צריך למהר למכור הכל בתיק שלך זה ירד במהלך השנה האחרונה. זה נורמלי לחלוטין השקעות יש עליות וירידות, ולכן אתה לא צריך לקנות ולמכור כל הזמן - זה פשוט מעודד מסחר רגשית. במקום זאת, המטרה היא לתת את ההשקעות שלך מבט רציני פעם בשנה בערך, נותן לך את הכמות הנכונה של המרחק כדי לקבל החלטות רציונליות ולא ב-רגע אלה.

3. שקול "גנרי" אפשרויות

"באותו אופן שבו הרופא שלך עשוי לבדוק את התרופות הנוכחיות שלך כדי לראות אם אפשרויות כלליות, פחות יקרים זמינים, אתה יכול לעשות את אותו הדבר עם השקעות", אומר דריק. לדוגמה, אתה יכול להחזיק במניות של קרן נאמנות עם יחס הוצאות של 1.5% (האגרה שהקרן גובה עבור ניהול, ניהול ופרסום). בקצב כזה, אם השקיעה 1000 $, היו לך כ 15 $ דמי מנוכים ההחזר שלך. אבל אם השקיעה את הכסף בקרן עם יחס הוצאה של 0.2%, היית רק יש 2 $ דמי מנוכים ההחזר שלך. בטווח הארוך, כל אלה דמי קטן יכול להוסיף ברצינות.

דרך נוספת לשמור? רוב עמילות תשלום עמלה העסקה בכל פעם שאתה קונה או למכור השקעה, אבל רבים מציעים גם "ללא עסקה עמלות" קרנות נאמנות. אתה צריך לבחור כספים על סמך מה הכי טוב עבור הצרכים שלך, אבל המטרה עבור אלה ללא דמי העסקה בכל הזדמנות אפשרית. מקרה לדוגמה: אם התיווך שלך חיובי $ 17 בכל פעם שאתה עושה קרן הנאמנות המסחר, אתה יכול בקלות לחסוך יותר מ -100 דולר בשנה על ידי בחירת ללא תשלום עמלות קרנות. בדרך כלל אתה יכול לחפש כספים כאלה באמצעות כלי ההקרנות המקוון של קרנות הנאמנות שלך.

אם אתה בשוק עבור קרן חדשה, תרצה להשוות תפוחים לתפוחים. לדוגמה, אם יש לך קרן שמשקיעה במניות גדולות, אתה צריך לחפש תחליף שמשקיע באופן דומה. רק זכור כי אם אתה משקיע בחשבון ברוקרים מס, אתה יכול להתמודד עם מסים רווחי הון תלולים אם אתה מוכר השקעה לאחר החזקתו במשך פחות משנה.קשורים: 5 שאלות שאתה צריך לשאול לפני השקעה בקרן נאמנות

4. שמירה על משקל אופטימלי "הרופא שלך בדרך כלל נותן לך נאום על שיפור הבריאות שלך", אומר דריק, "וזה כרוך לעתים קרובות לשים לב למשקל שלך - פעילות גופנית יותר, לאכול טוב יותר, וכו '". כמו כן, עליך לבצע כמה התאמות כלליות כדי להחזיר את התיק שלך למשקל האופטימלי שלו על ידי איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך פעם בשנה.

כאשר אתה מתחיל להשקיע, אתה צריך תוכנית משחקים המותאמת למטרות הספציפיות שלך, תיאבון עבור הסיכון וכמה זמן יש לך לפני תצטרך את הכסף שלך בחזרה. אולי התוכנית המקורית שלך היתה להקצות מחצית הכסף שלך במניות וחצי באג"ח, אבל אחרי שנה ההשקעות שלך במלאי גדלו, אז אתה יוצא של ואק - 60/40 במקום 50/50. אם המטרות שלך זהים, ואת התוכנית שלך לא השתנה, ייתכן שתרצה לשקול למכור כמה מניות כדי לקבל את עצמך בחזרה לתוכנית המשחק 50/50.

קשורים: חידון: מה הסיכון שלך סובלנות? עכשיו אנחנו יודעים שזה יכול להיות קשה מבחינה פסיכולוגית. אחרי הכל, אם המניות שלך הורגים את זה, למה למכור עכשיו? אנחנו מדברים על איך העומס הרגשי יכול להיות אפילו יותר קשה כאשר שוק המניות הוא למעלה או למטה, אבל דריק מציין כי זה לקח חשוב: "Rebalancing הוא כל על קונים נמוך ומכירה גבוהה. אנחנו לא אוהבים למכור חלק מהשקעה שעשתה טוב ולהוסיף עוד כסף להשקעה שלא ביצעה ".

היא מוסיפה כי כדאי להימנע מהפיתוי לומר," אולי אני פשוט צריך לשנות את התוכנית שלי ולהשאיר את הדברים בדרך הם מאז שהם עושים כל כך טוב! " אתה צריך להזכיר לעצמך שעשית את התוכנית כאשר היית רציונלית בהתחשב במטרות לטווח הארוך שלך, אז לא לשנות את זה עכשיו מעל סיבות רגשיות. "זה כמו לקצץ בעוגת שוקולד ולאכול עוד עדשים", אומר דריק. זה אולי לא יהיה כיף, היא אומרת, "אבל זה יותר טוב בשבילך בסך הכול."

5. תרגיש טוב עם עצמך

כשהיית ילד, רופא הילדים אולי נתן לך מדבקות או צעצועים אם היית טוב. לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך לא צריך להרגיש כמו עבודה, אם אתה צריך לתת לעצמך סיבה להתרגש, בצע את אותו מודל.

אולי זה אומר שיתוף ההישגים שלך על ידי הצטרפות למועדון כסף תומכת או לתת לעצמך קצת רטט. (הנה איך לפלס את הדרך הנכונה.) האם שמרת כמה דולרים על דמי העסקה על ידי החלפת קרנות נאמנות? אולי אתה יכול להשתמש בחלק אלה חיסכון לטפל בעצמך בקבוק נחמד של יין או פרחים. או שאתה יכול תמיד לבקש מאחד מחבריך לתת לך מדבקה של כוכב זהב