3 סיבות לשכור רק פיננסי מתכנן פיננסי

אם אתה מתאבק עם שאלה כסף קוצני או פשוט מקווה לקבל את הכספים שלך על המסלול, שכירת מתכנן פיננסי נשמע מושך. אבל חיפוש אחר אחד יכול לקבל במהירות מבלבל.

אתה רוצה יועץ פיננסי אתה יכול לסמוך ומי יכול לעזור עם המצב הספציפי שלך - אבל גם מישהו מבנה התשלום שלו קל להבין. זה כך שאתה לא מקבל עיוור על ידי ניגוד אינטרסים; לדוגמה, יועץ ממליץ על השקעה שעולה לך יותר כי הוא מקבל עמלה על זה.

התמקדות במציאת מתכנן פיננסי בתשלום בלבד או יועץ יכול לעשות את זה קל יותר.

מהו מתכנן פיננסי בתשלום בלבד?

"במודל דמי הדמיון, האדם היחיד שמשלם את היועץ הוא אתה", אומרת ברברה רופר, מנהלת הגנת משקיעים בפדרציית הצרכנים של אמריקה, קבוצת תמיכה ללא מטרות רווח. היועץ מקבל תשלום רק על ידי לקוחות במקום לקבל עמלות או תשלומים אחרים מעסיק או ספקי מוצרים. זה יכול לעזור להבטיח שאתה לא מתעסק עם "איש מכירות מתחזה כיועץ", היא אומרת.

למרות שם דומה נשמע, יועצים מבוססי עמלות וברוקרים בדרך כלל לקבל עמלות או פיצוי אחר הקשורים למכירת מוצרים פיננסיים - בנוסף גביית עמלות מלקוחות. (וכיצד היתרונות הכספיים להרוויח כסף ענייני.קרא עוד על ההבדל בין תשלום רק מתכננים תשלום בתשלום).

למה לבחור מתכנן בתשלום בלבד?

פחות ניגודי אינטרסים. יועץ בתשלום בלבד "לא יהיה תמריץ למגרש מוצרים מסוימים, כי הם עובדים מחוץ בתשלום לעומת קבלת עמלה לקידום הקרן או מוצר קצבה", אומר צ 'ארלס Rotblut, סגן נשיא האגודה האמריקאית של משקיעים פרטיים, קבוצה ללא מטרת רווח שמטרתה לחנך את המשקיעים.

בעוד כמה יועצים מבוססי שכר עשויים לספק "שירות טוב לחלוטין ללקוחות שלהם", אומר רופר, "המודל העסקי לא נועד לתמוך בכך. הם צריכים לפעול נגד גרגר התמריצים ".

עם זאת, אי אפשר למחוק לחלוטין את העימותים. המתכנן בתשלום רק מי חיובי אחוז מסוים של הנכסים שלך תחת ניהול, למשל, עשוי להציע לך לא למשוך כספים מחשבונות אלה כדי לשלם את המשכנתא מוקדם.

עם זאת, הסכסוך הזה "ניתן לגלות בבירור ולהבין בקלות", אומר רופר. "אבל נסו להסביר את הקונפליקטים הקשורים פיצוי דיפרנציאלי או retroactive, רשתות תשלום מחושלות" - סוגי התשלום הקשורים המודל העסקי סוחר הברוקר.

"עד מהרה, הגילויים הולכים לרוץ עד כמה עמודים של ז 'רגון בלתי מובן כי המשקיע סביר לקרוא, שלא לדבר על להבין", היא אומרת.

עצה היא המוקד. כאשר היועצים משלמים עבור ייעוץ, במקום למכור מוצרים פיננסיים, הם עשויים להיות מוכנים להשקיע יותר זמן להציע את זה.

"מהניסיון שלנו, 80% מהזמן שאנחנו מבלים עם לקוחות, שעבורם אנחנו עושים תכנון מקיף, אין צורך במוצר או אפילו לדון במוצר, רק דיונים על קבלת החלטות פיננסיות טובות בחיים", אומר ריד ג. פראסה, CFP ומייסד היילנד יועצים פיננסיים בוויין, ניו ג 'רזי. החברה של פראסה עברה מעמלות על בסיס דמי-תשלום רק בשנת 1998.

קלינט ווקנר, הבעלים של ווקנר קונדון יועצים פיננסיים מדיסון, ויסקונסין, אומר המשרד שלו עשה את המעבר ל-רק שכר בשנת 2017.

"אני לא יכול לקבל את העמלה, אז בואו למצוא לך את המוצר הטוב ביותר", אומר ווקנר, הוא יכול לספר ללקוחות. "זה באמת משחרר מנקודת מבט זו. עכשיו, זה אפילו יותר קל לעשות את העבודה שלי."

מגוון אפשרויות התשלום. יועצים רבים בתשלום רק תשלום אחוז מסכום הכסף שהם מנהלים בשבילך; חלקם עשויים לעבוד רק עם לקוחות שיש להם כ 250,000 $ או יותר להשקיע.

אבל יש גם יועצים בתשלום בלבד אשר תשלום לפי שעה, יש תשלום שטוח עבור שירות, או לדרוש משכיר. חלקם אפילו להשתמש בכל הגישות הללו, בחירת מבנה דמי הטוב ביותר עבור הלקוח.

הקפד להשוות עלויות ושירותים לפני בחירת אחד, ולשאול אלה 10 שאלות לפני שאתה לשכור כל יועץ. ארגונים שיכולים לעזור לך לחפש יועץ בתשלום בלבד באזור שלך כוללים את האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, XY תכנון רשת גארט תכנון רשת.

אם העלות היא דאגה ואתה פשוט צריך הדרכה להשקעה, אתה עשוי להיות מוצלח היטב על ידי רובו-יועץ מקוון. אלה שירותים מבוססי מחשב "זמינים במחיר נמוך מאוד או עם או בלי גישה מדי פעם יועץ אנושי", אומר רופר.

"קרא עוד: כיצד לבחור יועץ פיננסי

בחר נאמן

לא משנה מה מודל התשלום היועץ שלך משתמש, לוודא שהיא נאמנות - כלומר, היא חייבת לפעול לטובתך. A nonfidociary רק צריך לעזור לך בצורה זה נחשב "מתאים" לצרכים שלך.

תחשוב על זה ככה, פראסה אומרת: "לא היית מצפה להיכנס לסוכן של פורד ולמוכר כדי לומר,'עכשיו, אחרי שהכרתי אותך, אני חושב שהונדה עשויה להתאים לך יותר. '

נאמן יידרש לספר לך על הונדה. ללא סמכות? לא כל כך.