3 טעויות שמירת נפוצות אתה יכול לתקן עכשיו

יש עובדה לא ידועה על השקעה: אתה לא צריך להיות טוב בזה. אתה רק צריך לעשות את זה.

ועל ידי לעשות את זה, אני מתכוון לשים כסף לתוך תיק מגוון על בסיס קבוע. עקביות, ולא מיומנות, חשובה ביותר כאן.

אבל זה חלק מהבעיה: זה מאבק למצוא את הכסף הזה, וגם כשאתה עושה את זה, להיפרד ממנו למען מטרה מרחיקת לכת, מעורפלת להפליא כמו פרישה, זה יכול להיות קשה מבחינה פסיכולוגית. האם זה בגלל שאנחנו עושים את זה לא נכון?

אולי. זה יהיה פוגע מבריק מעל ברור; כלומר, ישנם מאבקים אמיתיים המשפיעים על יכולתנו להציל. הצמיחה בשכר הייתה איטית. החוב גדל. אבל עם פחות ממחצית האמריקאים חיסכון אוטומטי מחוץ תוכניות מקום העבודה ואחד מכל ארבעה עובדים החסרים על המעסיק התאמת דולר בתוך תוכניות אלה, אנחנו יכולים גם לעשות טוב יותר.

הנה, שלוש טעויות חיסכון נפוצות אתה יכול לעשות את זה באמת יכול להיות קבוע - ללא הכנסה נוספת:

1. הולך לתוך כל העניין הזה עיוור

פחות ממחצית העובדים אפילו ניסו לחשב כמה כסף הם עשויים להזדקק לפרישה.

בואו נסתכל על זה אחרת: האם אתה קונה מכונית בלי לדעת כמה זה עולה? צייר חדר מבלי להסתכל על הצבע שבו אתה משתמש? צעד על מטוס בלי לדעת לאן הוא הולך?

התשובה לרוב השאלות הללו, עבור רוב האנשים, היא לא. אז באותו אופן, לא עיוור- date הפרישה שלך. אם אתה רוצה לתכנן את זה ולשמור על זה, אתה צריך שיהיה לך מושג גס של כמה זה הולך לעלות.

פרישה מחשבון יכול לעזור לך כאן - במיוחד אחד שנותן לך חיסכון חודשי היעד, ולא אחד spits בחזרה את סך ביצה קן תצטרך לבנות. המספר הגדול הזה הוא מפחיד וכמעט לא מועיל; מטרה חודשית היא משהו מציאותי אתה יכול לעבוד לכיוון (וגם, אם אתה רוצה להגיע ממש מפורט, אז אתה יכול לחלק את זה לתוך מטרות שבועיות ואפילו יומי).

2. צובט פרוטות במקום דולר

תקראו לזה אפקט הקפה והקופונים, אבל איפשהו לאורך הקו התחלנו לנטרל את כספנו, ובאמת, זה לא עזר לנו כל כך. חיתוך קפה הבוקר שלך עלול לגרום לך להרגיש מוסרי, אבל המציאות היא לא להוסיף הרבה על השורה התחתונה שלך. תלוי כמה פעמים אתה קונה וכמה סירופ מעורב, אתה כנראה חוסך פחות מ 800 $ בשנה.

האם $ 800 הרבה כסף? בהחלט; אני אקח את זה. ואם אתה יכול ורוצה לעשות את הקפה בבית, בבקשה לעשות. אבל אם זה היומי קרמל macchiwhatever מביא לך שמחה, יודע שאתה יכול לחתוך $ 800 ולאחר מכן על ידי ביצוע כמה שינויים גדולים יותר. ההצעה הראשונה שלי: הוצאות ההשקעה.

בממוצע, 401 (k) דמי יעלה חציון הכנסה, שני משכורות המשפחה כמעט 155,000 $ - בערך שליש ההשקעה שלהם חוזר - על פי Demos, ארגון מדיניות ציבורית. עלות זו כוללת הוצאות ניהוליות - אשר יש לך שליטה קטנה - אבל גם יחסי הוצאות, אשר עובדים רבים יכולים להפחית על ידי בחירת עלות נמוכה קרנות האינדקס על קרנות נאמנות ו-תאריך היעד.

אם 401 שלך (k) יש הוצאות גבוהות או בחירה השקעה גרועה, אתה יכול גם מקס המעסיק התאמה דולר ולאחר מכן לפתוח IRA עבור כל תרומות נוספות. ואז לחפש אחר כסף גדול מקורות החיסכון: להקטין את דמי הביטוח שלך, או לשקול כי ייתכן שיהיה יותר מדי מכונית או יותר מדי בית.

3. ההוצאה לפני לשמור, במקום לחסוך לפני שאתה מבלה

אתה עשוי לחשוב שאין הבדל בין השניים, ואם היה לך כסף בלתי מוגבל, זה יכול להיות נכון. אבל אני מניח שאתה לא, ואת המציאות של מצבים כלכליים ביותר היא שאם אתה לא לשמור הראשון - נפוץ המכונה לשלם לעצמך אחת הסיבות מדוע תוכניות פרישה המעסיק עם דחיית שכר אוטומטי כל כך מוצלח - אתה עלול לא לשמור בכלל.

בשנת 2016, אני לא צריך להגיד לך כי הבנק שלך מאפשר לך לבצע העברות אוטומטיות לחשבון חיסכון או ל- IRA, וגם אני לא צריך להגיד לך שאתה צריך לקחת אותם על אותה טכנולוגיה מופלאה המניעה כסף דרך את האוויר בלי להרים את האצבע. אתה יודע את זה.

אבל הנה שני דברים שאתה אולי לא יודע: אחד, מעסיקים רבים עכשיו להגדיל אוטומטית את 401 (k) תרומות בכל שנה, כלומר אתה לא צריך לעשות את ההחלטה לשמור יותר מדי שנה. באופן אידיאלי, אתה לא לפספס את הכסף; אם אתה עושה, אתה יכול פשוט לחייג אותו בחזרה - לא עניין גדול, אתה תמיד יכול לנסות שוב מאוחר יותר.

ושניים, העיתוי של העברה אוטומטית בין החשבון שלך בודק לבין חשבון חיסכון או IRA עשוי להיות חשוב. מוקדם יותר בחודש שאתה לוח הזמנים זה, יותר טוב. לא רק אתה תסתכל, ואת תקצוב נפשית, לאחר חיסכון לאחר מכן, אבל לא תקבל שלושה שבועות לתוך החודש, להרגיש קצר על מזומנים, ולחייג בחזרה - או לבטל לחלוטין - כי תרומה.

הירשם: קבל תובנות השקעה עם הידיעון החודשי שלנו.

אריאל אושה הוא סגל צוות עבור Investmentmatome, אתר כספים אישי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.