כיצד לעשות רוט IRA המרה ב 3 שלבים

ישנן סיבות רבות לשקול המרה IRA רוט, אשר משמרות כסף מ IRA מסורתית לתוך IRA רוט.

הנה כיצד להמיר חשבון פרישה קיים לתוך רוט, יחד עם הדרכה אם זה הגיוני בשבילך.

כיצד להמיר לרות

הנה הצעדים החיוניים בהמרת רוט. אתה יכול לדלג על שלב 1 אם כבר יש לך מסורתית IRA.

1. שים כסף בחשבון IRA מסורתי. אם עדיין אין לך חשבון, יהיה עליך לפתוח חשבון ולשלוח אותו. הנה איך לפתוח IRA.
2. לשלם מסים על תרומות IRA שלך ואת הרווחים. רק דולר לאחר מס להיכנס להיכנס רוט IRAs. אז אם אתה מנכים את התרומות שלך IRA המסורתית, תצטרך לתת את זה ניכוי מס בחזרה, ביעילות. אלה תרומות IRA, וכל רווחי ההשקעה, יתווספו ההכנסה החייבת שלך כאשר הקובץ קובץ ההחזר שלך עבור השנה.
3. המר את החשבון ל- IRA של רוט. אם עדיין אין לך ROT IRA, תפתח חשבון חדש במהלך ההמרה. מנהל ה- IRA שלך ייתן לך את ההוראות ואת הניירת. הנה מבחר שלנו עבור ספקי ROT IRA הטוב ביותר.

כדי להישאר מסונכרנים עם חוקי ה- IRS, תרצה להמיר את ה- IRA המסורתי שלך ל- IRA של Roth באחת מהדרכים הבאות:

• להתגלגל: אתה מקבל הפצה מ IRA מסורתיים ולתרום אותו IRA רוט בתוך 60 ימים.
• העברת נאמן לנאמן: אתה אומר את המוסד הפיננסי מחזיק הנכסים המסורתיים שלך IRA להעביר סכום ישירות לנאמן של רוט שלך IRA בבית מוסד פיננסי אחר.
• אותו העברת נאמן: אם המסורתי שלך רוט IRAs מתוחזקים באותו מוסד פיננסי, אתה יכול להגיד לנאמן להעביר כמות מ IRA המסורתית שלך ROT IRA.

אתה יכול להיות מסוגל להמיר 401 (k), 403 (ב) או מעסיקים אחרים בחסות קרנות הפנסיה לרות אם אתה כבר לא עובד עבור החברה, אבל כמו עם המסורתי- IRA ל- Roth rollover, אתה "סביר להניח להפעיל הצעת חוק מס גם כאן, אלא אם כן אתה מתחיל עם Roth 401 (k).

תזמון המרת רוט שלך

כדי להקטין את המסים שתצטרך על ההמרה, שקול לתזמן אותו באחת מהדרכים הבאות:

• בעוד שנה אתה נופל בשיעור מס נמוך מהרגיל. אולי החלפת עבודה, היתה לך תקופת אבטלה או לא זכאית לבונוס הרגיל שלך.
• כאשר איזון החשבון המסורתי שלך IRA הוא למטה. אם השוק לוקח להיט ו IRA שלך מרגיש את אפטרשוק, זה יכול להיות זמן מתאים להשיק את האסטרטגיה הזו.
• בתחילת שנת המס. מסים לא צריך להיות משולם עד אפריל בשנה הבאה, כך המרת מוקדם בשנה הקלנדרית נותן לך יותר זמן לשלם הדוד סם.
• לאט לאט, כפי שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את המסים. אין צורך להמיר את יתרתך המלאה. (עם זאת, אינך יכול להמיר רק את החלק של יתרתך שלא תהיה חייבת במס, כמו תרומות שאינן ניתנות להכנסה.

המרת IRA רוט יכול להיות מתאים לך …

באופן כללי, רוט IRA הוא בחירה מצוינת כאשר אחד המצבים הבאים חלים:

• אם אתה אוהב את הרעיון של הרווחים שלך ההשקעה גדל מס חינם
• אם אתה רוצה את היכולת להפחית את ההכנסה החייבת שלך פרישה
• אם אתה חושב שאולי שיעור המס שלך פרישה יהיה גבוה יותר מאשר עכשיו
• אם אתה רוצה למנוע הפצות המינימום הנדרש, אשר המנדטים IRS בגיל 70 וחצי מ IRA המסורתית
• אם אתה רוצה להמשיך להוסיף לחשבון שלך אחרי גיל 70, וזה אסור עם IRAs המסורתית

המרה IRA רוט עלול להיות לא בסדר בשבילך …

ישנם מקרים בהם המרת רוט עלולה להיות צרות יותר ממה שהיא שווה:

• אם חסר לך את הכסף לשלם את הצעת החוק מס סביר שנוצר על ידי ההמרה. יש אנשים לשלם את הצעת החוק המס עם חלק מן המאזן המרה, אבל זה מקריב חלק הצמיחה ללא מס הכנסה. ואם אתה תחת 59½, אתה יכול לפתוח את עצמך עד 10% עונש מס על הכסף.
• אם אתה צריך את הכסף בחמש השנים הקרובות. הפצות של רווחים וגלגול מעל סכומים הסיכון להיות מכה עם מסים הכנסה ואפילו כי 10% עונש ממס הכנסה אם הם נסוגו לפני חמש שנים סימן. למידע נוסף על הכללים חמש שנים רוט אם אתה נופל לקטגוריה זו.
• אם ההמרה תעביר אותך לסוג מס שולי גבוה יותר בשנה של המתג. עלייה זו עלולה להפוך את האסטרטגיה פחות אטרקטיבית במקרים מסוימים.

»עדיין לא בטוח? בדוק ROT IRAs לעומת IRAs המסורתית

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  ראה ספקי ROT IRA הטוב ביותר

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למצוא יועץ פיננסי כדי לעזור לך עם רוט IRA המרה

• רוצה לחקור בנושא?

  גלה איך רוט IRA משיכות עבודה