401 (K) תוכניות בגיל 30 - האם אתה על קצב לפרוש?
Average 401(k) Balance For a 30 Year Old (2020 Edition)
אתה כנראה צריך לקרוא את המאמר הזה לפני שלקחת את העבודה הראשונה שלך בקולג '. ואתה בהחלט צריך לקרוא את זה לפני שאתה נכנס למשרד HR של החברה שלך חתם על הקו מנוקד. אבל מה שחשוב הוא שאתה קורא את זה עכשיו.
חיסכון לפרישה היא המטרה הפיננסית ארוכת הטווח שאתה צריך. למרבה הצער, אנשים רבים לא מתחילים לחסוך עבור פרישה - שלא לדבר על אפילו לשקול את זה - עד שהם נמצאים בדרכם לשם.
האם יש לך כבר תוכנית 401 (k)? מדהים. אנו נספק לך השוואה גדולה מאוחר יותר במאמר זה כדי לראות אם אתה על קצב פרישה נוחה. עדיין לא התחלתי ולא בטוח איפה להתחיל? אין צורך להיכנס לפאניקה. הגעת למקום הנכון. אם אתה שומר מאז המכללה או רק עכשיו מתחיל, לתרום 401 (k) יכול לעזור לך להשיג את מטרות הפרישה שלך. אבל לפני שנכנס לפרטים הקטנים של כמה אתה צריך לתרום ל 401 (k) שלך בגיל 30, הבה נחדד מחדש את הידע של 401 (k) בסקירה מהירה:
401 (k) סקירה
401 (k) היא תוכנית מס שכר נדחים מס כי חברות להציע לעובדיהם כחשבון פרישה. העובדים תורמים אחוז מסוים של המשכורת שלהם לחשבון פרישה כל תקופת תשלום, עד הסכום המרבי המותר על ידי התוכנית. בהתאם לחברה, המעסיק עשוי או לא יתאים לתרומה לחשבונו של העובד משכר.
הכסף שהוזמן מושקע על פי שיקול דעתו של בעל החשבון, בדרך כלל בקרנות נאמנות, והוא רשאי לגדל מסים, חופשי. משיכות ניתנות לביצוע ללא קנס לאחר שהבעלים מגיע לגיל 59.5 ומוחשב כהכנסה רגילה בשיעור מס ההכנסה השולי של העובד. נסיגה לפני גיל הפרישה המיועד של החשבון תישא בעונש.
עבור רובנו, 401 (k) הוא הכלי הפיננסי החזק ביותר שיש לנו אי פעם לפרישה. ובעוד אנשים רבים אומרים כי הבית שלך הוא ההשקעה הגדולה ביותר שתעשה, אני מקווה שזה לא נכון בשבילך. זה צריך להיות שלך 401 (k) תוכנית.
אם אתה ליד, או בשנות ה -30 שלך לא התחילו לחסוך, אתה לא יכול להיות "על הקצב" לפרוש בנוחות - או אפילו בכלל. המשך לקרוא כדי ללמוד איפה שלך 401 (k) צריך להיות בגיל 30.
401 (k) תוכנית בגיל 30
בואו נניח לך להתחיל את הקריירה שלך בגיל 22 עם משכורת 32,000 $ לשנה. אתה זוכה השנתי 3% מעלה ואתה תורם 10% של השכר השנתי שלך לתוכנית 401 (k) שלך. החברה שלך גם תואם 50% על הראשון 6% אתה שם, ואתה משקיע בשיעור של 8%. מה יש לך ב 401 שלך (k) בגיל 30? תסתכל על איורים 1 ו -2 להלן:
אם החשבון לדוגמה 401 (k) לעיל תואם מקרוב את חשבון 401 (k) שלך, הפרישה שלך יהיה שווה $ 61,053.05 בגיל 30. כלומר קצב מוצק לפרישה. אבל 401 (k) s הן השקעות לטווח ארוך עם גורל רבים.
גורלות רבים של 401 שלך (k) - בחר בתבונה
אם הפסק להשקיע בשלב זה, היית כמעט מגניב $ 1 מיליון בגיל 65. נשמע כמו הרבה - אבל זה לא. לפחות, זה לא יהיה. אתה צריך לפחות שני שלישים מהמשכורת שלך פרישה, ואת המשכורת שלך בגיל 65 יהיה יותר מ 125,000 $ / שנה. זה אומר 1 מיליון דולר זה לא מספיק כדי לקבל אותך דרך 10 או 12 שנים.
אם תמשיך להשקיע, עם זאת, והמשיך לקבל תשלום עלות החיים מבוסס על התאמות של 3% בלבד, תוכל לפרוש עם ב לפחות 5.2 מיליון דולר. החלק הכי טוב: אתה רק שבב ב 315,000 $ של הבצק הזה. החברה שלך והשוק - ואת נס ההשתלבות, ללא מסים מחזיר - לעשות את השאר.
בגיל 47, משהו אפילו יותר טוב יכול לקרות: הרווחים השנתי שלך 401 (k) יעלה על המשכורת שלך. בעת פרישה אתה יכול להעביר את החשבון שלך לתוך אג"ח מוניציפלי ולסגת 200,000 $ בשנה ללא מס מבלי לגעת המנהלת שלך. וזה רק החשבון שלך. הסיכויים שיש לך בן זוג, יותר מדי. שניכם צריכים לתרום לפחות 10% משכורתכם. מקס החוצה עדיף.
זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לחסוך
כל אחד צריך להיות בעל שלושה שכבות המטרה הפיננסית. הרובד הראשון צריך להיות מטרות לטווח קצר, כגון חיסכון לחופשה, טבעת נישואין או השקעה. השני הוא מטרות בינוניות או ארוכות טווח, כגון חיסכון לחינוך הילד. והשלישית צריכה להיות פרישה מאובטחת ללא כל תוכניות הזכאות כמו ביטוח לאומי.
גם אם אתה לא קרוב כדי להתאים את הדוגמה שלנו, יש לך חלופה - לחסוך יותר כסף להתקדם. זה יעזור לך להתעדכן ולקבל בחזרה על קצב פרישה נוחה. על ידי "upping" התרומה שלך, ה- IRS יאפשר לך לדחוף עד 16,500 $ לתוכנית 401 (k) שלך בכל שנה.
אפילו המשקיעים של נסיבות צנועות יכול להשיג מטרות פיננסיות - כולל פרישה נוחה - כל עוד אתה לנצל את תוכנית 401 (k) שלך.
[לפרטים נוספים על 401 (k) תוכניות, לבדוק: למה שלך 401 (k) אינו בנק.]
