5 רעיונות מוטעים שאולי יש לך על תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא משהו שאתה עשוי לחשוב הוא עבור אנשים כמו זה מעצבן פייסבוק חבר אשר הודעות על עבודה מדהים עמק הסיליקון שלו חופשות נהדר על קוט ד 'אזור. או אולי זו משימה מעורפלת שאתה מתאר לעצמך להגיע יום אחד - אחרי הילדים הם מתוך חיתולים, פעם אחת את כרטיסי האשראי הם השתלמו או כאשר זה המיוחל קידום מגיע דרך.

אם כן, תחשוב שוב: תכנון פיננסי הוא בשבילך, באופן אידיאלי, נעשה עכשיו.

הנה כמה מיתוסים נפוצים על תכנון פיננסי מה שאתה צריך לדעת.

מיתוס: תכנון פיננסי הוא רק עבור אנשים עשירים

תכנון פיננסי הוא עבור אנשים רגילים, גם - מי שרוצה להבין איך לנהל את כספם כדי להשיג את החלומות שלהם.

"אם יש לך מטרות עבור מה שאתה רוצה לעשות או צריך עזרה לעצב אותם, אז אתה מועמד טוב לתכנון פיננסי", אומר פרנק Pare, נשיא איגוד התכנון הפיננסי ואת PF Wealth ניהול קבוצת באוקלנד, קליפורניה.

מיתוס: תכנון פיננסי עולה יותר מדי

הנה שלוש דרכים לקבל סיוע כספי ללא עלות או פחות ממה שאתה יכול לצפות:

• אתה יכול ליצור תוכנית פיננסית עצמך. תוכלו למצוא מגוון של כלים מקוונים חינם, כגון תקצוב פרישה מחשבונים.
• אם אתה רוצה הדרכה בעלות נמוכה בבחירת וניהול השקעות, שירותים מקוונים הנקראים robo- יועצים יכול לעזור. השירותים מבוססי מחשב יש עמלות נמוכות מינימום חשבון נמוך או לא, ורבים מציעים גישה לבני אדם כאשר יש לך שאלות. בדוק שלנו מבחר של מיטב היועצים robo.
• או שאתה יכול לשכור מתכנן פיננסי אנושי. אתה לא צריך להיות עשיר; כמה מתכננים לגבות תשלום לפי שעה או שטוח עבור ייעוץ. המתכננים הפיננסיים בתשלום בלבד לא עושים עמלות על מכירת מוצרים, כך שהם יכולים לספק הדרכה אובייקטיבית ללא ניגודי אינטרסים. למד עוד במדריך שלנו לבחירת יועץ פיננסי.

מיתוס: תכנון פיננסי יכול לחכות עד שהחיים יסתדרו

זה יכול להיות לחכות הרבה זמן, כי החיים יש דרך משונה של אף פעם לא להתיישב. ככל שתתחיל מוקדם יותר עם תכנון פיננסי, כך טוב יותר את הסיכויים להשגת המטרות שלך ואתגרים אתגרים המתעוררים.

"זה קצת כמו לרקוד", אומרת פטרישיה Jennerjohn, מתכנן פיננסי מוסמך ובעל פיננסים ממוקד באוקלנד, קליפורניה. "אתה לא יכול לעשות מהומה מפוארת עד שאתה יודע איפה הרגליים הימניות שלך צריך להיות." קבל תוכנית במקום, ולאחר מכן להתאים את הצרכים שלך לשנות את הכספים שלך לגדול יותר מורכב.

ואם החיים מרגישים כאוטי מדי, תוכנית פיננסית עשויה להיות בדיוק מה שאתה צריך. "אני רואה את זה כתהליך חינוכי לתת לאנשים שליטה והבנה", אומר פיטר קרידון, מנכ"ל ומתכנן פיננסי מוסמך ב קריסטל ברוק יועצים בהר. סיני, ניו יורק. זה מקדם שקט נפשי, אשר יכול להוביל לקבלת החלטות טובות יותר.

מיתוס: הכל קשור לתיק

"אנשים חושבים," אם אני מקבל את תיק ההשקעות שלי מושקע היטב, זה יטפל בי ", אומר Jennerjohn. אבל בעוד תיק השקעות מגוונים הוא חשוב, זה רק חתיכה אחת של הפאזל.

מעבר להשקעות, תוכנית פיננסית כוללת בוחנת את המצב הכספי הכולל שלך - חובות, הכנסה, חיסכון ותזרים מזומנים. היא רואה את הביטוח הדרוש כדי להגן על הנכסים, פרישה ותכנון הנדל"ן, ואת אסטרטגיית המס.

אתה לא צריך להיות מלא פיננסיים blown תוכנית להשקיע. לתרום ל 401 (k) בעבודה? יש לך IRA? אתה כבר משקיע. אבל לאחר תוכנית פיננסית יכול לעזור להנחות את אפשרויות ההשקעה שלך כך שהם תואמים את מטרות התמונה הגדולה.

מיתוס: קבל תוכנית, ואתה מוגדר

לפעמים לקוחות רוצים להאמין כל הבעיות הכספיות שלהם ייקבע ירייה אחת, אומר Jennerjohn. אבל אתה צריך לעקוב אחר ההמלצות, כגון תרגול הרגלי ההוצאות טוב להגיע לחיסכון מטרות, מקבל מספיק ביטוח חיים, ושמירה על הרצון שלך עדכני.

לצפות לפקח באופן קבוע לעדכן את התוכנית שלך, כי זה מסמך חי. בדיוק כפי שיש עונת מס שנתי, Pare אומר צריך להיות עונת תכנון פיננסי שנתי. בחר פעם כאשר לוח השנה שלך נוטה להיות איטי יותר ולהשתמש בו כדי נוטים לתוכנית הפיננסית שלך בכל שנה.

"זה לא," הנה את שארית חייך על הנייר, "אומר Jennerjohn. החיים משתנים, וכך גם התוכנית שלך.