5 שאלות על מציאת קרן נאמנות מושלמת |

האמריקאים היו 11.8 טריליון דולר השקיעו בקרנות נאמנות בשנת 2010, על פי מכון ההשקעות של החברה (ICI). הם היוו יותר מ -67% מסך נכסי הפרישה והמשיכו להיות חלק חיוני מתיקי ההשקעות של 90.2 מיליון בני אדם. כמו כל ההשקעות, קרנות הנאמנות נמצאות בסיכון שלהן, לכן חשוב לדעת את הדברים החשובים לפני ההשקעה.

הנה חמש שאלות לשאול לפני השקעה בקרן נאמנות:

1. האם קרן נאמנות הוסף גיוון לתיק שלך?

גיוון הוא אחד ההיבטים הטובים ביותר של קרנות נאמנות. עם השקעתך בקרן, הכסף שלך יכול להתפשט באופן מיידי על פני עשרות חברות, מגזרים או אפילו מדינות. אבל לפני שתוסיף קרן נאמנות נוספת לתיק שלך, הקפד לקרוא את תשקיף הקרן כדי לראות את "החזקותיה הגבוהות של הקרן", "אשר יציג את החברות, סוגי הביטחון, המגזרים ו / או המדינות שהקרן מושקעת בהן במידה רבה. אם כבר יש ברשותכם את החברות המוחזקות בקרן, אל תקנו אותה. השקעה בקרן שעוקבת אחר חברות שכבר בבעלותך לא תעזור להגדיל את החשיפה שלך להשקעות שונות ותגדיל את הסיכון של תיק ההשקעות שלך אם השוק שלך יפחת.

אם אתה צעיר יותר עם אופק זמן ארוך יותר, התיק שלך צריך להיות מורכב בעיקר מניות פוטנציאל צמיחה גדול יותר. כאשר אתה מתקרב פרישה, להשקיע אחוז גדול יותר של תיק ההשקעות שלך לתוך קרנות בטוחות יותר (כגון אג"ח וכספי שוק הכסף) עם צמיחה פחות.

[השקעות InvestmentSners תכונה: השקעות מגוונות: מדריך למתחילים להגנה על ביצה קן שלך]

2. האם הקרן הדדית מציעה עמלות והוצאות נמוכות?

תסתכל מקרוב על כל העמלות וההוצאות הקשורות לקרן, כך שאתה יודע כמה גדול של ביס אתה יכול לצפות לקחת את ההחזרות שלך. על פי נתוני אי.סי.איי, יחס ההוצאות הממוצעות של קרנות הנאמנות עמד על 1.45% בשנת 2010.

בזמן שאתה מתבונן בתשקיף, בדוק אם יש לקרן "עומס מכירות". זה כסף שנלקח מההשקעה שלך לפני (עומס קדמי) או אחרי (לטעון עורף) אתה עושה את זה.

לדוגמה, אם קרן נאמנות נושאת עומס 5% ואתה להשקיע $ 1,000, $ 50 יהיה יילקח לפני $ 950 מושקע.

בואו נסתכל איך קרן עם עומס מכירות של 5.75% ו -2.0% יחס ההוצאות הכולל להשקעה ללא עמלות. אנו נניח תשואה שנתית של 10% על השקעה של 25,000 $ במשך 20 שנה:

קרן A (ללא עמלות) גדלה ליתרה של כמעט 58,000 $ יותר מאשר קרן ב 'רק 20 שנים!

אם יש קרן גבוהה עומסים או עמלות, לחפש קרן נאמנות דומה ללא עומס או קרן אינדקס כדי למזער את ההוצאות ולמקסם את ההשקעה שלך דולר. האם קרן הנאמנות יש לעקוב אחר טוב?

קרן המשקיעים של המטרה היא להשיג את התשואה הגבוהה ביותר עם הסיכון לפחות. אבל אפילו המשקיעים החכמים ביותר עושים את הטעות רק להסתכל על ביצועי העבר של הקרן.

אם אתה מוצא קרן עם ביצועים בעבר חזקה, לראות אם מנהל תיק הנוכחי של הקרן היה על ההגה במהלך התקופה או אם האסטרטגיה הקרן יש השתנה; אחרת אתה לא יכול להיות בטוח אם הקרן תהיה להצלחה בעתיד.

גם לחפש קרנות עם רקורד ארוך (15 שנים או יותר הוא הטוב ביותר) של הצלחה יציבה ולא קרן שנתיים חם שיכול (9)> [

] [InvestingInswers פתרון: 5 דרכים קלות להפליא כדי לתקן את 401 שלך (k).

4. האם קרנות הנאמנות משקיעות מחוץ לתוכנית פרישה יכולות לגרום לכאבי ראש ענקיים, ללא התחשבות של גורם מפתח אחד: הפצת רווחי הון. קרן חייבת לבצע חלוקת הון לבעלי המניות (לפחות פעם בשנה) אם היא תעשה רווח נקי ממכירת ניירות ערך. עם קבלת החלוקה, בעלי המניות חייבים לשלם מס רווחי הון על הסכום.

כדי לראות עד כמה מס יעיל הקרן, להסתכל על שיעור התחלופה של הקרן (נמצא בתשקיף), אשר יגיד לך את תדירות המסחר של הקרן. ככל ששיעורי התחלופה נמוכים יותר, כך תפחת רווחי ההון (וחבות המס). שיעור מחזור המניות הממוצע של קרנות הנאמנות הוא 53% על פי נתוני אי.סי.איי, אבל קרנות מניות רבות מציעות שיעור הרבה יותר מס-35%.ראה מתי הקרן עושה את חלוקת ההון השנתית שלה לחלוקה ולשקול אם ההפצה תוסיף לחבות המס שלך. אתה יכול לחסוך במידה ניכרת על מסים על ידי מחכה לקנות את הקרן לאחר ההפצה משולמת.

5. האם סוגי הכיתה המשותפים

מתאים לי?

קרנות נאמנות יכולות לבוא בשלוש קבוצות מניות: מניות מסוג A, מניות מסוג B או מניות מסוג C. לכל סוג של מניות יש את אותו תיק, יעדים ומדיניות, אך יש להם שירותי בעלי מניות שונים, עמלות והוצאות.

קבל תחזיות של צמיחה והוצאות כדי לראות איזה סוג של קרן היא הבחירה הטובה ביותר עבורך. ההבדלים הקטנים האלה יכולים להיות בעלי השפעה מסיבית על תוצאות הביצועים.

תשובות להשקעה:

קרנות נאמנות טובות הן סלע של פרישה מוצלחת או תיק השקעות. הקרנות הטובות ביותר יתאימו לאסטרטגיית ההשקעה שלכם, יציעו עמלות נמוכות, ויספקו תשואה מוצקה, ידידותית למס, שתבנה את עושרכם במשך שנים רבות.