5 חכם Smart- תכנון שלבים כדי למנוע בדיקה

מאת ג'יימס א. סלטר

למידע נוסף על ג 'יימס באתר שלנו שאל יועץ

תכנון מראש עבור מה יקרה הנכס שלך כאשר אתה כבר לא בסביבה יכול לעזור לחסוך כמות משמעותית של זמן וכסף עבור היורשים שלך. תכנון נדל"ן חכם יכול גם להבטיח העברה מהירה של הנכסים שלך בהתאם לרצונך.

בדוק

כאשר אתה עובר הלאה, החפצים שלך רכוש לעבור תהליך הכולל את ההתנחלות והפצה של הנכסים שלך בהתאם לתנאי הרצון שלך. זהו הליך ליטיגציה probate והוא מנוהל על ידי בית המשפט שלך הצו. אם יש לך נכסים אישיים והשקעות נדל"ן הממוקם מחוץ למדינה שבה אתה גר, הליכים נלווים נפרדים יופעלו באותן מדינות.

נכסים שאינם נכסים הם נכסים בבעלותך ובן / בת זוגך (לדוגמה חשבון בנק, הטבות פרישה, דמי ביטוח חיים או נכס בבעלות משותפת).

בעוד שרוב האמריקאים מאמינים כי יש רצון מספיק כדי למנוע הצטברות, במציאות זה לא המקרה. כל הנכסים בבעלותך בנפרד מתכוונים להעביר את הנהנים הרצויים כפופים probate.

למה למנוע הצטברות?

למרבה הצער, תהליך probate הוא מייגע זמן רב. הכללים משתנים בהתאם למדינה (חלקם מאפשרים תהליך מזורז), אבל בדיקות בדרך כלל הם תהליך איטי. הם יכולים לקחת קצת כמו שלושה חודשים או עד שלוש שנים כדי לפתור, בהתאם למדינה שלך ואת גודל הנדל"ן שלך. זה זמן רב מאוד עבור המשפחה שלך לחכות, במיוחד אם הם צריכים את ההכנסה מן האחוזה שלך. התהליך יכול להיות אפילו יותר מסורבל וקשה אם היורשים שלך הם contesting את הרצון.

מה יותר, probate הוא פרשה יקרה: יש עלויות התדיינות משפטיים, עמלות עו"ד, דמי פרסום בעיתון לפרסום מינויים הנדל"ן, פרמיות האג"ח, אשר מחויבים בגין איגרת חוב כאשר מוטבים קטנים מעורבים. ככל האחוזה, גדול יותר את ההוצאות הפוטנציאליות. אפילו אחוזת קטן יכול להיות יקר probate אם הנפטר אדם בבעלות נכסים במספר מדינות.

בנוסף, מאז זה תהליך ציבורי, probate כרוך תיעוד נרחב וניירת, אשר בסופו של דבר הופך חלק רשומות ציבוריות. אם אתה או המשפחה שלך יש כל חששות הפרטיות, probate יכול להזמין תשומת לב לא רצויה.

כיצד למנוע הצטברות

למרבה המזל, ישנם צעדים שניתן לנקוט היום כדי להבטיח כי הנדל"ן שלך ימנע את תהליך probate. יש לזכור כי טיפול המס משתנה בהתאם לאופן שבו אתה מחזיק נכסים; שקול לבקש ייעוץ מעורך דין או מתכנן פיננסי בתשלום רק על ההשלכות המס של טקטיקות מסוימות עבור היורשים שלך.

1. טיוטת חיים חיים לביטול

יצירת אמון חי מאפשר לנאמן שלך להעביר את הנכס שלך ואת רכושם לבני המשפחה שלך מבלי לעבור צוואה. באמצעות אמון, אתה יכול להקל על הפצה בזמן של הנכסים ולעזור למשפחה שלך לשמור על דמי ירושה. כל שעליך לעשות הוא ליצור אמון חי המציין את היורשים שלך, ואת הנכס שלך יחולקו במהירות וביעילות. אתה יכול לעבוד עם עורך דין לעזרה בהגדרת אמון.

2. המרת חשבונות IRA שלך אישי כדי לשלם על חשבונות מוות

כל שעליך לעשות הוא למלא טופס המציין מוטב נבחר. כאשר אתה מת, כל הכסף שלך מועבר ישירות למוטב הרצוי שלך מבלי לעבור צוואה. אותו תהליך חל על רישומי אבטחה ורכב. מדינות מסוימות גם מאפשרות לך ליצור מעשה המאפשר העברה קלה למוות.

3. להקים בעלות משותפת

רכוש בבעלות משותפת עובר באופן אוטומטי לבעלים ששרדו. זוהי דרך קלה כדי למנוע הצטברות ואינו דורש שום ניירת נוספת. ניתן לקבוע בעלות משותפת באמצעות אחד מסוגי הבעלות הבאים:

• שכירות משותפת: כל נכס שבבעלותו של שוכרים משותפים מועבר ישירות לבעלים ששרדו ללא צורך בבדיקה.
• שכירות בשלמות: דמי השכירות בכללותה הם סוג של אחזקה בו זמנית המוחזקת על ידי זוג, כאשר כל נכס בבעלותו מחולק כולו והניצול זכאי לכל חלקו של הנפטר. זה זמין רק במדינות מסוימות והוא חל על זוגות נשואים, כי לקחת את הכותרת לא במשותף משותף. זכויות הניצולים זהות לשכר משותף, ולמנוע הצטברות.
• רכוש קהילתי: זוהי דרך נוספת של שיתוף בעלות רכוש אם אתה נשוי או רכושם באלסקה, אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, ניו מקסיקו, נבאדה, טקסס או ויסקונסין.

אם בעלות משותפת לא הוקמה לפני מותו של אחד הבעלים, ניתן להקים על ידי הגשת עותק של תעודת הפטירה של השוכר המשותף יחד עם תצהיר עם הסוכנות המתאימה.

4. לתת במתנה רכוש

הממשלה הפדרלית מסים רק את האחוזות, כי הם בשווי $ 5.45 מיליון דולר או יותר, אז אם יש לך אחוזת גדול אבל לתת במתנה מספיק נכסים מראש, הנדל"ן שלך עלול להימלט אלה מסים. אם אתה מתנה רכוש כאשר אתה חי, זה לא לעבור probate כאשר אתה מת. ככל שווי השוק של הנכסים שלך, כך עולה העלות של תהליך probate שלך.

אבל להיות מודעים לכך יש מגבלות והשלכות מס בעת נכסי מתנה. אתה יכול לקבל את המתנות מובנה על ידי מומחה משפטי לטיפול ללא מס.

5. השתמש בחוקי הנדל"ן קטנים הוראות לטובתך

מדינות רבות יש לפשט את התכנון שלהם ן נהלים עבור סוגי רכוש מסוימים. ייתכן שתוכל להשתמש או אחד נוסף של הוראות אלה, כדי למנוע probate מסובך, בהתאם לגודל של האחוזה שלך, את סוג הנכס ואת המדינה של דיני הנדל"ן.

שורה תחתונה

גם אם אין לך אחוזה גדולה, את תהליך העברת הנכסים שלך יכול להיות יקר זמן רב. נקיטת הנדל"ן המתאים תכנון השלבים למצב שלך היום יכול לעזור לפשט את ההפצה של הנכס שלך עבור היורשים שלך. התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבוע את האפשרות הטובה ביותר עבור המצב הספציפי שלך.

ג 'יימס א. סלטר הוא שותף ומייסד של פריחה עושר ניהול ב אלאמו, קליפורניה.

תמונה באמצעות iStock.