5 צעדים חכמים לקראת ביטחון פיננסי הצלחה

מאת לארי וייס, CFP, רו"ח

למידע נוסף על לארי באתר שלנו שאל יועץ

אחד כבוד גדול של עבודה עם הלקוחות שלי כיועץ פיננסי הוא לומד על חייהם, כשרונות ומטרות.

כמובן, אני גם ללמוד על גישות פשוטים הם משתמשים כדי לוודא את הכספים שלהם על המסלול הנכון. במהלך השנים, ראיתי את הצעדים החשובים ביותר שאנשים צריכים לנקוט כדי להבטיח את עתידם הפיננסי. אלה חמישה שלבים חיוניים יכול לעזור להבטיח שאתה על הנתיב הנכון:

1. שמור לקופת חירום חירום

החיים מתרחשים, ומדי פעם יש בליטות בכביש. לאחר כספים מספיק כדי להגן על עצמך באותם רגעים פגיעים הוא חיוני. חצי שנה של הוצאות מחיה היא יעד חיסכון סביר עבור אדם יחיד או של ההכנסה הראשית של המשפחה. אם אתה והשותף שלך שניהם עובדים, שלושה חודשים של הוצאות מחיה היא מטרה סבירה. לשים את הכספים האלה בחשבון הבנק, חשבון חיסכון או השקעה כספית נוזלית בשוק.

2. יש כיסוי ביטוח חיים נאותה

אם יש לך ילדים צעירים, צורך ביטוח חיים נאותה חיונית היא חיונית. כיסוי זול ניתן לרכוש באמצעות ביטוח לטווח. אם אחד ההורים צריך למות, יש נטל רגשי וכספי עצום על בן הזוג שנותר בחיים, אשר יכול לעזוב את המשפחה בצורה קשה.

מתן נזילות מיידית וכספים הולמים לבני המשפחה שנותרו בחיים הוא בעל חשיבות עליונה. מספיק כסף צריך להיות מסופק כדי לאפשר לבני המשפחה את הזמן שהם צריכים להתאים את החיים החדשים שלהם ללא התמודדות עם חורבן כספי. גם לחשוב על מתן מספיק כסף עבור המכללה עבור הילדים שלך. לרוב, אנשים יקנו 20 - 30 שנה ביטוח חיים לטווח לספק למשפחות שלהם את ההגנה הכלכלית שהם צריכים.

3. למקסם את תוכנית הפרישה תרומות

המנטרה שלי לצעירים שרק מתחילים במקום העבודה היא, "בסדר שיש להישבר בגיל 25, אבל זה לא בסדר להישבר ב 65.The הפתרון הוא לתרום ככל שתוכל כדי 401 שלך (k) תוכנית פרישה בעבודה. מעסיקים רבים מציעים התאמת החברה, לתרום כסף בשמך על כל דולר אתה מתחייב 401 שלך (k). חברות מסוימות מתאימות 100% של התרומה שלך עד סכום מסוים. אם זה המקרה, זה למעשה מכפיל את הכסף שלך.

מה יותר, כל דולר שאתה תורם מוריד את ההכנסה החייבת שלך, אשר מוריד את הצעת החוק המס שלך. אבל סוד אמיתי להצלחה היא כי המעסיק שלך באופן אוטומטי לדחות את הכסף שלך 401 (k) מן המשכורת שלך כל תקופת תשלום. אז הכסף לא נגמר בחשבון שלך, וזה דרך טובה כדי לשמור את זה. בשנת 2016 אתה יכול לתרום עד $ 18,000 אם אתה צעיר מ 50 עד $ 24,000 אם אתה בן 50 או יותר.

4. ביטוח רכישת נכות

להגן על ההכנסה שלך על ידי רכישת ביטוח נכות. אם אתה לא מסוגל לעבוד במשך תקופה ארוכה, ביטוח נכות יכול להיות חיוני כדי להגן על הבריאות הפיננסית של המשפחה שלך. מעסיקים מסוימים מציעים לעובדיהם ביטוח נכות באמצעות עבודה. אחרת, אתה יכול לרכוש ביטוח באופן פרטי. רוב הפוליסות יספק לך כסף כדי לשלם את הוצאות המחיה בזמן שאתה מחלים, בדרך כלל לאחר תקופה של 90 יום.

5. ליצור ולשתף מסמכים חיוניים תכנון הנדל"ן

לשים את העניינים שלך בסדר טוב עבור המשפחה שלך ואת היורשים היא חלק חיוני של תוכנית טובה. ודא שיצרת את המסמכים הבאים:

• אמון חי מאפשר הנכס שלך לעקוף את תהליך probate יקר וארוך. לאחר אמון חי עושה את זה הנכס שלך מהר יותר ובקלות הולך לאנשים שאתה בוחר.
• צוואה הוא מסמך משפטי המציין את ההחלטות שלך על איך הנדל"ן שלך ינוהל ומופץ במוות.
• ייפוי כוח מאפשר לך שם מישהו שאתה בוטח כדי לנהל את הכספים שלך אם אתה הופך להיות מסוגל לבצע את ההחלטות האלה בעצמך.
• הנחיה רפואית נועד לתאר את המשאלות לגבי טיפול רפואי והתערבויות כאשר אדם אינו מסוגל לקבל החלטות משלו. לעתים קרובות המסמך יהיה לקבוע מי יכול לעשות את ההחלטות הרפואיות האלה בשמך. אלה הם ספציפיים למדינה, כדי לוודא שאתה משתמש הנכון.

אתה יכול להשלים כמה טפסים אלה באינטרנט או לדבר עם עורך דין הנדל"ן לתכנון לעזרה הגדרת אותם. ברגע שיש לך את המסמכים האלה, לחלוק אותם עם יקיריהם אשר בחרת לעזור בצורה הטובה ביותר לענות על המשאלות שלך, ולשמור עותקים במקום בטוח. מסמכים אלה יש לבדוק מעת לעת כדי לוודא שהם משקפים את המשאלות שלך.

על המסלול לביטחון הפיננסי

יישום חמישה שלבים פשוטים לעיל יעזור לשים אותך ואת המשפחה שלך על המסלול הנכון לביטחון הפיננסי. אם אתה יכול, להפוך כמה משימות אלה ככל האפשר. יש לך כסף שנלקחו בחשבון שלך כל חודש עבור חיסכון פרישה, וכן להפוך את תשלומי הביטוח כדי לעזור לך לעמוד ביעדים אלה. זה יעזור להבטיח לך להישאר על המסלול, גם כאשר החיים מקבל קדחתני.

התמודדות עם הצעדים החיוניים הללו תאפשר לכם להתקדם הלאה ביעדי החיים הבאים שלכם, בין אם מדובר בקניית בית, במימון החינוך המכללה של ילדיכם, או בהיותכם רוכב סוסים מומחה או מלח ראשי.

לארי וייס הוא מתכנן פיננסי מבוסס תשלום בסן פרנסיסקו המזוהה עם NEXT Financial Group Inc.

תמונה באמצעות iStock.