5 צעדים לבניית קרן חירום

מאת סטיבן ט. הארט

למידע נוסף על סטיבן באתר שלנו שאל יועץ

קרן החירום היא מרכיב חיוני בכל בריאותו הפיננסית של כל אדם. אפילו לכאורה אנשים עשירים עם הכנסה גבוהה יכול להיות משכורת חי כדי לשלם עם כמעט שום יכולת לספוג הוצאות בלתי צפויות. סקר שנערך בשנת 2011 עבור הקרן הלאומית לייעוץ אשראי נמצא כי 64% מהאמריקנים לא יוכלו לכסות את חשבון החירום העולה על 1,000 $ ללא הלוואה או במזומן מראש. ואת אלה במזומן התקדמויות יכול לעלות לך בגדול, בדרך כלל את המנגינה של 20% -30% ריבית.

אם אין לך חיסכון חירום, איפה אתה מתחיל? או אולי יש לך כמות קטנה להפריש, אבל רוצה לשמור יותר? הנה כמה צעדים כדי לקבל קרן חירום חזקה והפעלה.

1. הגדרת "קרן חירום". זה בדרך כלל מספיק כסף כדי לכסות שלושה עד שישה חודשים בשווי של הוצאות שאינן שיקול דעת, נגיש בקלות במקרה חירום. מהו מצב חירום? אובדן עבודה, התמוטטות מכונית, תנור חימום מים - אתה מקבל את הרעיון. מה לא מקרה חירום? טיול ספונטני, ארון בגדים נופל חדש, שדרוג החכם החדש. קרן החירום שלך נמצאת במקרי חירום אמיתיים, ועליך לטבול בה רק כאשר הדבר הכרחי.
2. הגדר יעד קטן, ראשוני. זכור כי $ 1,000 כי שני שלישים של האמריקאים לא יכול לכסות? למה לא להתחיל שם? רוב הבנקים יאפשר לך לפתוח חשבונות חיסכון נוספים. בקש מהבנק שלך לפתוח חשבון חדש עבורך, המיועד לקרן החירום שלך בלבד. קבע יעד חיסכון חודשי שיביא אותך ל -1,000 דולר. עבור חלק, זה עלול לקחת רק כמה חודשים; אחרים עשויים להזדקק לשנה או יותר. הדבר החשוב ביותר הוא לעשות תוכנית ולהתחיל.
3. הגדר יעד גדול יותר לטווח ארוך. עכשיו שיש לך את הקרן הראשונית להגדיר, לקחת קצת זמן כדי לקבוע מטרה לטווח ארוך עבור קרן החירום שלך, תוך התחשבות כי ייתכן שיהיה עליך לגשת אליו בשלב כלשהו בתהליך. מינימום טוב הוא במזומן שווה לשלושה חודשים של הוצאות שאינן שיקול דעת. אחרי זה, זה תלוי במצב שלך. מי שעובד במכירות מסתמך בכבדות על עמלות עשוי לרצות לבנות קרן מסוגל לכסות הוצאות עבור שישה עד תשעה חודשים, או יותר. זוג בעל הכנסה כפולה, ששניהם עובדים בענפים יציבים, עשוי להיות נוח להישאר קרוב יותר לשלושה עד שישה חודשים. הגעה ליעד זה עשויה להימשך מספר שנים של חיסכון. הוסף יעד חיסכון קפדני לתקציב החודשי שלך, ודבק בו.
4. מצא את הרכב הנכון. קרן החירום מציגה דילמה מעניינת ביותר. זה בדרך כלל מייצג כמות גדולה של מזומנים שאתה צריך זמינים, אבל כמו רוב היועצים יגידו לך, יושב על כסף הוא למעשה לא יעיל. חשבון החיסכון שלך עשוי להרוויח פחות מ 1% בשנה, ובכל זאת האינפלציה יש בממוצע 2% עד 3% בשנה בעשורים האחרונים. שמור על כמות מינימלית נגיש בקלות, אולי שלושת החודשים הראשונים שלך שווה. אחרי זה, עם קרנות שלא יהיה צורך בטווח הקצר, לחפש השקעות בעלות סיכון נמוך, כי יכול להרוויח יותר מחשבון החיסכון שלך, כגון קרן שוק כסף או לטווח קצר CD. במקרה חירום, עדיין תוכל לגשת לקרנות אלה, אם כי תצטרך לשלם קנס על ביצוע נסיגה מתקליטור לפני בגרות.
5. התאם לפי הצורך. לחזור: קח כסף מהקרן שלך רק במקרה חירום. אבל רוב הסיכויים כי עם הזמן, את ההוצאות החודשיות יגדל. אז צריך את קרן החירום שלך. כמו כן, כאשר אתה עושה שימוש בכסף חירום, לעשות את זה בראש סדר העדיפויות כדי לקבל את הקרן בחזרה עד רמת היעד שלה בהקדם האפשרי. בדיוק כמו קודם, זה עלול לקחת חודשים או שנים בהתאם להוצאה, אבל זה עדיין צריך להישאר בעדיפות.

קרן החירום שלך היא רשת ביטחון לך ולמשפחתך. זה אמור לעזור לך לישון טוב יותר בלילה. חירום לקרות unforeseen. היכולת לענות על הצרכים האלה מבלי להרוס את הבריאות הפיננסית שלך הן מעשית ומועילה להשגת המטרות הפיננסיות לטווח הארוך שלך.

פוסט זה הופיע לראשונה בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.