5 דרכים להימנע היפוך למטה עבור הלוואה לעסקים קטנים

הון - זה הדבר היחיד עסקים קטנים זקוקים ביותר, אבל זה בדרך כלל הכי קשה לבוא על ידי.

הסיבה לכך היא כי הסטנדרטים ההלוואות להישאר חזק שש שנים לאחר המיתון 2008. בין כל העסקים הקטנים, 82% נדחו מימון על ידי הבנק שלהם בשנה שעברה, על פי דוח 2013 רחוב ראשי פולס על ידי המלווה עסקים קטנים OnDeck. לכל הפחות, בנקאים רוצים לראות תוכנית עסקית מפורטת, עסק רווחי זה מדגים את היכולת להחזיר את ההלוואה, חזק האשראי העסקי הציון ואת מדיניות האשראי מפורט.

אתה לא צריך להיות אחד העסקים רבים כי הפנים נדחים עבור הלוואה. הנה חמש דרכים להימנע מלהיות נדחה עבור הלוואה לעסקים קטנים.

1. בואו לשולחן מאורגן

אם אתה מתקרב משאיל מאורגן מוכן עם כל המסמכים הנדרשים ביד, זה מוכיח כי אתה רציני יש לשים את הזמן ואת המאמץ הנדרש כדי להגיש בקשה נכונה עבור ההלוואה.

בעוד התיעוד הנדרש שונה המלווה למלווה, סביר להניח תצטרך לספק את הכספים הנוכחיים של העסק שלך באמצעות דוחות רווח והפסד; מאזן המפרט את נכסי החברה לעומת התחייבויותיה; שלוש שנים של החזרי מס (אם אתה כבר בעסק כל כך הרבה זמן); או החזרי המס האחרונים שהשלים, אומר קרייג סמולי, מומחה לעסקים קטנים.

מסמכים נוספים שעשויים להידרש כוללים דוחות בנק, מסמכים משפטיים כגון רישיון העסק שלך ורישום, תקנון ההתאגדות וחוזי השכירות המסחריים.

אי לספק את המלווה עם מסמכים במועד עלול לגרום עיכוב, או אפילו את דחייה של הבקשה שלך הלוואה מן get-go. אז זה משתלם להתארגן ולקבל את הכדור מתגלגל במוקדם ולא במאוחר.

2. שפר את תזרים המזומנים שלך

הבנקים רוצים לראות כי העסק שלך יש את היכולת להחזיר את ההלוואה, לייצר מספיק תזרים מזומנים כדי לשלם בנוחות את החוב לכסות את כל ההוצאות הרגילות.

איך אתה יכול לשפר את תזרים המזומנים שלך מבלי להגדיל את המכירות? נסה לקבל תשלום מהלקוחות שלך מוקדם יותר על ידי מתן הנחה מוקדמת על תשלום על חשבוניות שטרם נפרעו, אומר מישל דאן, סופר ומומחה אשראי ואוספים.

"לדוגמה, אם יש לך לקוח כרגע משלמים לך בחזרה ב 45 או 60 ימים, אתה יכול להציע תנאים קצרים יותר בהנחה אז בסופו של דבר אתה מקבל תשלום מוקדם יותר, כלומר יותר מזומנים בבנק עכשיו ולא מאוחר יותר," אומר דאן.

ההנחה יכולה להיות בין 3% ל -5% מהחשבונית, היא אומרת. אז על חשבונית $ 10,000 כי הוא נפרעו בדרך כלל תוך 60 יום, אתה יכול להציע $ 300 ל $ 500 הנחה אם זה השתלם ב -15 ימים.

"עסקים גדולים ישלמו לאנשים שמציעים להם הנחה מוקדמת ראשונה, במקום לשלם לאנשים שפשוט מציעים תנאים רגילים", אומר דאן. "כי בשנה אחת, זה יכול להוסיף עד מאות, אם לא אלפי דולרים חיסכון ללקוח שלך."

בשבילך זה אומר יותר מזומנים בבנק לשלם את החשבונות, פירעון מוקדם על כל החובות שטרם נפרעו כדי לשפר את המאזן שלך, ואת ההזדמנות להראות את המלווה כי אתה לא רק מכירות חזקות, אלא גם כי אתה יכול בהצלחה לאסוף חשבוניות שלא שולמו מלקוחות במועד, באופן מקצועי.

3. לחזק את העסק שלך ניקוד האשראי

האם אתה יודע את העסק שלך סביר יש ניקוד האשראי שלה? בדיוק כמו ניקוד האשראי האישי מגלה את הסיכון של אדם לפירעון הלוואה, האשראי העסקי הציון או Paydex ציון עושה את אותו הדבר עבור העסק.

סביר להניח שהבנקים לא יבדקו את ניקוד האשראי האישי שלך בתהליך הגשת הבקשה להלוואה, אלא אם העסק שלך הוא חדש ואין לו אשראי קבוע, או אם אתה בעסק כבעלים הבלעדי, אומרת דרדרה מורת, רואת חשבון קטנה, ומייסד מומחיות BASC ב Mesa, אריזונה.

ראשית, לברר מה יש בדוחות העסק שלך אשראי. זה צריך לכלול מידע כמו רשומה של החברה שלך, סך החוב, מספר ההלוואות יש לך החלים לאחרונה ואת משך הזמן היה לך אשראי זמין. בחן את המידע הזה בזהירות, מכיוון שייתכנו שגיאות שמביאות את הציון שלך, כולל תשלומים מאוחרים שבוצעו בפועל בזמן, או שעבודים או פסקי דין שנפתרו או אפילו לא קיימים.

אתה יכול לקבל עותק של הדו"ח שלך מ- Dun & Bradstreet, Experian ו Equifax. אם אתה מוצא שגיאות בדו"ח שלך, תוכל לערער עליהן באינטרנט או בטלפון, כל עוד אתה מספק את המידע הנכון באמצעות מסמכים תומכים המוכיחים את השגיאה.

כמו כן, מנסה לא להרים את כל החוב העסקי נוסף במהלך תהליך הגשת ההלוואה, שכן זה יכול להשפיע לרעה על הציון שלך ולא יכול לשבת טוב עם המלווים, על פי מורת.

"אם יש לך מקסימום את חשבונות האשראי שלך, זה מראה לך לא נשאר כסף בסוף החודש כדי להחזיר את ההלוואה", אומר מורת. "אז ככל שאתה יכול לשלם למטה יש אשראי זמין על הדו"ח שלך, יותר זה מראה את הבנק אתה יכול להרשות לעצמך לקחת את ההלוואה."

.4 להציג תכנית אשראי מפורטת

תוכנית עסקית מראה כיצד אתם מתכננים להגדיל את המכירות. אבל תוכנית האשראי שלך או מדיניות מתאר אילו לקוחות אתה הולך להאריך אשראי, כמה אשראי אתה תיתן להם, איך תקבל תשלום, ומה יקרה אם אתה לא משולם בזמן מלא, לפי דאן.

"זה אומר לבנק אתה הולך לקבל את כל הלקוחות החדשים האלה, אבל אתה הולך לוודא שהם אשראי לפני שאתה הספינה להם משהו, כי אתה רוצה לקבל תשלום ואתה רוצה לקבל את ההלוואה", אומר דאן.

איך אתה יכול להרכיב מדיניות אשראי מוצק אם אין לך עדיין? אתה יכול להתחיל על ידי crafting הצהרת המשימה עבור המדיניות שלך, בדיוק כמו אחד שיש לך עבור התוכנית העסקית שלך. זה צריך להגיד מה שאתה רוצה מדיניות האשראי שלך לעשות עבור העסק שלך, על פי דאן.

"זה יכול להיות פשוט כמו לומר מחלקת האשראי שלך יציע אשראי לכל הלקוחות למלא את הבקשה נמצאים אשראי ראוי", אומר דאן.

לאחר מכן, לפתח את המדיניות והנהלים אשר יחולו על מדיניות האשראי שלך. פעולה זו תכלול את תנאי התשלום, את מסגרת האשראי, כיצד יעובדו בקשות האשראי, ומה ייעשה אם אחד הלקוחות שלך יאחר לבצע תשלומים.

"זה יכול להגיד שכל מי שמגיע 30 יום עקב קבלת טלפון או מכתב ממישהו בחשבונאות", אומר דאן. "ואם הם לא ישלמו לך, תספר לבנק מה אתה מתכוון לעשות כדי להגביל את הסיכון שלך ולהחזיר את הכסף."

5. לטפח את הקשר עם משאיל

הבנקים נוטים יותר להלוות כסף לעסק שלך אם הם יודעים לבטוח בך.

"זה בהחלט עוזר ומקלה על מערכת יחסים קיימת", אומר דאן. "זה בדיוק כמו הלקוחות שלך - הם רוצים לעשות עסקים עם אנשים שהם מכירים".

תחשוב על זה: אם האנשים בבנק להכיר אותך ואת העסק שלך, הם עשויים להרגיש יותר נוח להאריך את האשראי. אז להיות ידידותי ככל האפשר.

שקול להירשם לקבלת כרטיס אשראי עסקי דרך הבנק, או העברת בדיקה אישית או חשבון חיסכון לבנק. אם המלווה רואה כי העסק שלך הוא עושה טוב ויש לך שום בעיה להחזיר את כרטיס האשראי או הלוואה אחרת עם הבנק, זה צריך לעבוד לטובתך.

מה אם אתה מבין את כל השלבים האלה עדיין לקבל נדחה עבור הלוואה?

"אל תתייאש, "אומרת מורת. "רק בגלל אחד משאיל אותך למטה, זה לא אומר שאתה לא מועמד טוב הלוואה. אתה פשוט צריך למצוא משאיל חדש שמוכן לעבוד איתך."

לקבלת מידע נוסף על מימון עסק קטן מקבל את העסק שלך התחיל, לבדוק באתר שלנו Small Business Guide.

נדחה יישום האשראי דרך Shutterstock.