כיצד תוכנית 529 יכול לעזור למשפחה שלך שמור עבור קולג '

לא בטוח איזה תוכנית חיסכון המכללה מתאים לך? ראה גם Investmentmatome הטוב 529 תוכניות החיסכון של 2013.

מאת ג'יימס סאלרי

השכלה גבוהה היא יקרה. באקלים הכלכלי הקשה של היום, יותר ויותר משפחות מתנערות מהמחויבות הכלכלית הנדרשת כדי לשלוח בני משפחה לחינוך מדרגה ראשונה. עם זאת, בעוד העלות הכוללת הכוללת עשויה להיות מרתיעה עבור רבים למשפחות הכנסה נמוכה עד בינונית, זו השקעה שמשלמת בדרך כלל - פוטנציאל ההשתכרות עבור בוגר מכללה יכול באופן דרמטי outshine אלה ללא מעלות. באומרו כי, האפשרות של להיות חוב במשך עשרות שנים עדיין יכול להיות off- לשים עבור סטודנטים פוטנציאליים רבים ובני משפחותיהם, גם אם הרווחים לראות ספייק לאחר סיום הלימודים. למרבה המזל, את התוכנית 529 יכול לעשות את ההבדל.

529 התוכנית פועלת כדי לסייע למשפחות לשמור על עלויות המכללה בעתיד - ויש לה הטבות מס ספציפיות לעומת חשבונות חיסכון רגיל. תוכנית 529 הושקה גם בשנת 1996 תחת חוק הגנת עסקים קטנים, כדרך למשפחות כדי לחסוך בהוצאות החינוך בעתיד.

אחד היתרונות העיקריים של תוכנית 529 הוא מעמד המס. הרווחים צבורים לפי מעמד נדחה מס וכל הפצה של הוצאות חינוך פטורות ממס. התוכנית מופעלת בדרך כלל על ידי מדינה בודדת או מוסד חינוכי, אבל הסיכויים שלך לחיסכון אינם מוגבלים לארגונים בתוך המדינה, אם כי תוכניות שונות יכול להיות שונה ממדינה למדינה.

ישנם שני סוגים עיקריים של 529 תוכניות: תוכנית חיסכון תוכנית מראש. למרות ששניהם נושאים הטבות מס שמטרתן להשיג את אותה מטרה - חיסכון למכללה - הם פועלים בצורה שונה במקצת. תוכניות שמירה דומים 401k או תוכניות IRA בכך שהם משקיעים את הכסף שלך לתוך קרנות נאמנות בניסיון לגדול את ההשקעה. התוכנית תציע לך כמה אפשרויות ספציפיות באשר למקום שבו אתה רוצה התרומות שלך להיות השקיעו, אבל הם נושאים סיכון כמו החשבון שלך יכול לעלות או לרדת בהתאם לביצועים של ההשקעה.

תוכניות ששולמו מראש מאפשרות לך לשלם את העלות העתידית של החינוך מראש על פני מספר שנים. תוכניות ששולמו מראש הם בדרך כלל לשים במקום עבור המכללות במדינה, אבל ניתן להמיר לשימוש פרטי או מחוץ למדינה במועד מאוחר יותר.

שתי התוכניות נועדו לממן את עלויות שכר הלימוד במוסדות להשכלה גבוהה, בעוד שתוכניות מסוימות יכסו גם עלויות משתמעות אחרות של השכלה אוניברסיטאית כגון לוח, אגרות, ספרים ועלויות מחיה אחרות. בעוד הפוך את פוטנציאל הרווח זמין מחשבון חיסכון הוא הרבה יותר גבוה, יש גם כמות גבוהה יותר של הסיכון הכרוך. תוכניות ששולמו מראש יש מגבלות ספציפיות יותר לגבי מי יכול להירשם לתוכנית כזו, אבל החיסכון יהיה מובטח מגובה על ידי המדינה.

לא רק את הופעת התוכנית 529 מותר אינספור משפחות לשים כסף הצידה עבור המכללה באופן מתוכנן ו מוסדר, אבל זה גם הציע להם מגוון רחב של הטבות כלכליות לעשות זאת. עבור כל תכנון המשפחה לשלוח קרובי משפחה לקולג ', תוכנית 529 צריך להיחשב כדרך להשיג הטבות מס ספציפיות על העלות המשתלמת של המכללה.

כתב ויתור: מאמר זה הוא חלק מסדרה של Investmentmatome של פרספקטיבות המשתמש על 529 תוכניות. הדעות וההמלצות ביצירה זו מוחזקות על ידי התורם היחיד ואינן משקפות בהכרח את דעותיו של Investmentmatome בכללותו.