8 סוף שנה השקעות לעשות ואל תעשה

דצמבר הוא בדרך כלל חודש נמוך בשוק המניות, מה שהופך אותו הזמן האידיאלי לעשות קצת ניקיון תיק. בעוד כמה משימות יכול לחכות עד אחרי מסיבת ערב ראש השנה, מטלות אחרות (כמו ציפוי הנחה שלך פרישה תרומות במקום העבודה לשנת 2015 והשלמת המס תמריצים תיק תיק) יש דצמבר 31 מועד אחרון.

טעויות יכולות לקרות כאשר המשקיעים מתמודדים עם מחנק זמן, לכן ערכנו רשימה זו כדי לעזור לך לבצע את המהלך הנכון בסוף השנה.

1. הימנע רכישת קרן נאמנות בדצמבר

רבים מנוהלים באופן פעיל קרנות נאמנות להפוך את ההתפלגות השנתית של הרווחים לבעלי המניות - כל בעלי המניות - בסוף השנה.

זה לא משנה אם משקיע יש בבעלות הקרן במשך 15 שנים או קנה אותו 15 דקות לפני ההפצה: אם אתה הבעלים של הקרן החייבת חשבון רווחים אלה ידווחו למס הכנסה ואתה תהיה אחראית כיסוי כל הכרטיסייה מס. (הערה: מסים על הפצות אינם חלים אם אתה מחזיק את הקרן בחשבון מס נדחה, כגון IRA מסורתית, או אחד פטורים ממס, כגון רוט IRA.)

כדי למנוע תשלום מסים על רווחים שלא היה לך זמן ליהנות, לחכות עד לאחר הפצות נעשים להשקיע בקרן נאמנות.

2. החזק על הפדיון הזוכים שלך

IRS החזקת תקופות תקופת הפרס (או, במקום זאת, להעניש פחות בחומרה) מי מחזיקים את ההשקעות שלהם במשך יותר משנה. השקעות בחשבונות חייבים במס שנמכרו לפני יום השנה בשנה כפופים לשיעור מס גבוה יותר על רווחים מאשר אלה שהורשו לבשל זמן מה.

הנה איך את שיעורי מס רווחי הון 2015 מוחלים:

• רווחים על השקעות שהחזקת במשך יותר משנה נחשב רווחי הון לטווח ארוך והם במס על 15% עבור רוב האנשים. (אם אתה נמצא בסוגר מס נמוך יותר, ייתכן שאתה לא חייב מסים כלל על הרווח שלך לטווח ארוך.אלה בסוגריים הגבוהים עשויים לשלם עד 20%).
• רווחים על השקעות שנמכרו בסימן השנה או במוקדם לאחר הרכישה כפופים רווחי הון לטווח קצר שיעורי המס ובמרבית המקרים יחויב במס בשיעור המס הגבוה יותר. אם אתה יחיד ולעשות בין $ 37,451 ו $ 90,750, אתה מסתכל על 25% או יותר מכה מכה.

מסיבות אלה, אתה רוצה להיות אסטרטגי על מתי אתה מוכר. אבל בדיוק כמו חשוב הוא זיהוי מה ו למה מאחורי המכירות שלך, מה שמביא אותנו הבא החשוב שלנו "לעשות" לפני לוח השנה פונה ל 2016.

3. בדוק את יתרת תיק ההשקעות שלך

צמצום התנודתיות של תיק ההשקעות שלך דורש שמירה על התמהיל הנכון של הנכסים - מניות, קרנות, תעודות סל או השקעות אחרות - שלא כולם מגיבים בצורה דומה לאירועי שוק. בדרך זו, כאשר סוג אחד של השקעות פוגע תיקון גס, אתה לוקח פחות להיט כי האחרים לאזן את התשואות שלך.

במשך הזמן הזה איזון יכול להיזרק מתוך ואק, ולכן חשוב לבדוק את הקצאת הנכסים שלך במרווחי זמן קבועים. ה- SEC ממליצה למשקיעים לבדוק את הקצאת הנכסים שלהם כל שישה עד 12 חודשים. אבל קנייה ומכירה יכולים לייצר עמלות ולהפעיל אירועים החייבים במס, וה- SEC ממליץ לחפש דרכים למזער את ההוצאות הללו בכל מקום אפשרי.

כמה מוצרי השקעה ושירותים באופן אוטומטי להקצות מחדש החזקות כדי לשמור על האיזון הנכון עבור המשקיעים. תאריך היעד או "מחזור החיים" קרנות נאמנות בסיס התמהיל של הנכסים על כמות הזמן המשקיעים יש להם עד שהם זקוקים לכסף פרישה. ההחזקות מותאמות כך שיכללו השקעות שמרניות יותר ככל שיתקרב מועד הפרישה.

יועצי רובו רבים עושים את אותו הדבר עם תכונות מובנות של איזון מחדש, המחקות תיקי לקוחות - לפעמים מדי יום - כדי לזהות עודף משקל או חסר משקל, ולקחת בחשבון את תוצאות המס של כל התאמה. הון אישי, שיפור, FutureAdvisor ו Wealthfront הם בין robo, יועצים המציעים איזון אוטומטי.

4. למכור stinkers ולהשתמש הפסדים כדי לקזז רווחים

שחזור יתרת תיק ההשקעות שלך עשוי לדרוש קצת מוכר וקניה. אם ההשקעות מוחזקות בחשבון חייב במס, עכשיו זה הזמן לבחון את האחזקות שלך עבור הזדמנויות לחיסכון במס באמצעות אסטרטגיה הנקראת קצירת מסים.

קצירת מסים היא דרך למשקיעים לקזז - או לבטל - את כל רווחי ההון או מסים על ההכנסה שהם חבים על ידי יישום הפסדי הון כנגד הסכום. ה- IRS מאפשר נישואים לא נשואים ואלה הנשואים והגישו יחד כדי לקזז עד 3,000 דולר בשנה (1,500 דולר לשנה אם אתה נשוי ומגיש בנפרד). סכומים מעבר למגבלה יכולים להיות מועברים קדימה לתוך שנות המס הבאות.

5. אבל להימנע למכור אך ורק עבור המס

נחמד כמו זה לשים הפסדים ההשקעה כדי להשתמש טוב, לא נותנים לטווח קצר מס אסטרטגיה לגזול את ההשקעה לטווח ארוך האסטרטגיה שלך. מכירת המניה מראה הבטחה רק בגלל שהיא חוותה הפסד לטווח קצר robs לך רווחים עתידיים. (ואם אתה חושב על להסתובב ולקנות את זה בחזרה שוב, לא: חוקי IRS לשטוף את הכללים יחזור ולהרוס את חגיגת השנה החדשה שלך.)

לפני שאתה מוכר מלאי underperforming, לזהות אם הוא איבד ערך עקב שינוי מהותי בעסקי הבסיסית. אם לא, אז ברוב המקרים אתה יותר טוב לתת את כוח הריפוי של זמן ואת הקסם של הריבית המתחם לשאת אותך בחזרה לתוך השחור.

6.לתפוס על תרומות שלך פרישה במקום העבודה שלך

יש לך רק עד דצמבר 31 כדי לממן את תוכנית הפרישה במקום העבודה שלך - 401 (k), 403 (ב), 457 או TSP. מגבלת התרומה לשנת 2015 היא 18,000 $, או 24,000 $ אם אתה בן 50 ומעלה.

מי שלא במימון מלא את החשבון במהלך השנה אולי צריך להקדיש את רובם של אלה סופי 2015 משכורות על הסיבה. לדבר עם מחלקת השכר שלך על האפשרויות שלך. אם אין מספיק זמן להם לעשות את הניירת, לראות אם אתה יכול לשלוח המחאה ישירות למנהל התוכנית כדי שיוכלו להשלים את התרומה על ידי המועד האחרון. כמו כן, בדוק אם ההתאמה של החברה (אם יש לך אחת) חלה על תרומות חד פעמיות של סכום חד פעמי.

ערבוב וגירוד כסף עשוי להיות מטרד, אבל זה שווה את זה - ולא רק כדי לקבל את ההשקעה שלך דולר לשחק. זכור, כל דולר שאתה תורם מוריד את ההכנסה החייבת שלך עבור השנה. אז זה נהדר סוף השנה שני-fer.

7. האם רוט המרה, במיוחד אם אתה בסוג מס נמוך ב 2015

הפצת ההשקעות שלך על פני חשבונות עם טיפולי מס שונים ייתן לך גמישות כאשר אתה מתחיל להשתמש בכסף כדי לשלם עבור הוצאות כאשר אתה פורש. לדוגמה, בשנים סומק כאשר אתה נמצא בסוגריים מס גבוה יותר זה הגיוני לקחת מסים ללא תשלום מ Roth IRA שלך. בשנים שבהן אתה נמצא בסוגר נמוך יותר, הקשה על ה- IRA המסורתי שלך היא חכמה כי משיכות הן במס בשיעור הרגיל שלך.

עכשיו זה הזמן המושלם לבדוק אם זה הגיוני להמיר את כל או אפילו רק חלק מסורתי שלך IRA (או SEP או SIMPLE IRA) לתוך רוט. בגלל ההמרה מייצרת הצעת חוק מס (הכסף שאתה מתגלגל לתוך רוט נחשב כמו "הכנסה שהרווחת" עבור השנה), שאל את עצמך: האם אני מצפה להיות במדרגה מס גבוה בשנה הבאה? אם כן, זה הגיוני לשלם את piper (פחות) עכשיו ולעשות המרה. ראה את הסיבוב שלנו של ספקי רוט IRA הטוב ביותר.

אם אתה מצפה לקבל פחות הכנסות שנצברו בשנה הבאה, אתה יכול לחכות לעשות את ההמרה. עם זאת, יש לזכור כי כמו הרווחים של IRA המסורתית ממשיכים לגדול, זה יוסיף את הצעת החוק מס הכנסה כאשר בסופו של דבר לעשות להמיר. ולבסוף, אם אתה מפרנס גבוה ואינך זכאי לרות, תסתכל לתוך מה שמכונה "רוט אחורית".

8. הפוך את תרומת IRA 2015 במוקדם ולא במאוחר

למרות המועד האחרון של תרומות ל IRA הוא יום שני, 18 אפריל 2016, זה חייב המשקיעים כדי להתקדם של המשחק והכניסו אלה דולרים להשקיע לעבוד בהקדם האפשרי. כל חודש אתה עיכוב להשקיע הוא עוד חודש של הרכבה הצמיחה איבדה.

גם אם אין לך 5,500 $ זמין במלואו קרן ה- IRA שלך עכשיו, גרב מה שאתה יכול (או לפתוח IRA אם אין לך כבר אחד) לקראת שוק המניות מתעורר בינואר. זה יהיה מתנה סוף השנה הכי טוב שאתה יכול לתת לעצמך במשך שנים רבות.

דיינה יוכים היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.

הפוסט הזה עודכן ב -21 בדצמבר 2015.

תמונה באמצעות iStock.