קצבאות 101: חיים של הכנסה |

קצבה היא חוזה פיננסי שנכתב על ידי חברת ביטוח המספקת סדרה של תשלומים מובטחת, עבור תקופה מסוימת של זמן או לכל החיים של אדם אחד או יותר.

למרות קצבה היא למעשה מוצר ביטוח חיים, ישנם הבדלים חשובים בין השניים.

לדוגמה, על פי תנאי ביטוח חיים פוליסה שהמבטח ישלם בדרך כלל למותו של המבוטח. על פי תנאי הקצבה, חברת הביטוח מבצעת את תשלומיה במהלך חיי היחיד.

בנוסף, אלא אם כן נקבע בחוזה הקצבתי מוטב, רוב תשלומי הקצבה מפסיקים עם פטירתו של המקבל.

משקיעים קונים קצבאות מסיבות רבות, הנפוץ ביותר הוא דחיית המס של הרווחים ואת הערבות של הכנסה שנתית לכל החיים.

היתרונות העיקריים של קצבאות כוללים:

• רווחים לגדול מס נדחים עד נסיגה. בעלי מניות יכולים לקבל סכום מסוים של הכנסה שנתית במהלך הפרישה.
• המשקיעים רשאים לעבור בין השקעות בקצבה שלהם ללא מס.
• המשקיעים יכולים לתרום ככל שהם רוצים בשלב הצבירה של קצבה. בשל הצרכים והמניעים השונים של בעלי הקצבה, חברות הביטוח פיתחו מגוון רחב של גמישות ושונות בחוזי קצבה. בהמשך תמצא ניתוח קצר של כמה מהאפשרויות העומדות לרשותך.
• סוגי קצבאות

ישנם שני סוגים בסיסיים של קצבאות: מיידי ו נדחה.

קצבאות מיידיות נרכשות בדרך כלל בגיל פרישה, עם הטבות שמתחילות מיד (בתוך שנה מיום הרכישה).

קצבאות נדחות מציעות תשלומי גמלאות המתחילות במועד כלשהו בעתיד. הריבית בדרך כלל צוברת על בסיס נדחה למס.

קצבאות מסווגות גם כ"מוכשרות "או" בלתי מוכשרות "בהתאם לסוג הכספים שמשקיע משתמש בהם לרכישת החוזה הקצבתי (או לתרום אל.)

קצבאות מוסמכות הן קצבאות שנתקבלו על ידי משקיע עם קרנות לפני מס או על תרומות מוכרות לצורכי מס.

קצבאות שאינן זכאיות הן החוזים שמומנו בדולרים לאחר מס.

קצבאות יכולות גם קבוע או משתנה.

# - ad_banner_2 # # קצבה קבועה היא חשבון פרישה אישי שבו הרווחים מבוססים על שיעור קבוע שנקבע על ידי חברת הביטוח קצבאות קבועות רגישות לסיכון האינפלציה בשל העובדה כי שם אין התאמה עבור האינפלציה הנפרעת.

קצבה משתנה הוא חשבון פרישה אישי שבו ההשקעה גדלה במס נדחים עד שהמשקיע מוכן למשוך את הנכסים.בניגוד ל- IRA, אין הגבלות על כמות השקעה שנתית

בנוסף, קצבאות משתנות מציעות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר ולאפשרות למשקיע לקבל החלטות משלו לגבי אופן השקעת הנכסים.

מאפיין חשוב נוסף של קצבה משתנה הוא הגנת המשפחה, או מוות תועלת, כי לעתים קרובות מגיע עם חוזים כאלה. זה מבטיח כי אם המשקיע ימות בשלב הצבירה של קצבה משתנה, המוטב של בעל החשבון יקבל לפחות את סכום התרומות של המשקיע בניכוי משיכות, או את שווי השוק הנוכחי של החשבון.

תשובת השקעות

: קצבאות הפכו הרבה יותר אטרקטיבי אפשרויות השקעה לחיסכון פרישה בשנים האחרונות. זה כבר בשל במידה רבה על חדשנות בתעשייה, כמו ספקי הציגו מוצרים במחיר סביר עם גמישות רבה יותר, כמו גם מגוון רחב של אפשרויות השקעה.