שאל Brianna: אני צריך ללוות כסף ממשפחה וחברים?

"שאל Brianna" הוא טור מ Investmentmatome עבור 20-somethings או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

כל אחד - אפילו מתכנן טוב - יכול בסופו של דבר ריבה פיננסית. אולי אתה צריך לעבור באופן בלתי צפוי באותו חודש את המכונית שלך נותן. תערובת בלתי נמנעת של נסיבות היא למה אני לא אסתום על קרנות חירום, חשבונות חיסכון שאתה משתמש רק עבור, כן, חירום. (כרטיס טיסה לאיי בהאמה, כאשר אתה מרגיש שרוף בעבודה, הוא, למרבה הצער, לא מקרה חירום).

אבל אולי אין לך עדיין אחד החשבונות האלה, או שזה לא יכסה את הסכום שאתה צריך. ייתכן שהשאלה ממשפחה או מחברים היא האפשרות הטובה ביותר. שקול את הסיכונים בזהירות, אם כי, ולסקור חלופות, כמו הלוואה אישית מאיחוד אשראי. הנה איך להחליט אם גיוס מקרוב אליך הוא פתרון מתמצא או מתכון על טינה.

להעריך את היחסים שלך

בשנות ה -20 לחייך, אם יש לך מערכת יחסים חזקה, תקשורתית עם ההורים שלך, הם עשויים להיראות כמו ללכת ברור.

אבל לפני שתשאלו, שקלו רמזים כלשהם שהבקשה שלכם עלולה לשים עליהם לחץ כלכלי, אומרת ארין לורי, מחברת הספר "Broke Millennial". אולי הם הזכירו בזעם חיסכון לפרישה או שעדיין יש להם משכנתא יקרה. או שהם עשויים להיות תקציבית עבור הוצאות גדולות אחרות, כמו חתונה של אחות הקרובה.

מעורבים חברים שלך צרות כסף הוא סיכון גדול. הם לא חייבים לאהוב אותך ללא תנאים, ואתה עלול לאבד את הכבוד שלהם אם אתה לא משלם להם בחזרה. אליהו קובאר, יועץ פיננסי בגרייט ווטרס פייננשל בריצ'פילד, מינסוטה, מספר כי הוא הלווה כסף לחברים כתריסר פעמים ונפרע פעם אחת.

"הבעיה הכי גדולה עם זה פחות בעיה כלכלית. זו בעיה של מערכת יחסים ", הוא אומר. "זה יכול לפגוע בתפיסתו של האדם אותך ואת המוניטין שלך איתם".

להחליט אם אתה מוכן לשים את הידידות על רגל מגושמת במהלך הזמן זה לוקח לך להחזיר, ואולי זמן רב אחר כך.

בצע תוכנית תשלום ספציפית

הסכום שאתה צריך יהיה להכתיב אם ההלוואה ממשפחה וחברים היא בחירה נבונה ואיך מובנית תוכנית החזר תשלום יהיה.

כמה בני משפחה אולי לא רוצה להיות נפרעו עבור בקשה חד פעמית של כמה מאות דולרים, ולקחת אותם לארוחת ערב בעתיד יספיק, אומר לורי. ברוב המקרים, אם כי, ובמיוחד עבור כמויות גדולות יותר, להיות מציאותי על כמה מהר אתה יכול להחזיר ולהראות התחייבות לעשות זאת על ידי תאריך מסוים.

צור הסכם כתוב מתאר את תוכנית החזר תשלום, אולי קשור ללוח הזמנים שלך לשלם או בונוס צפוי או החזר מס. הצעה לכלול ריבית, גם אם המלווה יורד, אומר דיאן גוטסמן, מומחה נימוסים ומחבר הספר "כללי התנהגות מודרניים לחיים טובים יותר".

גיוס כסף מזמין שינוי פוטנציאלי בדינמיקה של הכוח בינך לבין המלווה. אבל כאשר אתה מבצע תוכנית גמול ולתקשר באופן קבוע, זה לא הולם עבור המלווה להעלות את ההלוואה בכל שיחה או מול אחרים, אומר גוטסמן.

חקור חלופות בעלות עניין נמוך

אם אתה מחליט לשאול מן האנשים בחיים שלך לא שווה את הסיכון, אתה יכול להסתכל ליד כרטיסי אשראי. אבל אם אין לך תוכנית לטווח ארוך כדי לחסל את החוב, הריבית עלולה לגרום לזה לפרוח לתוך בעיה גדולה יותר.

עם ניקוד האשראי של 690 ומעלה, ייתכן זכאי עבור 0% ריבית כרטיס האשראי, אשר יכול לתת לך קצת בחדר הנשימה - אבל לא לשאת את היתרה שלך מעבר לתקופה ללא ריבית. אפשרות נוספת, במיוחד אם ניקוד האשראי שלך הוא מתחת 690, היא לבדוק את ההלוואות האישיות שלך אשראי המקומי האיגוד. אתה צריך להיות חבר, אבל תוכל ליהנות בריבית נמוכה יחסית. הפדרלי איגודי אשראי ההלוואה כובע הריבית ב -18%, על פי האיגוד אשראי הלאומי האגודה.

למד מהתהליך

אם אתה לווה, לחשוב על ניסיון כמו מוטיבציה לבנות אבטחה פיננסית. Pad החיסכון שלך על ידי קיצוץ על שירותי מנוי שאינם בשימוש, תמחור זול הטלפון הסלולרי תוכניות או לשים משם חלק הבונוס הבא שלך. לאחר קרן חירום - באופן אידיאלי עם שישה חודשים של הוצאות בסיסיות - לא רק אומר חופש מלהצטרך ללוות כסף. באמצעות החיסכון שלך כדי לכסות עלויות בלתי צפויות יכול להיות גם מעצים "עשיתי את זה!" רגע, מעודדים אותך לשמור על הרגלי כסף טוב.

עוד מ Investmentmatome

• מחלקה של 2017: קבל לקפוץ על הבגרות עם אלה 7 עצות
• 3 סיבות האשראי אינו משעמם כמו שזה נשמע
• 17 מנועי החיפוש המובילים בשנת 2017

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.