שאל את בריאנה: האם עלי לשלב כספים עם השותף שלי?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings, או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

שאלת השבוע:

"אני גר עם החבר שלי, ואנחנו שוקלים לשלב את הכספים שלנו. זה רעיון טוב?"

אני יודע שזה מעצבן עבור בעל טור של ייעוץ לומר, "זה תלוי", אבל זה תלוי. אם אתה בן 23 ואתה כבר היכרויות במשך שלושה חודשים, הייתי לובש את הכובע אמא שלי אומר שאתה צריך לחכות עד שאתה והשותף שלך היו יחד עוד לפני שאתה לשלב כספים. אם אתה בן 28 ואתה כבר שלוש שנים, הייתי פחות נוטה לרוץ ולהחזיק את כרטיס החיוב המשותף מתוך היד שלך.

שילוב כספים כרוך הגדרת בדיקה משותפת וחשבונות חיסכון, המבקש כרטיס אשראי משותף, ואפשרות לעזור זה לזה לשלם את ההלוואה סטודנט או כרטיס אשראי קיים החוב.

אבל ההחלטה למזג את הכסף שלך הוא לא רק מזיז כסף מסביב. זה גם אומר לבחור לבטוח השותף שלך לחלוטין עם הכספים שלך. אתה צריך לדעת כי לא יהיו כל רכישות אופנוע דחף או חברויות מועדון היין החשאי. אתה צריך הבנה ברורה של המצב הכלכלי הנוכחי של זה, מטרות עתידיות הרגלי ההוצאות, אשר לא יקרה בן לילה.

נניח שאתה בסוף שנות ה -20 לחייך, אתה חי עם השותף שלך ואתה מתכנן לעתיד ביחד (בעצם, אתה שומר טבעות אירוסין לפינטרסט). החיים המשותפים לפני הנישואין נפוצים יותר מתמיד. בקרב מבוגרים בגילאים 25 עד 34, 14.9% מהגברים ו -14.3% מהנשים חיו עם שותף לא נשוי בשנת 2015, על פי נתוני מפקד האוכלוסין האמריקני. מספרים אלה כמעט הוכפלו מאז 2000 וכמעט שולשו מאז 1990.

שלב 1: יש את הכסף לדבר

לאחר המעבר, זוגות רבים לשקול שילוב כספים, אבל זה לא הכרחי. אם אתה רוצה למזג את הכסף שלך, אתה צריך דיון פתוח, ישר ו נמוך לחץ כסף, שבו אתה לפרוש את כל המידע הפיננסי הנוכחי שלך בעבר. שתף את ההכנסה שלך - כמה אתה מרוויח מדי שנה וכמה צפיות את חשבון הבנק שלך כל תקופת תשלום - ואת החוב שלך, ציונים אשראי, חיסכון, השקעות ומטרות פיננסיות. קבע יום ושעה ספציפיים כדי לקיים צ'אט זה, ובחר מקום שבו אתה מרגיש רגוע וממוקד.

מדברים על כסף קשה. אתה או השותף שלך עשוי להרגיש נבוך או מתבייש על ההיסטוריה הפיננסית שלך. אבל אתה יכול להתייחס זה דיון ראשוני הזדמנות לעשות התחלה נקייה וכדי למנוע כסף מלהיות מפלצת גדולה, מפחיד במערכת היחסים שלכם. אתם תעשו זה לזה טובה: במחקר שפורסם ב -2009 בעיתון "יחסי משפחה", חוקרים מצאו שהכסף לא היה הגורם למאבקים הגדולים ביותר בין זוגות נשואים - ילדים ועבודות מילאו את הרשימה - אבל טיעונים בנושא כסף היו הכי נפוצים ובעייתיים לאורך זמן.

שלב 2: להחליט כיצד להצטרף הכספים שלך

אז כאשר בדקת את תיבות ואתה מוכן למזג כספים, איך אתה עושה את זה? אתה יכול לשמור על חשבונות נפרדים, למעט חשבון חיסכון משותף עבור מקדמה על הבית או לשלם עבור החתונה שאליו כל שותף תורם מדי חודש. או שאתה יכול לפתוח חשבון בדיקה משותף שממנו אתה משלם שכר הדירה ואת חשבונות הבית ולשמור על החיסכון שלך.

רייצ'ל רבינוביץ ', מתכננת פיננסית מוסמכת בחברת ברוקליין, שבסיסה במסצ'וסטס, שמציעה ייעוץ פיננסי ל-20-30 ומשהו, אומרת שהיא גם ראתה זוגות מקדישים מטרות חיסכון מסוימות לאדם אחד (אתה שומר על הבית, שותף חוסך לחתונה), אשר מסייע לכל אחד להרגיש בעלות. עזרה שותף לשלם את החוב אם אתה לא נשוי הוא מסוכן, כי לא תהיה לך הרבה אפשרויות כדי להחזיר את הכסף אם אתה להיפרד.

כאשר אתה נשוי, ההחלטה על טקטיקה עשויה להיות קלה יותר. כמה יועצים פיננסיים ממליצים על כל חזיר הגישה של הצטרפות כל הכספים שלך. קל יותר לעקוב אחר פחות חשבונות, והשיתוף עולה בקנה אחד עם אופי השותפות לכל החיים.

"מנקודת המבט שלי, כשאתה נשוי ואתה מתחייב לאדם, אני חושב שחשוב להיות שקוף בכל דבר. וזה כולל את הכספים ", אומר צ 'אק Donalies, מתכנן פיננסי מוסמך ב Donalies תכנון פיננסי בוושינגטון, D.C יש לך גם זכויות משפטיות אם הקשר מסתיים.

הצטרפות כספים עם שותף הוא מהלך גדול הדורש הנשמה וכמה דיונים כסף קשה. כאשר אתה מערבב אהבה וכסף, המרכיב החשוב ביותר הוא אמון.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.