שאל Brianna: האם אני צריך לבטל את היעדים שלי בעוד אני reay הלוואות סטודנטים?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings, או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

שאלת השבוע:

"אני רוצה להתחתן, לקנות בית ופגע אבני דרך מבוגר אחר בשנות ה -20 וה -30 שלי, אבל החוב שלי סטודנטי ההלוואה הוא מחזיק אותי בחזרה. אני צריך לדחות מטרות אחרות תוך כדי להחזיר את ההלוואות לסטודנטים?"

תחושת stymied על ידי הלוואות סטודנט הופך להיות חלק מגדיר להיות 20 או 30 משהו. המספרים נערמים נגדנו: המכללה יקרה יותר, אנחנו לוקחים יותר חובות כדי להרשות לעצמנו את זה, וזה יותר קשה לנו להחזיר את הכסף שאנו שואלים.

על פי מועצת המכללה, המחיר הממוצע של המכללה הציבורית בארבע השנים האחרונות - הסכום שתשלם עבור שכר הלימוד, העמלות, החדר והדירקטוריון לאחר החישוב עבור מלגות, מענקים והטבות מס - זינק מ -9,940 דולר לשנה ל -13,320 דולר בשנים 2003-2004 2013-14. באופן לא מפתיע, הסכום הממוצע של חוב ההלוואה סטודנט בסיום עלה 56% בין 2004 ו 2014, המכון עבור College College & הצלחה דוחות. בינתיים, ההכנסה החציונית של משקי הבית ירדה ב -6.5% בין 2007, השנה שקדמה למיתון, ו -2014, לפי נתוני מפקד האוכלוסין האמריקני.

החששות שלך הם אמיתיים, ואל תיתן לאף אחד להגיד לך שאתה פשוט לא צריך לקחת הלוואות לסטודנטים, או שאתה צריך לבחור העיקרי הרווחי יותר כשהיית בן 18 ולא יכולתי לתכנן את הארוחה הבאה שלך.

אבל יש דרכים לעשות את תשלומי ההלוואה סטודנט יותר לניהול כך שאתה יכול להרשות לעצמך חתונה, מקדמה ו trappings אחרים של בגרות. אתה יכול גם מחדש את הציפיות שלך מה אתה אמור להשיג בשנות ה -20 וה -30 שלך כדי להפחית את ההרגשה של נפילה מאחור.

להקטין את ההלוואה שלך סטודנט הלוואה

Affording את ההלוואה סטודנט חשבונות צריך להיות בראש סדר העדיפויות שלך, כי ההשלכות של ברירת המחדל יכול להיות חמור. כאשר ברירת המחדל, הממשלה, למשל, יש את הכוח לעכב את התשלום או לתפוס את החזרים מס כדי לאסוף את החוב הפדרלי הלוואה שטרם שולמו.

אם אתה מתקשה לבצע את התשלום שלך, לעבור לתוכנית ההחזר תשלום מונחה. אפשרויות אלה יכולים להפחית את ההלוואה החודשי סטודנט הלוואה ל 10% או 15% מההכנסות שלך. בדוק אם אתה זכאי סטודנט הלוואה סליחה, מדי: שירות ציבורי הלוואה סליחה יעשה את יתרת ההלוואה הנותרים נעלמים לאחר 120 על תשלום בזמן אם אתה עובד עבור מלכ"ר או סוכנות ממשלתית.

Refinancing יכול גם לעזור לך לנהל את הלוואות הסטודנטים שלך. המלווה הפרטי ישלם את החוב הנוכחי שלך בעיה לך הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר. אתה חייב להעפיל על בסיס ההכנסה שלך, ניקוד האשראי ואת ההיסטוריה עבודה, אז זה הכי טוב עבור אלה שאינם בסכנה של נפילה מאחור על התשלומים. תוכל גם לאבד יתרונות מסוימים אם אתה refinance הלוואות הפדרלי שלך.

הגדר את הציפיות שלך

לפני שאתה מקונן על אורח חיים cushy ההלוואות שלך שדדו ממך, זכור כי הלוואות אלו עזרו לך להשיג השכלה אקדמית. תואר ראשון מרוויח בין 25 ל -34 שנה תוספת של 20,000 דולר בשנה בממוצע לעומת אלה עם השכלה תיכונית, על פי המרכז הלאומי לחינוך לסטטיסטיקה.

כן, ייתכן שתפגע באבני הדרך הקלאסיות האלה מאוחר יותר - אבל עדיין תכה אותן. החל מגיל 27, שיעורי הבעלות על בעלי הבתים גבוהים יותר בקרב אלה שלקחו על עצמם חובות כדי ללמוד בקולג 'מאשר אלה שלא למדו כלל במכללה, כך עולה מדו"ח שפורסם לאחרונה על ידי סוזן מ. דינארסקי, עמית בכיר במכון ברוקינגס פרופסור באוניברסיטת מישיגן.

זכור גם, כי קניית בית הוא לא הסימן האולטימטיבי שאתה מבוגר, ואת זה לשים את זה לא עושה לך כישלון. הלן נגו, מתכננת פיננסית מוסמכת ומנהלת בקפיטל בנצ'מרק פרטנרס באטלנטה, מספרת כי לקוחותיה, בני 20 ו -30, שסיימו באחרונה את החוב הרפואי, משפטים וחוק אחר, אינם מעוניינים לקנות בתים.

"רובם פשוט רוצים להרוויח כסף ולשלם את החוב ואת הנסיעה", היא אומרת.

האם זו בעיה כזאת? בהתחשב בסיכוי, אני יודע שאתה להיפטר הלוואות הסטודנטים שלך מחר; גם אני הייתי. אבל אם הם קיבלו תואר, הם בטח היו שווים את זה. לעבד אותם לתוך התקציב שלך, לתכנן את העתיד בכל מקרה, ואת יודעת שאתה לא צריך לענות על הציפיות של מישהו אבל שלך.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.