שאל Brianna: לשלם הלוואות למטה, או להתחיל קרן חירום?

ברוכים הבאים "שאל Brianna," Q & A טור המסייע 20-somethings להתכונן לחיפוש עבודה, לטפל בכסף ולנהל הלוואות לסטודנטים. בכל יום רביעי אחר, חדש "שאל Brianna" יטפל בנושאים אלה עם עצות אני כבר הרים בעת כתיבת על הדברים האלה.

יש שאלה? שלח אותו [email protected], ואני אשלח בחזרה את התשובה הטובה ביותר שלי. השאלה שלך עשויה להופיע בעמודה הבאה.

אולי היית בר מזל מספיק כדי לזכות במשרה גבוהה משלם בקולג ', או שאתה עובד קשה מספיק כדי להרוויח העלאה. להחליט איך להוציא כסף נוסף יכול להיות קשה, אם כי, כאשר אתה חייב אלפי הלוואות לסטודנטים. זה מוביל הרבה בוגרים לשאול:

סוף סוף יש לי קצת כסף נוסף בחשבון הבנק שלי כל חודש. אני צריך לשים את זה על הלוואות הסטודנטים שלי או לשמור אותו בקרן חירום?

תשובה:

ישנם כללי הזהב בעולם המימון האישי, וזה אחד מהם: קרן חירום הוא הכרחי לחלוטין, גם אם יש לך הלוואה סטודנט הלוואה גדולה (וגם אם אתה גר בעיר שבה קוקטיילים עלות $ 15). קרן חירום היא שימושית במספר אינסופי של תרחישים: אובדן עבודה פתאומי, תיקונים לרכב, חשבונות שיניים לא צפויים … הרשימה נמשכת.

למעשה, כאשר אין לך חיסכון, הכל צפוי הוא חירום. חשבון בנק ייעודי יאפשר לך לשלם עבור הוצאות פתאומיות מבלי לשים אותם על כרטיס אשראי, אשר יכול לצבור 15% או יותר עניין עם הזמן.

אני ממליץ לבנות קרן חירום לפני תשלום כל תוספת כלפי ההלוואות שלך. המשך ביצוע תשלומי ההלוואה המינימלית שלך כדי לשמור אותם במצב טוב.

הסכום שאתה נוח לשים לתוך קרן החירום שלך תלוי בך. הנה תוכנית לשלושה צעדים כדי לקבל את קרן החירום שלך הולך לשמור על הלוואות סטודנט שלך על המסלול.

שלב 1: להחליט על רמת הנוחות קרן חירום

ראשית, לבחון את ההוצאות החודשיות שלך. תסתכל על הבנק שלך ואת כרטיס האשראי עסקאות עבור החודש הקודם כדי לראות כמה אתה בילה על שכר דירה, מזון, חשבונות, תחבורה ובידור. ואז להחליט כמה חודשים בשווי של הוצאות אתה רוצה להיות כרית.

תגיד שאתה מוציא 2,500 $ לחודש בממוצע. באופן אידיאלי, היית לשמור לפחות שלושה חודשים של הוצאות, או 7,500 $, בקרן החירום שלך. אם אתה יכול לסמוך על תמיכה ממקורות אחרים, כגון ההורים שלך או בן הזוג, סכום זה עשוי להיות מספיק. אם אתה לבד, שישה חודשים או יותר של הוצאות יהיה יעד טוב יותר.

אבל כל דבר - אפילו $ 500 או $ 1,000 - הוא יותר טוב מכלום.

שלב 2: הפוך תוכנית לבנות את קרן החירום שלך

ברגע שאתה יודע כמה אתה רוצה לשמור, לעשות תוכנית לעשות את זה. מעטים מאיתנו 20-somethings יש עוד 7,500 $ או יותר שוכב סביב, אז זה בסדר לקחת כמה חודשים כדי לגרב את הכסף שאתה רוצה לשמור על קרן החירום שלך.

• הגדר העברה אוטומטית מחשבון הסימון שלך. הייתי צריך לבנות מחדש את חשבון החיסכון שלי כאשר קיבלתי את העבודה הראשונה שלי במשרה מלאה מתוך בית הספר היסודי. הבנתי שהדרך היחידה שאעשה את זה היא להפוך את החיסכון לאוטומטי, אז קישרתי את חשבונות הבנק שלי ויצרתי העברת כספים מהבדיקה שלי לחשבון החיסכון שלי מיד אחרי כל יום תשלום. עכשיו אני בקושי מחמיץ את הסכום שאני תורם לקרן החירום שלי, כי אין לי הזדמנות להוציא את זה. אני אפסיק את ההעברה כאשר אני מכה את המטרה שלי.
• לשים משם חתיכות גדולות כאשר אתה מקבל נתחים גדולים. תחשוב על קרן החירום שלך הראשון כאשר אתה מקבל בונוס או להעלות בעבודה, אתה מקבל החזר המס שלך או שאתה מקבל במזומן בחזרה כמו הטבה לשימוש בכרטיס האשראי שלך. זה לא כיף בהתחלה לשים כסף נוסף לקראת חיסכון, אבל כאשר אתה צריך את זה אתה תהיה שמח שעשית.
• שקול את קרן החירום שלך untouchable פעם זה מלא. רק לטבול בו לשלם עבור חירום אמיתי, וכן לחדש אותו בהקדם האפשרי אם אתה משתמש בו. צור חשבון חיסכון נפרד אם אתה רוצה לשמור לחופשה, מכונית או הוצאה גדולה אחרת שאינה זכאית כחירום.

שלב 3: ברגע שאתה מכה את המטרה שלך, לשים את אותו סכום לכיוון הלוואות הסטודנטים שלך

יש יתרון נוסף כדי להגדיר העברה אוטומטית לקרן חירום שלך: אתה תתרגל לא שיש סכום לבזבז. תגיד שאתה כבר לשים 500 $ לחודש לקראת חיסכון. כאשר קרן החירום שלך הוא ברמה שאתה מרוצה, להתחיל לתרום כי 500 $ לכיוון הלוואות לסטודנטים שלך במקום.

תוכל לחסוך את רוב הכסף בטווח הארוך על ידי הפניית התשלום לעבר ההלוואות בריבית הגבוהה ביותר שלך הראשון. אבל אם זה יניע אותך קודם כל לשלם את ההלוואות שלך קטן לחלוטין, להתחיל עם אלה.

התקשר סטודנט שלך הלוואה servicer ולשאול את החברה מה האפשרויות שלך הם משלמים יותר מאשר המינימום בכל חודש. אנשי שירות רבים יאפשרו לך להגדיר תשלום חוזר ישיר מחשבון הבידוק שלך בסכום כולל חדש: $ 500 אם התשלום המינימלי שלך הוא 300 ש"ח, לדוגמה. או שאתה יכול לשלם באופן ידני נוסף על האתר של servicer. אם אתה רוצה לשלם את ההלוואות הספציפיות הראשונה, אתה חייב לשלוח דואר או הוראות דוא"ל לחברה. הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי (CFPB) יש מכתב מדגם שימושי אתה יכול להשתמש כתבנית.

זה מרגש יש את הגמישות לשלם את ההלוואות לסטודנטים מהר יותר; רק לוודא שיש לך כמה חיסכון כדי ליפול בחזרה במקרה חירום להיטים.בפעם הבאה, נסתכל מה לעשות כאשר אתה מוכן עוד אבן דרך פיננסי מבוגר: מעולם לא היה לי כרטיס אשראי. אני צריך לקבל אחד לבנות אשראי?

עוד מאת Investmentmatome:

בחר את הטוב ביותר סטודנט הלוואה פירעון אפשרות ב 3 שלבים פשוטים

האתר שלנו מדריך לחיים וכסף בשנות ה -20 שלך

למעלה 5 דברים לעשות על הלוואות הסטודנטים שלך לאחר סיום הלימודים

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. עקוב אחריה בטוויטר: @briannamcscribe.