בכל שבוע, אחד המומחים שלנו משקיעים עונה על השאלה של הקורא בעמודה Q & A של InvestingAnswers. זה הכל חלק המשימה שלנו לעזור לצרכנים לבנות ולהגן על עושרם באמצעות חינוך. אם תרצה שנשיב על אחת השאלות שלך, שלח לנו דוא"ל לכתובת [email protected] וכולל את "Q & A" בשורת הנושא. (הערה: לא נענה לבקשות לבחירת מניות).

שאלה:

שלום. ישבתי בצד אחרי השוק לקח את הצעד ב -2008. עכשיו אני רואה את שוק המניות מעל 14,000, וזה הרבה יותר טוב מאשר לפני כמה שנים. האם החמצתי את הסירה? או שאני צריך להתחיל להשקיע? פול, אוסטין השקעות תשובת:

שוק המניות עושה טוב מאוד לאחרונה. רק לפני מספר ימים, מדד הדאו ג'ונס התעלה 10 ימים רצופים של רווחים (ו -10 ימים רצופים של שיאים חדשים בכל הזמנים). עבור שיא, זהו פס המנצח הארוך ביותר מאז 1996 (כאשר הכלכלה היה רועם) והפעם הראשונה שראינו את הדאו מעל 14,000 מאז סוף 2007. הדאו הוא לא המדד היחיד - S & P 500 כבר רק במרחק של נקודות להכות את כל הזמנים הגבוהים שלה, מדי.

אבל עם כל הזמנים עולה כל הזמן אי ודאות לגבי מה השוק יעשה הבא. אז האם זה הזמן להישאר בצד? או שהגיע הזמן להשקיע?

הייתי אומר קצת משניהם. תן לי להסביר מדוע.

אני לא מתכוון להעמיד פנים שאני יודע מה יעשה השוק הבא. יש הרבה אנליסטים אינטליגנטיים מאוד מגולדמן זאקס, CNBC ואחרים שיטענו טוב מדוע השוק "נגזר" או מוכן להמריא. אבל ללא קשר למה שמישהו מהם אומר, חשוב ביותר לדעת זאת: הטעות הגדולה ביותר בהשקעה, במיוחד לקראת פרישה, היא לא להשקיע בכלל.

דוגמה: מדד S & P 500 הגיע ל -500 נקודות במארס 1995 (שיא של כל הזמנים), אבל אם לקחת את הכסף שלך של השוק או הפסיקו להשקיע לאחר נקודה זו, היית מפסיד על כמה רווחים עתידיים גדולים; את S & P 500 זכתה 200% וכמעט עברו את 1500 מרק רק חמש שנים מאוחר יותר.

אם אתה לא בטוח לאן השוק הולך הבא, למזער את הסיכון על ידי השקעה איטית חלק קבוע של הכסף שלך לשוק מדי חודש או רבעון

- תוך שימוש בשיטת ההשקעה הממוצעת של הדולר (DCA).

בדרך זו, במקום לנסות לשווק את הזמן כפי שהיא נעה במהלך החודשים הקרובים, אתה קונה כמה מניות כאשר השוק נמוך ואתה קונה קצת כאשר השוק הוא גבוה.

הנה כמה דולר עלות ממוצעת עובד. נניח שיש לי 12,000 $ במזומן יושבים בחשבון שוק הכסף ואני רוצה להתחיל להשקיע. כי אני רוצה להשקיע קצת בכל פעם, אני משקיע 1,000 דולר בכל חודש במשך 12 החודשים הבאים לתוך ETF עוקב אחר מדד S & P 500. נניח כי ה- ETF נסחרת כעת במחיר של 100 דולר למניה. בכל חודש אני אמשיך להשקיע את 1,000 הדולר שלי, קונה מניות של ETF גם אם היא תשנה את המחירים לאורך השנה. נניח בחודש הראשון, מניות של ETF עלות 100 $ כל אחד, אז 1000 $ שלי יקנה 10 מניות. אז נניח בחודש השני, ה- ETF נופל בשווי ומניות עולה 80 דולר כל אחד, אז שלי 1,000 $ יכול לקנות 12.5 מניות הפעם כי הם זולים יותר.

אתה יכול לראות איך זה יהיה לשחק את הטבלה הבאה.

כפי שאתה יכול לראות, ההשקעה שלי 12,000 $ התפשט במהלך חודשי השנה אפשרה לי לקנות 134.7 מניות של תעודות סל, ואני שילמתי מחיר ממוצע של כ $ 89 למניה.

אז למה זה משנה? במילים פשוטות, זה יכול להגדיל את התשואות שלך אם ההשקעה עולה בערך.

לדוגמה, אם הייתי משקיע 12,000 $ כל בבת אחת בתחילת השנה, הייתי משלם את החודש הראשון של 100 דולר למניה מחיר. אם מחיר המניה של המניה יעלה ל -200 דולר, הייתי מרוויח 100 דולר למניה עבור רווח של 100%.

לא מרופט מדי. אבל אם קניתי את המניות שלי ב -89 דולר כל אחת, תוך שימוש בשיטה ממוצעת של עלות ממוצעת ומדד המניה של המניה עלה ל -200 דולר, הייתי מרוויח 111 דולר למניה עבור רווח של 125%.ללא שם: דרך אגב, אם החלטתי לא להשקיע בכלל, ללא שם: הייתי להחמיץ את כל הרווחים … ללא שם:

אם אתה באופן אוטומטי להשקיע כל חודש בתוכנית 401 (k), אתה כבר משתמש עלות דולר ממוצעת, אז פשוט לשמור על ההשקעה בתוכנית. אם אתה משקיע מחוץ 401 (k) תוכנית ב IRA, רוט IRA או חשבון השקעה אחרים, אתה יכול לתרגל DCA ידי להשקיע קצת כסף בכל פעם לשוק. אם השוק יורד (כלומר הופך זול יותר) הכסף שלך יקנה יותר מניות של מניות או קרנות נאמנות, ואם השוק עולה, אתה יכול להיות שמח שיש לך כסף בשוק. זה win-win.

בהצלחה!