את 3 הפיננסי הגדול ביותר החלטות שתעשה אי פעם

ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שלך אינן כרוכות אילו מניות אתה בוחר או איך שלך 401 (k) מבצע. הבחירות הכסף הגדול ביותר שלך כרוך כמה חינוך אתה מקבל, בין אם אתה מתחתן להישאר נשוי, ואם אתה קונה בית.

הרבה גורמים אחרים משפיעים על ההצלחה שלך, כמובן, ורבים הם מעבר לשליטה שלך. אנשים מבוגרים יותר נוטים להיות עשירים יותר מאנשים צעירים. למשקי הבית בארה"ב, בממוצע, יש פעמים רבות את עושר משקי הבית השחורים או היספאנים. אלה שנולדו בחלק העליון או התחתון של השכבות הכלכליות בדרך כלל נשארים שם.

ובכל זאת, את ההחלטות הפיננסיות שאתה עושה על אלה שלושה היבטים מרכזיים של החיים שלך יכולה להיות השפעה גדולה על אם אתה מסוגל לבנות יציבות פיננסית.

כמה חינוך אתה מקבל

אנשים עם השכלה יותר נוטים להרוויח יותר כסף ולצבור עושר נוסף. הפער בין האמריקנים המשכילים לבין כל האחרים התרחב במידה ניכרת בשנים האחרונות.

ההכנסה השנתית החציונית למשפחות בראשות אנשים בני 40 ומעלה - כאשר מרביתם סיימו את תחום החינוך - ירדה בדרך כלל מ -1989 עד 2013, על פי מחקר של כלכלנים בבנק הפדרלי של סנט לואיס. היוצא מן הכלל היה עבור אנשים עם תואר אקדמי או מקצועי, אשר ההכנסה החציונית שלהם באותה תקופה גדל 4% ל 116,265 $. מספרים אלה הותאמו לאינפלציה.

השינויים בעושר היו דרמטיים עוד יותר באותה תקופה של 24 שנים. עד 2013, חציון שווי נטו:

• זינק 45% ל 689,100 $ עבור אלה עם תואר אקדמי או מקצועי
• רוז 3% ל 273,488 $ עבור אלה עם תואר שני או ארבע שנים
• ירד 36% ל $ 95,072 עבור אלה עם תעודת בגרות
• נפל 44% ל 37,766 $ עבור אלה שלא סיימו תיכון

לא כל תואר משתלם ברווחים גבוהים יותר, וכמה משרות ששולמו היטב אינן דורשות תארים מתקדמים. אם אתם שוקלים לרכוש השכלה, מחלקת העבודה של ארה"ב מציעה מידע מועיל, כולל אילו תארים לתואר שני משלמים את הטוב ביותר, תוכניות תעודה שמובילות למשרות טובות ונתונים על העיסוקים שצומחים בקצב המהיר ביותר.

" יותר: 47 משרות בעלות שכר גבוה ביותר בארה"ב בשנת 2017

בין אם אתה מתחתן (ולהישאר נשוי)

על פי ג 'יי Zagorsky, כלכלן ומדען מחקר באוניברסיטת אוהיו, שחקר את הדפוסים הפיננסיים של אלפי מבוגרים שנולדו בין השנים 1957-1964, אנשים שנשא לא מתגרשים כפליים מהשווי הנקי של עמיתיהם שמעולם לא נישאו,. כלומר, זוגות נשואים בדרך כלל יש בערך פי ארבעה את העושר של משקי הבית בראשות אנשים בודדים. העושר של אנשים בודדים בדרך כלל עולה לאט עם הזמן, בעוד זה של זוגות בדרך כלל קוצים לאחר הנישואין.

Zagorsky אומר נשוי "היא דרך נהדרת להגדיל את השווי הנקי שלך", אך מזהיר מפני מקבל התלהב עם הרעיון הבלעדי של להתעשר.

"אם תחליט שעשית טעות, גירושין הולכים להרוס את העושר שלך", הוא אומר.

השווי נטו של אנשים גירושין מתחיל לצלול ארבע שנים לפני פיצול, המחקר של Zagorsky שפורסם בשנת 2005 נמצא. עשר שנים לאחר מכן, גברים ונשים גרושים הם עדיין גרוע יותר מבחינה כלכלית מאשר רווקים. (ראה "כיצד להתיר את הכספים שלך גירושין.")

בין אם אתה בעל בית

ההחלטה יכולה להיות ההשפעה הגדולה ביותר על העושר שלך היא אם אתה קונה בית - ו להיאחז בו.

פער העושר בין בעלי בתים לשוכרים הוא עצום. החציון הממוצע של בעלי הבתים במדינה בשנת 2013 היה 195,400 $, לעומת 5,400 $ עבור אלה שאינם בבעלות, על פי סקר של הפדרל ריזרב. עליית ערכי הבית יכול לבנות עושר, כמובן, אבל גם עושה את החיסכון הכפוי היבט של בעלות על הבית.

" יותר: כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?

צבירת תשלומים ותשלום משכנתאות יגדיל את ההון העצמי של בעלי הבתים - וכך את עושרם. השכירים יכולים לבנות עושר דומה, או אפילו יותר, אם הם השקיעו בשוק המניות המקבילה של מקדמה בתוספת כל חיסכון מהשכרה במקום בעלות. מעטים עושים זאת.

הקשר בין בעלי הבתים לבין העושר נשאר נכון גם בשנים שמסביב למשבר המשכנתאות, אשר מחה טריליוני דולרים בהון העצמי וגרם ליותר מ -4 מיליון אמריקאים לאבד את בתיהם, כך מצאו חוקרים מהמרכז המשותף של אוניברסיטת הרווארד ללימודי השיכון. Homeownership הביא קצת פחות עושר עבור משפחות המיעוט נמוך ההכנסה, אבל "הרווחים הם עדיין חיובי וחיובי עדיין", הם כתבו.

בניגוד לנישואים, בעלי בתים בדרך כלל לא משאירים את האנשים במצב גרוע יותר אם זה לא יכול להיות מתמשכת, מצאו החוקרים. מי לחזור לשכור - כי, למשל, הם איבדו את הבית טרפה - נשארים בדרך כלל עם בערך אותה כמות של עושר שהם היו לפני רכישת הבית.

כמובן, כל דבר נכון בממוצע לא בהכרח אומר שזה יהיה נכון בשבילך. גם אם אתה מתגרש גרוש ללא תואר, אתה יכול לבנות עושר אם אתה לפקח על ההוצאות, לשמור באופן קבוע ולהשקיע למען העתיד. הסיכויים עשויים להיות נגדך, אבל אתה יכול לנצח אותם.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.

תובנה את ההחלטות הפיננסיות הגדולות ביותר שלך:

• המדריך Investmentmatome לבניית קריירה
• להגן על הכספים שלך במהלך גירושין
• השכרה מול בעלות, מדינה למדינה

עודכן ב -6 במרץ 2018.