כיצד צמחה החוב לצרכן בארה"ב ב -6%?

מה עומד מאחורי הגידול בחוב הצרכני?

על פי דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי הלשכה אשראי Experian, היו סימנים כי האמריקאים מתחילים לקחת על עצמו יותר חובות הצרכן, היפוך מגמה של חמש שנים שהחלה עם המשבר הפיננסי.

לשנת 2013, דיווחה לשכת האשראי על גידול של 46% בהלוואות להון ביתי, עלייה של 19% בכרטיסי אשראי, עלייה של 19% בהלוואות רכב וגידול של 5% בהלוואות משכנתא חדשות.

אילו מסקנות ניתן להסיק ממידע זה? זה נבדק בצורה הטובה ביותר בהקשר עם נתונים אחרים כי הבנק הפדרלי בניו יורק מספק.

בעלי בתים ההוצאות שוב

הגידול המסיבי בהלוואות ההון העצמי עשוי לשקף מספר דברים. עבור בעלי בתים, זה עולה כי ערכי הבית שלהם הגדילו עד לנקודה שבה קיים הון מספיק כדי לאפשר להם לצייר על זה. הגידול ברווחים ברשתות כמו הום דיפו ולואיס מציע את השורות הללו נעשות לשיפור הבית. זה גם היפוך של ירידה רב שנתית יתרות HELOC, הביא על ידי השפעה הפוכה של מחירי הבתים סובל משבר הדיור.

מקור האשראי עולה

מקור חדשות לפי נושאים: כרטיסי אשראי חדשים היו למעשה במגמת עליה לאחר ירידה דרמטית בין 2007 ל -2010, כאשר מספר החשבונות שנפתחו בתוך 12 חודשים ירד מ -240 מיליון ל -140 מיליון. מספר זה עכשיו לגבות מעל 200 מיליון דולר. שני שלישים מהמקורות הלכו לצרכנים טובים יותר. זה מעניין במיוחד. התפוצצות זו מקורן לאחר ירידה רב-שנתית ב -90 ימי העבריינות, אשר עמדו על 14.5% מהחשבונות ו -9.5%. זה היה הפוך של מספר חשבונות סגורים בתוך 12 חודשים. אלה התחוללו במשבר הפיננסי, ואז חזרו לנורמלי, ושוב נופלים.

הבנקים להגביר את השיווק

זה מצביע על כך שהבנקים מנעו את הסיכון הצרכני הגרוע ביותר ואספו או מכרו את החוב הזה, והם שוב אגרסיביים יותר בשיווק לצרכנים. כי שליש מלא של מקורות חדשים הלך לצרכנים שאינם פריים עולה כי הבנקים נוח עם זה נתח של צרכנים שוב, מוכן לקחת סיכונים עליהם. זה עשוי גם לעזור להסביר את שטוחה למטה באותו חנות המכירות לראות ב nonprime המלווים כמו יום התשלום ואת החנויות בתשלומים במהלך הרבעונים האחרונים.

מכירות רכב לשמור מתגלגל

את ההלוואה אוטומטי להגדיל לא מפתיע בכלל. הן בתעשיית הרכב החדשה והן בשימוש נעשה טוב מאוד גם החלמה זו חלשה. כמו חבר בכיר במודעה אמר לי, פרסום אוטומטי הוא תמיד הראשון להתאושש. לכן, כמו גידול במכירות המכונית, זה הגיוני כי הלוואות רכב גם להגדיל.

הודעות מעורבות על משכנתאות

נתוני המשכנתא יכולים להיות מטעים. מספר עיקולים חדשים פשיטות רגל להמשיך לראות השפל החדש מאז המשבר הפיננסי. מכירות בתים חדשים, מכירות בתים קיימים, רווחים ממפעילי בתים - הנתונים מקטגוריות אלה נמצאים בכל מקום. הרבה בתים במצוקה הם להיות רכישות על ידי ספקולנטים, כך עשוי להסביר כמה משכנתא עליות. חלקים אחרים של זה עשוי להיות homebuyers אמיתי מקבל משכנתא כמו מחירי הבתים באזור הגיאוגרפי שלהם התייצבו. הרבה ממה שקורה בחלל התמחור הבית תלוי מאוד מבחינה גיאוגרפית. עסקאות בקליפורניה ונבאדה אינן אטרקטיביות כמו באטלנטה, למשל.

שורה תחתונה: בסך הכל, נראה כי האמריקאים לוקחים על חוב חדש בפעם הראשונה מזה שנים. אם הטענה שלאחר ההתרסקות ששאלה את דרכנו לשגשוג נכונה, נראה שאנחנו עושים זאת שוב.

מכונית קונה תמונה דרך Shutterstock