איך הדוד סם הפך את התלמיד הגדול ביותר לנדר
!Spongebob¡ ª Patrick: Cheap Plastic Bag Sparta Extended Remix ª
תוכן עניינים:
- מחזיקי כל החוב הצרכני הצפוי (2000-2015)
- איך הגענו לכאן
- הלוואות הפדרלי הם שונים
- דרכים לשמור על החוב התלמיד תחת שליטה
- המורשת של הלוואות לסטודנטים
לאחר משכנתאות, הלוואות לסטודנטים מייצגים את החוב הגדול ביותר להיות הכתפיים על ידי משקי הבית בארה"ב. האמריקאים חייבים $ 1.21 טריליון הלוואות סטודנט - זה ממוצע של 47,712 $ עבור כל משק הבית בחוב, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי Investmentmatome. יותר מ -70% מחוב זה הוא חייב לממשלה הפדרלית, מה שהופך את הדוד סם לבעלים הגדול ביותר של החוב הצרכני האמריקאי שאינו מתגלגל, עם 932 מיליארד דולר.
זה לא תמיד היה ככה. לאחרונה כמו ברבעון השלישי של 2009, הלוואות רכב וכרטיסי אשראי outranked הלוואות לסטודנטים במונחים של נטל שלהם על משקי הבית האמריקאי - והממשל הפדרלי שנערך רק חלק קטן של החוב הזה. הפדרליזציה של רוב הלוואות החינוך ואת העלות העולה של המכללה, אשר outpaced האינפלציה במשך עשרות שנים, הן בין הסיבות זה גל של כסף חייב לממשלת ארה"ב.
הטבלה הבאה מציגה את הצמיחה של הממשלה הפדרלית תפקיד המלווה, לעומת סוגים אחרים של מוסדות ההלוואות. יש לזכור כי בעוד מוסדות אחרים מרחיבים סוגים שונים של אשראי צרכני, כגון כרטיסי אשראי והלוואות אישיות, הממשלה הפדרלית מתמקדת בהלוואות לסטודנטים, מה שהופך את העלייה המהירה בהחזקותיה בולטת עוד יותר.
מחזיקי כל החוב הצרכני הצפוי (2000-2015)
במהלך המיתון שהחל בשנת 2008, התייבש ההון, מה שהופך הלוואות קשה יותר להשיג, על פי משרד החינוך של ארה"ב. כדי להקל על ההשפעה על לווים סטודנטים, הממשלה הפדרלית החלה לרכוש הלוואות לסטודנטים מובטחת - הלוואות שהונפקו על ידי בנקים פרטיים, אך עבור הממשלה הפדרלית מניחה את הסיכון מחדל - תחת הבטחת המשך גישה לסטודנטים הלוואות חוק. לאחר מכן, בשנת 2010, הממשלה הפדרלית הסתיימה תוכניות שהבטיחו הלוואות פרטיות לחלוטין, במקום הנפקת הלוואות ישירות דרך מחלקת החינוך, מה שהופך את הממשלה הפדרלית את ההלוואה הפופולרי ביותר. בעוד הלוואות פרטיות עדיין זמין, הם כבר לא מגובים על ידי הממשלה ובכך הפקודה ריבית גבוהה יותר. תעריפים נמוכים יותר, כמו גם תנאי תשלום נדיבים אחרים כגון סובלנות, דחיה והפוטנציאל לסליקת חובות לעובדים ללא כוונת רווח ועובדים במגזר הציבורי, הופכים את ההלוואות הפדרליות לאופציה אטרקטיבית יותר לסטודנטים הזכאים. אלה אפשרויות החזר תשלום יכול לעשות הבדל גדול, אומר אבי שטאופר, האתר שלנו הלוואות סטודנט מומחה. "לווים הפדרלי יכול ללכת על תוכניות ההחזר פירעון מבוסס, אשר בסיס סכום התשלום החודשי של אחד על ההכנסה, ואילו עם הלוואות פרטיות, יש הרבה יותר קשיחות סביב סכום התשלום שלך. כאשר אתה גרד האחרונות גרד על ידי החיים, שמירה על התשלום החודשי שלך נמוך יכול להיות מתנה משמים, "היא אומרת. "המציאות היא שתלמידים רבים זקוקים לתערובת של הלוואות פדרליות ופרטיות כדי לכסות במלואה את עלויות המכללה שלהם. אנו ממליצים למקסם את ההלוואות הפדראליות תחילה, ולאחר מכן לקנות את ההלוואות הפרטיות המציעות את התנאים הטובים ביותר ", אומר שטאופר. כמו כן יש לזכור כי למרות היתרונות שלהם, אפשרויות הלוואה פדרלית כמו סובלנות דחיית יכול להיות תוצאות בלתי צפויות עבור הלווים, המאפשר ריבית לצבור על תקופות ארוכות יותר, אשר יניעו יתרות. שטאופר ממליץ לווים הראשון לחקור הכנסה תוכניות הקשורות ההחזר, לפיו הלווה ממשיך לבצע תשלומים קטנים יותר כולל הריבית, כדי לשמור על הלוואות פדרליות תחת שליטה. תוכניות אלה כוללות תשלום כפי שאתה להרוויח, הכנסה מבוססי ותשלום פירעון תוכניות מותנה. אתה יכול לחקור החלפת תוכניות פירעון באתר האינטרנט של הממשלה הפדרלית סיוע. אם תחליט שזה מתאים לך, לדבר עם servicer ההלוואה שלך, מי יכול לעזור לך לעשות את המתג. אפשרות נוספת לשמור על החוב היא עבודה המחקר, המאפשר לסטודנטים לקחת בעיקר על הקמפוס מקומות עבודה במקום או בנוסף לסטודנטים הלוואות. עבודות אלה, יחד עם הלוואות פדרליות ומענקים, מוענקות על בסיס הצורך, כך התלמידים צריכים למלא את FAFSA על מנת להיות זכאי. קשה לפטור הלוואות לסטודנטים בפשיטת רגל - למרות הלוואות פדרליות מציעים דחיית, סובלנות ואפשרויות סליחה החוב כדי לעזור להפוך את החוב שלך יותר לניהול. אבל בגלל האחריות המלאה של ההלוואה נשאר על הלווה, חוב זה יכול לעקוב אחרי האמריקנים לתוך הפרישה שלהם. לווים עדיין ברירת המחדל, אם כי, עם המספר האחרון של המחלקה לחינוך הצבת ברירת המחדל של הלוואות לסטודנטים פדרליים ב 11.8%. זה גבוה משמעותית משיעור ברירת המחדל של 2.7% עבור הלוואות פרטיות. כל החוב הזה תהיה השפעה במשך עשרות שנים לבוא, וזה לא יהיה מוגבל למי עשה את ההלוואה - כל המשק יראה את ההשפעות. High סטודנט תשלומי ההלוואה אומר יותר אנשים לא יוכלו להרשות לעצמם לקנות בית או פריטים אחרים גדול הכרטיס. לקבלת מידע נוסף על איך להשתלט על החוב שלך סטודנט ההלוואה, לבדוק באתר שלנו עצות מועילות וכלים כאן. מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום. תמונה באמצעות iStock. איך הגענו לכאן
הלוואות הפדרלי הם שונים
דרכים לשמור על החוב התלמיד תחת שליטה
המורשת של הלוואות לסטודנטים