קו אשראי או הלוואה אישית: איך לבחור

יזמים המחפשים הזרקות מזומנים כדי להגביר את העסק שלהם יש שפע של אפשרויות בימים אלה. למרות הפופולריות ההולכת וגדלה של מימון קהל והלוואות עמיתים לעמיתים, בעלי עסקים קטנים יכולים עדיין לקרוא לחלק מהמקורות המסורתיים יותר של מימון, כגון קווי אשראי בנקאיים והלוואות אישיות, כדי לסייע להם להתרחב.

למרות קווי הדמיון בין קווי אשראי לבין הלוואות אישיות, יש גם מספר הבדלים מרכזיים. הנה מבט מקרוב על מתי לבחור אחד על השני, כמו גם איך את ההחזר ואת יישום יישומים להשוות.

הבסיס

בעלי עסקים בדרך כלל פונים ההלוואות המסורתיות כאשר הם זקוקים כספים עבור רכישה חד פעמית כי הם לא יוכלו להרשות לעצמם על שלהם. לדוגמה, חברת ביגוד עשויה לבקש הלוואה כדי לעזור לקנות ולהתקין ציוד חדש כדי להגדיל את הייצור. בעוד סוג זה של הלוואה עשוי לעלות על שש דמויות, לא כל ההלוואות יש להשתמש עבור פרויקטים שאפתניים כאלה, ואת סכום ההלוואה יכול להיות נמוך כמו $ 3,000.

קווי אשראי, לעומת זאת, משמשים בדרך כלל עבור הוצאות חוזרות, כגון מלאי restocking ומשלמים לעובדים. בעלי עסקים יכולים למשוך כסף מן קו האשראי הם כבר הוציא בכל פעם שהם צריכים. מי שמנפיק את קו האשראי, בין אם זה בנק או איגוד האשראי, מגביל כמה כסף אדם יכול לשאול כל חודש.

פירעון הלוואות לעומת קווי אשראי

לפני שהוא המורחבת הלוואה, בעל עסק קטן עובד עם משאיל כדי לתזמן את לוח הזמנים החזר תשלום. זה יקבע את אורך ההלוואה, הריבית שלה ואת הסכום החודשי כי בעל עסק קטן יש לשלם את המלווה. שלא כמו קו אשראי, הלוואה יהיה צורך repaid החל מיד, ללא קשר אם כל הכספים היו בשימוש.

בשורה של אשראי, אתה רק לבצע תשלומים על כמות הכסף שהשתמשת, ואתה בדרך כלל נתון חודש כדי להחזיר לפחות חלק ממה שאתה לווה. אמנם לא כל קו אשראי הוא זהה, רוב בדרך כלל לבקש תשלום מינימלי של 1% או 2% מהסכום הכולל שאתה לווה. בדומה לשלם את כרטיס האשראי שלך, זה תמיד רעיון טוב לשלם את כל או כמה שיותר בכל חודש, כדי למנוע הצטברות החוב. מאז כמות הכסף שאתה מושך מן קו האשראי שלך צפוי לשנות חודש על ידי חודש, אתה לא תהיה ביצוע תשלומים קבועים.

כי אתה יכול למשוך מאותו קו שוב בחודש הבא, מוצרים פיננסיים אלה נקראים לעתים קרובות קווי מסתובבת של אשראי. המנפיק שלך ידרוש ממך לעשות טוב על כל החוב שטרם נפרעו לפחות פעם או פעמיים בשנה. לבסוף, קווי אשראי בדרך כלל יש תוחלת חיים של שנה או שנתיים, ולאחר מכן המוסד כי הוא הרחבת האשראי אתה יכול לחדש או לסיים את הקו.

כיצד להשיג כל מוצר

הן הבנקים והן האיגודים המקצועיים מציעים הלוואות וקווי אשראי. כדי להעריך את הסיכויים של ברירת המחדל על ההלוואה שלך, מוסדות פיננסיים אלה יפעלו בדיקות רקע יסודי על היסטוריית האשראי האישי שלך ואת העסק בעבר ההשאלה התנהגות. אתה תוצע רק את הריבית הטובה ביותר אם יש לך ניקוד אשראי חזק FICO של לפחות 700. ניקוד האשראי של 630 או למטה יכול לפסול אותך.

אם העסק שלך חסר רקורד מוכח של הצלחה אבל ניקוד האשראי שלך חזק, משאיל עשוי לבקש ממך לשים בטחונות, במיוחד כאשר פונים לקבלת קו אשראי, על פי קרייג Smalley, מומחה לעסקים קטנים ההלוואה.

"קו אשראי קשור בדרך כלל לנכס עבור בטחונות", אומר סמולי. "למשל, רוב קווי האשראי כי בעלי עסקים קטנים להשתמש הם משכנתאות השני על בתיהם," כלומר, בטחונות הוא הבית.

"לפעמים, עסק קטן הוא מסוגל להבטיח קו אשראי עם בטחונות להיות הנכסים של העסק", אומר Smalley.

ההמראה

למרות הלוואות אישיות קווי האשראי יכול כל לספק את המימון הצרכים העסקיים הקטנים שלך, הם לא להחלפה. שקול הלוואה אישית אם אתה צריך כספים לרכישה חד פעמית, כמו זה ייתן לך זמן להחזיר את ההלוואה על פני תקופה ארוכה של זמן. אם, לעומת זאת, אתה צריך כסף עבור ההוצאות החודשיות אתה יודע שאתה יכול להחזיר על בסיס קבוע, מתמשך, לשקול רודף קו אשראי.

כמו כן, אם תתבקשו לשים בטחונות להלוואה, להמשיך בזהירות. אם ברירת המחדל על ההלוואה, אתה יכול לאבד את הנכס שלך.

לקבלת מידע נוסף על איך להתחיל ולהפעיל עסק, בקר בכתובת האתר שלנו Small Business Guide . לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על הפעלת ומימון העסק שלך, בקר עסק קטן סעיף של Investmentmatome שאל דף יועץ.

תמונה באמצעות iStock.