למה ניקוד האשראי שלך נמוך ממה שחשבת, ומה לעשות הבא

אף אחד לא אוהב לקבל הפתעה מגעילה על הכספים שלהם. אם אתה בודק את ניקוד האשראי שלך ולגלות שזה הרבה יותר נמוך מהצפוי, אתה כנראה תוהה מה השתבש.

הנה חמש סיבות ניקוד האשראי שלך עשוי להיות בטווח נמוך יותר ממה שחשבת שזה יהיה - וכיצד לתקן את המצב.

1. אתה נושא איזון גבוה על הכרטיס שלך בכל חודש (למרות שאתה משלם אותו)

אם אתה עושה את זה עדיפות לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואו כאשר הצעת החוק מגיע, אתה עושה את הדבר הנכון. אבל אם החיובים שלך נוטים לרוץ גבוה מדי חודש, אתה עדיין עלול להיות נזק הציון האשראי שלך.

הנה למה: האשראי שלך ניצול יחס, המהווה את כמות האשראי שיש לך להשתמש לעומת מסגרת האשראי הכולל שלך, משפיע מאוד על ניקוד האשראי שלך. אבל הבעיה היא כי המנפיק שלך לא יכול לדווח על היתרה שלך לשכות אשראי לאחר שתבצע תשלום - זה יכול לשלוח את המידע מעל בכל שלב במהלך החודש. כתוצאה מכך, הציון שלך יכול לקבל dinged אם גבוה, באמצע מחזור אשראי ניצול יחס מדווח.

הפתרון הוא לבצע כמה תשלומים להתפשט במהלך החודש, כדי למנוע שימוש ביותר מ -30% האשראי זמין בכל עת. זה יבטיח כי לא משנה מתי מה שאתה חייב הוא דיווח ל bureaus, אתה תהיה במצב טוב.

2. אתה מחיל על כל כרטיס חדש שפוגע בשוק

אם אתה כלב תגמולים, הדחף להגיש בקשה חתיכה האחרונה של פלסטיק גדול בחוץ הוא טבעי. אבל החלת בכל פעם כרטיס חדש פוגע בשוק עלול בסופו של דבר לפגוע האשראי שלך.

בכל פעם שאתה מבקש כרטיס אשראי חדש או הלוואה, תאבד נקודות הציון שלך. אם כמה פניות קשות פגע הדו"ח שלך בתוך כמה חודשים, הלהיט יהיה גדול יותר. הסיבה לכך היא כי יותר מדי יישומים קשורים עם סיכון אשראי גבוה יותר.

הפתרון הטוב ביותר הוא לחשוב היטב לפני קבלת אשראי חדש, ורק להתקדם עם היישום אם זה כרטיס או הלוואה אתה באמת צריך.

3. אתה באוספים ולא יודע את זה

היסטוריית תשלומים מהווה כשליש של ניקוד האשראי שלך FICO, והוא משוקלל בכבדות על ידי המתחרה שלה, VantageScore. אם החמצת תשלום במשך זמן כה רב עד שאחד מחשבונותיך נכנס לאוספים, תהיה לכך השפעה שלילית גדולה על הזיכוי שלך.

אבל הצרה היא, כמה אנשים נמצאים באוספים לא יודע את זה. זה נפוץ במיוחד עם חובות רפואיים, כי לפעמים יש בלבול סביב אם החולה או המבטח צפוי לשלם. בינתיים, הרופא של הרופא נמאס לחכות במזומן ומוכר את החשבון לאספן.

הדרך היחידה לדעת אם חשבון באוספים הוא מה גורר את הציון שלך היא לבדוק את דוח האשראי שלך עבור מידע שלילי. אל תדאג, אתה לא צריך לשלם על זה. Investmentmatome מציעה ללא תשלום דוח אשראי פרטי זה מתעדכן מדי שבוע. אתה יכול גם לקבל לפחות דו"ח אחד ישיר מכל לשכת האשראי הגדולות פעם בשנה.

אם אתה מוצא חשבון באוספים בדוח שלך, זה חכם לשלם אותו. זה עדיין יופיע על דוח האשראי שלך, אבל כמה נוסחאות הבקיע להתעלם אוספים בתשלום. תשלום חשבון גם מסיר את האיום שאתה יכול לתבוע את החוב.

4. אתה רק לאחרונה קיבל את כרטיס האשראי הראשון או הלוואה

חלק ניקוד האשראי שלך נקבע על ידי אורך היסטוריית האשראי שלך. אם אתה רק לאחרונה קיבל את כרטיס האשראי הראשון או הלוואה, זה יכול להיות הגורם של ציון נמוך מהצפוי.

הדבר היחיד שאתה יכול לעשות במצב זה היא להמשיך להשתמש אשראי באחריות (כלומר לשלם את החשבונות שלך בזמן ומלאה) ולחכות זמן לעבור. לפני שאתה יודע את זה, הציון שלך יהיה בכושר מצוין.

5. יש שגיאה בדו"ח האשראי שלך

על פי מחקר שנערך בשנת 2013 על ידי ועדת הסחר הפדרלית, אחד מכל חמישה צרכנים טעה לפחות באחד מדוחות האשראי שלהם. למרות רבים של טעויות אלה אינם משמעותיים מספיק כדי להשפיע על ניקוד האשראי של אדם, חלקם. אז אם אתה מופתע כמה נמוך הציון שלך הוא, טעות על דוח האשראי עלול להיות אשם.

אם אתה מוצא שגיאה על דוח אשראי, לנקוט בצעדים כדי לתקן את זה מיד - במוקדם זה תוקן, במוקדם הציון שלך יתחיל לחזור בחזרה.

מאמר זה עודכן ב -26 ביוני, 2017.