איך עולים יכולים לתכנן פרישה נוחה

שאלנו את ברנטון כדי להדגיש כמה מהדברים החשובים ביותר שעל המהגרים לדעת על תכנון פרישה ולדון בכמה מהאתגרים העומדים בפנים.

מהו האתגר העיקרי שעולים מהגרים כאשר מתכננים פרישה?

בין אם אזרח ארה"ב, תושב זר או תושב חוץ, האתגר הגדול ביותר הוא להבין כיצד מצב ההגירה שלך משפיע על מקורות ההכנסה שלך בארה"ב. זה כולל הטבות ביטוח לאומי ופנסיה, כמו גם חשבונות פרישה אחרים, כגון חשבונות פרישה בודדים ו 401 (k) s. בנוסף, מצב ההגירה שלך משפיע על אופן ההכנסה שלך במס.

" יותר: שולח כסף לחו"ל? השתמש בכלי שיעורי העברת האתרים שלנו כדי להשוות עלויות

האם עולים יכולים לתרום ולאסוף ביטוח לאומי?

תושבים זרים, כולל תושבים קבועים, יכולים לתרום לביטוח לאומי בעת שעבדו בארה"ב, והם זכאים בדרך כלל לקבל ביטוח לאומי.

בינתיים, חייזרים של תושבי חוץ יכולים לשלם לביטוח לאומי, אך ההטבות שלהם בדרך כלל מסתיימות אם הם עוזבים את ארה"ב למשך שישה חודשים או יותר. החזרה לארה"ב למשך חודש לפחות צריכה להפעיל מחדש את היתרונות.

מה הם כמה בעיות פרישה נפוצים אחרים עשויים להתמודד עם מהגרים?

יש קומץ של בעיות המהגרים מתכננים לפרוש בארה"ב עלול להיתקל. תכנון הנדל"ן הוא מסובך יותר, בשל ההבדלים בין אופן הטיפול ברכוש במוות לנכסים מקומיים ונכסים בבעלות זרה.

דיווח על ציות הוא אזור מסובך נוסף, שכן כל החשבונות הזרים שמעל לסכום מסוים של דולר חייבים להיות מדווחים לצורכי מס עבור אזרחי ארה"ב ותושביה. בנוסף, אזרחי ארה"ב ותושביה חייבים לדווח על הכנסה עולמית, אם כי החריגות הזרות והזיכוי במס חלים.

העברת חשבונות פרישה (או מחוץ) בארה"ב היא תהליך מסובך מאוד, ואולי אפילו לא מומלץ. עם כמה יוצאים מן הכלל, תידרש לחסל את חשבון הפרישה שלך בארה"ב ולשלם מסים וכן את כל העונשים הרלוונטיים לפני שתוכל להעביר את הכספים לחשבון במדינה אחרת. בדרך כלל, רוב הפורשים מעדיפים למתוח את הפצות מחשבונות הפרישה שלהם.

כי זה עשוי לחול על נכסי פרישה נכנסות, זה עשוי להיות טוב יותר כדי לשמור על חשבונות פרישה בארץ המקור תוך היכרות עם הכללים הקשורים בנושאים הקשורים למיסוי כי הכסף במהלך הפרישה.

כדי להפוך את התהליך קל יותר על עצמך, לשקול לעבוד עם מתכנן פיננסי חוצה גבולות ידע. הוא או היא צריכים לתפוס היטב את ההבדלים המשפטיים והמס בין מדינת הבית שלך לבין ארה"ב, אשר יכול לקחת קצת את הנטל של הכתפיים שלך כמו שאתה להתכונן לפרישה.

סטיב ברנטון, CFP, ADPA, הוא מתכנן פיננסי בכיר עם פסיפס שותפים פיננסיים.