לחצות אלה 4 פריטים מחוץ סוף השנה שלך רשימת השקעות

חדשות טובות: יש עדיין זמן לקצץ את נטל המס שלך, להגדיל את החיסכון שלך פרישה ולקבל יתרון על השקעה חכמה ב 2018 - כל לפני Auld Lang Syne משחק על ערב ראש השנה.

חדשות רעות: יהיה עליך לנקוט פעולה - ובקרוב.

השתמש זה פשוט checklist כדי לחסוך כסף ולהכין את הכספים עבור 2018.

מקס 401 (k) תרומות

אולי התחלת השנה כוונה מקסימלית את 401 (k). אם זה עדיין לא קרה, יש לך עד 31 בדצמבר כדי לממן את החשבון שלך.

ה- IRS מטיל מגבלות תרומה קפדניות על תוכניות פרישה חסומות מס. אנשים מתחת לגיל 50 יכולים לחסוך עד 18,000 $ ב 401 (k) בשנת 2017, ואת המגבלה יגדל ל 18,500 $ בשנת 2018. אלה 50 ומעלה יכול לחסוך עד 6,000 $ נוספים בשנה הבאה.

גלה עד כמה קרוב לך מקסימום השנה, ולאחר מכן לחשב כמה ההבדל אתה יכול להפריש עד סוף השנה ללא מטרות פיננסיות אחרות. לבסוף, לשאול את מחלקת השכר שלך על הכללים עבור סכום חד פעמי תרומות לחתוך תאריכים לשינויים התוכנית.

גם אם אתה לא יכול להכות את המקסימום, תרומות שלך בסוף השנה יגדל עם הזמן תודה על הריבית המורכבת - והם יורידו את ההכנסה החייבת שלך. שמור את מנטליות מקסימום הולך 2018 ואתה לא הפנים של הרגע האחרון לטרוף שוב.

קבל מראש את המסים שלך

אין להתעלם מסים עד אפריל, במיוחד אם אתה משקיע קרן נאמנות. עצור על רכישת קרנות בין עכשיו לבין ינואר, כדי למנוע נטל מס מיותר.

קרנות נאמנות מנוהלות בדרך כלל משלמות רווחים שנתיים ממומשים בחודש דצמבר, וכל בעלי המניות שבבעלותם את הקרן בחשבון חייב לשלם מסים על הפצות, לא משנה כמה זמן הם מחזיקים אותו. אם אתה משקיע בקרן בפעם הראשונה, עשה זאת לאחר המועד הקובע את הזכאות לחלוקה, הידועה בשם תאריך הדיבידנד לשעבר, לכן אינך משלם מסים על רווחים שלא נהנית מהם.

משקיעים מתובלים בקרנות נאמנות עשויים להעדיף גישה פרואקטיבית כדי למנוע מס רווחי הון. אריק Aanes, נשיא ומייסד Titus Wealth Management, יועץ השקעות רשום, ממליץ למכור קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל לפני תאריך הדיבידנד לשעבר וקופות המדד במקום. הקפד לבדוק את מס רווחי הון השלכות לפני כן.

אסטרטגיה זו דורשת דיוק, ויש חלון הזדמנויות קצר. "ברגע שהספינה הפליגה, זה נגמר", אומר איינס.

בדוק מחדש את תיק ההשקעות שלך

רוצה טקס סיום שימושי של השנה? לבלות קצת זמן סקירה של תיק ההשקעות שלך.

קייט וורן, אסטרטגית ההשקעות באדוארד ג'ונס, ממליצה על ביצוע שלוש משימות תחזוקה בסיסיות עד ה -31 בדצמבר:

רווחים והפסדים

ידוע גם מסיק הפסד הפסד, זה כרוך במכירת השקעות הפסד לפני 31 דצמבר. המטרה? להוריד או לבטל את המסים על הרווחים שביצעת בחשבונות החייבים במהלך השנה. הערה: המשקיעים יכולים לתבוע סכום מוגבל של הפסדים על מסים בשנה מסוימת.

תחזוקת פורטפוליו

לא כל הנכסים נעים ב lockstep, כך לאורך זמן תיק ההשקעות שלך ייסחף משקלו האידיאלי. אם תיק זה אמור להיות 70% מניות יש ballooned ל 80%, אתה חייב למכור מניות ולקנות אג"ח כדי להחזיר את האיזון. כמה 401 (k) ספקי להציע כלים לאיזון, אבל זה עובד על הפרויקט עבור סוגים אחרים של חשבונות.

גירוי

עכשיו זה זמן טוב לבדוק את הגיוון של תיק ההשקעות שלך בין הנכסים, כגון מניות ואג"ח, וכן קטגוריות בתוך כל אחד. אתה רוצה מניות ואיגרות חוב המייצגים גדלים שונים של החברה, תעשיות ומיקומים, למשל. גיוון מפחית את סיכון ההשקעה שלך על ידי הבטחת אתה לא חשוף מדי לכל השקעה בודדת.

תוכנית 2018

אל תחכו עד ינואר כדי לתכנן עבור 2018.

זה היה שנה יוצאת דופן עבור המניות, מסומן על ידי עשרות שיא שיא ותנודתיות נמוכה, אבל לא הבנק על יותר של אותו דבר קדימה, אומר Aanes. במקום זאת, להתחיל בהכנות למכירה בסופו של דבר. "המשקיעים צריכים להיות זהירים יותר", הוא אומר.

הסיכוי לתנודתיות גבוהה יותר ב -2018 מצדיק התמקדות בגיוון, אומר Aanes. המשקיעים צריכים להוסיף מניות זרות ו"מניות הגנתיות "לתיקיהן - חברות שבדרך כלל מצליחות היטב בתקופות של אי-ודאות, כגון דיבידנדים גבוהים שיש להם שיא של תשלום רווחים שוטפים של המשקיעים.

כמו Aanes, Warne מעדיף מניות בינלאומיות אומר גיוון יסייע למשקיעים מזג האוויר בשוק זה צפוי לספק תשואות נמוכות יותר קדימה. היא ממליצה להקטין את ההשקעות המסוכנות, גם כאשר שוק המניות ממשיך לעלות.

"המשקיעים צריכים להוסיף אג"ח לתיקים שלהם", אומר וורן. "הם לא רוצים, אבל הם צריכים."

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.

גרסה קודמת של מאמר זה misstated את כמות אנשים יכולים לשמור מדי שנה שלהם 401 (k) s. מאמר זה תוקן.