המילה המלוכלכת ביותר שאני מכיר במימון |

יש הרבה מילים מלוכלכות במילון הפיננסי - פשיטת רגל, יום שישי השחור, נגזרים, אשראי חילופי ברירת מחדל - כדי שם רק כמה. אבל יש אחד שמכניס את כל הידיים למטה. זה יכול להרוס חברה, נישואים, ידידות ויכול לערער את התוכניות הטובות ביותר. זה האזיקים שיכולים למנוע ממך להשיג את המטרות האישיות שלך. זה יכול לשעבד אותך, ואם אתה מתעלל בו, זה יכול להרוס את כל העתיד הפיננסי שלך.

כדי לתת לך רמז, הבית האמריקאי הממוצע היה $ 54,000 בשווי של זה בשנת 2009.

טיפוסי קולג 'יסיים את זה שנה עם אוכף עם $ 24,000 בשווי.

ומשלמי המסים האמריקאים נושאים מעל 14 טריליון דולר בשל הרגלי ההוצאות של הממשלה הפדרלית.

אני מתכוון, או כמובן, לחובות - וזו אחת הסיבות העיקריות לקשיים הכלכליים שפקדו את המדינה כיום. > רוב האנשים חושבים על חוב פשוט חלק התשלום החודשי שלהם ההלוואה. אבל הדרך הטובה ביותר להמחיש החוב היא להסתכל על הסכום הכולל של הכסף שאתה מוציא על פני החיים של הלוואה. ברגע שאתה מסתכל על החוב ככה, אתה יכול לראות כמה יקר גיוס ההון באמת.

לדוגמה, נניח שאתה לווה 100,000 $ עם משכנתא 30 שנה ב -7%. מעל 30 שנה, בסופו של דבר אתה משלם 140,000 $ ריבית לבנק. עד סוף ההלוואה, שילמת יותר מפי שניים (פי 2.4) זה של מחיר הרכישה המקורי של הבית שלך.

[ראה כמה ריבית תשלם על החיים של המשכנתא שלך באמצעות מחשבון משכנתא שלנו.]

כדי להמחיש רק כמה החוב מסוכן יכול להיות על הכספים האישיים שלך, שקול את העובדות הבאות:

1.55 מיליון פשיטות רגל הוגשו בשנת 2010 לבדה - רבים הוגשו מאלה overspent או overextended קווי האשראי שלהם. פשיטת רגל לא רק נשאר כתם על דוח האשראי שלך עד עשר שנים, זה יכול מאוד להפריע ליכולת שלך להחזיק בית ולפעמים אפילו למנוע ממך להגיע לעבודה.

• משק הבית האמריקאי הממוצע נושא יתרת חוב של כרטיס אשראי של 15,799 $ עם ריבית טיפוסית של 14.67%. כלומר, גם אם הבית משלם תשלום חודשי מינימלי של 200 $, עצום 97% מסכום זה ילך לכיוון תשלום ריבית. בשיעור זה, ייקח 24 שנים לשלם את היתרה גם אם הבית חדל לגבות אגורה נוספת על הכרטיס!

• דו"ח האחרון שבוצע על ידי המוסד הציבורי מדיניות Demos מצא כי הממוצע כרטיס אשראי חוב משפחה משתמשת

  21% מהכנסותיה

• רק כדי לשלם את החוב החודשי שלה. אין זה פלא מדוע 74% מהנשאלים שנסקרו בסקר שנערך לאחרונה על ידי מכון המחקר, אמרו כי הם מצפים להמשיך לעבוד במהלך הפרישה. העלויות העולות של החיים והחוב הניחו ז 'קט ישר על הממוצע האמריקאי מחפש לשגשג כלכלית. אבל יש כמה אמריקאים כי יש להבין איך להימנע מהבעיה.

[השקעות נכס: 7 דברים מפחידים הם לא אומרים לך על פשיטת רגל]

ההבדל הגדול ביותר בין עשירים לעניים היא איך הם מכבדים את האשראי שלהם

אנשים עשירים יודעים כי אשראי הוא כלי כדי לשמש את היתרון שלהם. הם יודעים איך לטפח אותו וכיצד להשתמש בו באופן שמגדיל את השורה התחתונה. אבל באותו הזמן, הם מזהים זה יכול להיות חרב פיפיות שיכולים לשמור על מישהו להשיג חופש פיננסי אם התעללו.

# - ad_banner_2- # מי להתייחס האשראי שלהם עם מעט כבוד, מקבל כל הצעה שמגיע שלהם בדרך כלל, את אלה שקשה להם להתקדם בחיים.

עבורם, אשראי הוא משאב מוגבל שיש לבזבזו בזמן שהוא זמין, עם השקפה קטנה על החסרונות שהם יכול לעמוד בטווח הארוך.

בקיצור, התעללות זו של אשראי וחוב היא המתכון הטוב ביותר שאני מכיר להישאר בכלא פיננסי.

אז מה היא הדרך הטובה ביותר לצאת החוב היום?

הימנע זה כמו המגפה.אם יש לך לצאת בסוף לאבד את הקרב עם החוב בעבר, אתה צריך לחזור על הסוס ולשלם אותו. אין כאן תשובה קלה, מלבד המסלול האיטי והמתמיד של ביצוע תוכנית פירעון ודבקות בה.

יש הרבה טקטיקות לביצוע התקדמות בחזית זו, ואני ממליץ על מאמר זה לאלו הנמצאים בכרטיס אשראי: 10 דרכים לחפור את עצמך מתוך החוב כרטיס אשראי.

ובשביל אלה הם רק יוצאים למסע הכספי שלך, ישנם שלושה כללים הזהב להתמודדות עם החוב והאשראי. חזור עליהם כמו מנטרה. לכבד את ניקוד האשראי שלך.

זהו המשאב הטוב ביותר שיש לך עבור הבטחת הלוואות במחיר סביר. דע את זה, לטפח אותו ולתרגל הרגלים טובים לשמירה או לשפר את זה.

לפרטים נוספים, לקרוא את התכונה שלנו: 7 שלבים אשראי מושלם. שמור על ההוצאות שלך נמוך.

אם הוצאות המחיה הבסיסיות שלך תופסות יותר מ 50% מההכנסות שלך, זה הולך להיות קשה לא להסתמך על אשראי כדי לגמור את החודש. כלל כללי טוב הוא כי דיור לא יעלה על 33% מההכנסה החודשית שלך. תשלום רכב צריך להיות לא יותר מ 10% מהסכום שאתה לוקח הביתה. תרגול הרגלי ההוצאות טוב ואתה תהיה פחות סיכוי לפנות אשראי כאשר קמצוץ פיננסי.

3. בחר את החוב שלך בחוכמה. איזה חוב הוא חוב טוב. משכנתאות הלוואות לסטודנטים עם ריבית נמוכה הם לעתים קרובות פעמים צורך למנף את עצמך לתוך עתיד משגשגת של רווחים גבוהים יותר או יציבות פיננסית. אבל הלוואות צרכניות עם ריבית מופקע הם איוולת של אדם חסר סבלנות. אבל אם החוב שלה טוב או רע, אם התשלומים הם יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך, אתה פשוט להפיץ את עצמך רזה מדי הגדרת עצמך לכישלון.

תשובת תשובה:

כמו רוב ההרגלים רעים, החוב הוא קל להרים סיוט אמיתי להניח. עבור אלה עם כבוד מוצק ניקוד האשראי שלהם ואת יתרות החשבון שלהם, אבל החוב הוא בעיה הם רק לעתים נדירות צריך להתמודד. דע מה אתה מקבל לתוך לפני שאתה להירשם לכל הלוואה, ותמיד לשמור על ראש רציונלית לגבי המציאות של מה זה ייקח בפועל כדי לשלם את האיזון.