פועל מתוך מזומנים? קבל כל עזרה עסקית עם קו אשראי אתגרים תזרים מזומנים. במקום להימנע מהם, צעדים כמו קו אשראי מונע יכול לעזור לך לשמור על פעולה חלקה.

כל עסק קטן חווה תזרים מזומנים אתגרים. כיוון שתנודות תזרימי מזומנים הן חלק טבעי בעשיית עסקים, במקום לנסות להימנע מהן, גישה חלופית תהיה לנהל את תזרים המזומנים באופן פעיל. במאמר זה נדון בכלי חשוב לניהול תזרים מזומנים - קו האשראי.

קו אשראי הוא סכום מסוים של כסף שאתה יכול לשאול כאשר אתה צריך את זה, וכן להחזיר כאשר אתה לא. זה שונה מ הלוואה כי אתה לא

יש כדי להשתמש בו, אבל אתה יכול להשתמש בו בתור חיץ או אפשרות חזרה אם יש לך בעיות תזרים מזומנים בלתי צפוי הביא על ידי לקוחות משלמים מאוחר, מתוכנן עבור הוצאות, או פשוט על ידי מחזורי עונתיים. הם יכולים גם להיות דרך מצוינת להתחיל לבנות או לחזק את האשראי העסקי שלך ציון. מי זה - ומי לא צריך להשתמש בו?

"עבור עסקים שכבר על רגליהם, קו אשראי מציעה רשת ביטחון ". עבור סטארט-אפים, קו אשראי יכול לעזור לך להזיז את העסק שלך מהקרקע, שכן לעסקים חדשים יש מגבלות הון מוגבלות, והלוואה יכולה לאכול במהירות את הרווחים שלך. עבור עסקים שכבר נמצאים על רגליהם, קו אשראי מציע רשת ביטחון, כמו גם גמישות רבה כי בעלי עסקים יכולים להשתמש באופן יצירתי לטובתם. לדוגמה, בעלי עסקים מסוימים יציעו ללקוחות שלהם ולספקים תנאי תשלום טובים יותר כדי להשיג יתרון תחרותי, או אחרים עשויים לקנות מלאי כאשר הוא זול יותר, או להשקיע בפרסום כדי למשוך לקוחות נוספים. כמו בכל פתרון מימון אחר, קווי אשראי מגיעים זנים שונים, כל אחד מהם היתרונות והחסרונות.

השורה התחתונה היא, לעשות את המחקר שלך ולבחור את הפתרון הנכון עבור העסק שלך. אין פתרון "גודל אחד מתאים לכולם". כנראה היתרון החשוב ביותר של קו אשראי הוא שאתה משלם ריבית רק על הכסף שאתה משתמש בפועל, נותן לך את הגמישות להשקיע כאשר אתה רוצה, ולעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלך כאשר אתה צריך.

ברגע שאתה הולך באמצעות תהליך האישור, אתה יכול לבחור את הזמן הטוב ביותר לנצל את קו האשראי שלך, ואתה יכול להחזיר אותו בחזרה כאשר אתה לא צריך את זה יותר, כדי למנוע תשלום דמי מיותרים. עם זאת, מאז הארגון המציע את קו האשראי הוא בעצם לשים כסף הצידה בשבילך, כמה ספקי מימון יגבה ממך דמי רק עבור הזכות להשתמש קו האשראי, גם אם אתה לא ממש להשתמש בכספי. אחרים יגבו ממך רק כאשר אתה באמת לצייר את הכסף, אבל אלה דמי עשוי להיות גבוה יותר.

איך הוא קו אשראי שונה הלוואה עסקית?

אולי ההבדל העיקרי הוא כי הלוואה עסקית נמשכת פעם אחת, בדרך כלל למטרה מסוימת. קו אשראי, לעומת זאת, ניתן להשתמש מספר פעמים. כתוצאה מכך, הלוואות עסקיות משמשים בדרך כלל כדי ללוות סכומים גבוהים יותר, ולעתים קרובות למטרות חד פעמיות, כגון קניית מתחרה.

קווי אשראי משמשים לעתים קרובות עבור פעילויות היום יום. הבדל נוסף הוא כי החזר ההלוואה קבועים ומשולמים על בסיס חודשי, בעוד קו אשראי יכול להיות repaid בכל נקודת זמן, ואם את היתרה היא אפס, התשלום שלך הוא אפס. לכן, עלויות הסגירה הם גם בדרך כלל גבוה יותר עבור הלוואות, אבל "דמי אחזקה" עבור קווי אשראי עשוי להיות גבוה יותר בגלל הגמישות בתנאי החזר.

כיצד להגיש בקשה לקו עסקים קטן של אשראי:

ראשון בראש ובראשונה, לעשות את המחקר ולמצוא את הפתרון המתאים ביותר לצרכים העסקיים שלך. לאחר מכן, ודא שאתה לוקח צעדים כדי להוכיח שאתה רציני לגבי העסק שלך. אם אתה עדיין במצב אתחול, כתוב תוכנית עסקית. בנוסף על כל היתרונות האחרים של עושה זאת, כגון הבטחת לך לא שכחתי את כל ההיבטים החשובים של העסק, זה יהיה גם להוכיח למלווים כיצד תוכל להפיק את ההכנסות הדרושות כדי להפוך את repayments. "[כתיבת תוכנית עסקית] ידגים למלווים כיצד תוכל להפיק את ההכנסות הדרושות כדי להפוך את החזרים שלך."

אתה גם רוצה לפקוח עין על ניקוד האשראי האישי שלך. אם העסק שלך הוא חדש, זה לא סביר שזה יהיה ניקוד האשראי, כלומר הבנק שלך ייראה ניקוד האשראי האישי שלך במקום. אם התוצאה שלך נמוכה, קבלת אישור לקו אשראי עלולה להיות מסובכת, או לגרום לריבית גבוהה יותר.

ראוי לציין כי קווי אשראי לא צריך לבוא מהבנקים, ויש כמה חלופות. לדוגמה, אם בעיות תזרים המזומנים שלך יכול להיות מנוהל עם הזרקה קטנה של מזומנים, לדבר עם הבנק שלך על מקבל כרטיס אשראי עסקי במקום, או לנסות אחד של מספר גדל והולך של ספקי אשראי חלופי.

מה הריבית יכולה "קווי אשראי מספקים כמות גמישות כי פתרונות רבים אחרים לא, עם זאת, גמישות זו יש תג המחיר." בעוד הלוואות עסקיות נראה שיש ריבית גבוהה יותר, קו העסקים של האשראי בדרך כלל יש עמלות, כגון אלה שאתה משלם כדי לשמור על הקו זמין גם אם אתה לא משתמש בו. אז למעשה, את שיעורי הריבית הנמוכה לכאורה של קו אשראי עלול עדיין לגרום לך לשלם קצת יותר.

בסופו של דבר, קווי אשראי לספק גמישות כי פתרונות רבים אחרים לא, עם זאת, גמישות זו יש תג מחיר. אשר תבחר יהיה תלוי בעסק שלך, אבל לקחת טיפול מיוחד גורם בכל דמי כי קו אשראי ספק יגבה בעת קבלת ההחלטה שלך.

מה אני צריך לעשות כדי להבטיח את קו האשראי? הדרישות לאבטחת קווי אשראי משתנות בין ספקי מימון, אבל לכולם יש דבר אחד במשותף: הם מסתכלים על יכולתך לפרוע כדי לקבל החלטה. בנקים רבים ומלווים מסורתיים אחרים ירצו לראות כי העסק שלך הוא רווחי תזרים מזומנים חיובי, ולכן זה רצוי להבטיח קו אשראי לפני שאתה צריך את זה. ספקים אחרים עשויים לרצות להסתכל על גורמים כמו החייבים שלך או על היסטוריית המכירות שלך כדי להחליט.

מה אם אני לא יכול להראות את קו האשראי ספק כי העסק שלי הוא תזרים מזומנים חיובי?

שוב, יש דרכים רבות כדי להבטיח את קו האשראי. הפגנת תזרים חיובי היא אחת הדרכים, אבל זה בהחלט לא היחיד. עם זאת, אם אף אחת מהשיטות שתוארו לעיל אינה בת קיימא, בדוק אם ספק המימון ישקול קו אשראי של הון במקום זאת - כלומר, אתה משתמש בהון שיש לך בנכס כבטוחה - מה שמביא לאפשרות סיכון נמוכה יותר עבור הספק שלך.

מה הם הדרכים הטובות ביותר להשתמש בקו אשראי?

כאמור, קו אשראי גדול עבור צרכים פיננסיים לטווח קצר, כגון משיכת כל עצירות לשווק מוצר חדש, או לכסות שכר במהלך תקופה יבשה. אבל הזהיר, לא overuse את קו האשראי כדי לגאות לך מעל כלכלית. השתמש כמה שאתה יכול על פעילויות מניבות הכנסות, שכן זה יעזור לאזן את החוב החדש שהצטברו ולספק את הצמיחה העסק שלך הוא מכוון.

איך אני מוצא את הזכות קו אשראי ספק?

תחשוב על ספק כזה כמו כל ספק אחר של שירותים קריטיים לעסק שלך, הם לא רק ספקים, אבל לקוחות עסקיים. לכן, כאשר אתה בוחר אחד, ודא שאתה באמת מרגיש בנוח איתם. שותף כזה יבין את העסק שלך ואת הצרכים שלך, יתעניין, ויכיר את הסביבה העסקית הקטנה.

הם צריכים להיות מסוגלים לזהות את האתגרים העסקיים עסקים קטנים - למשל, אולי העסק שלך הוא אחד עונתי, או הוא סובל משלמים איטי לקוחות. ספק טוב יהיה קשוב יותר הסדרים יצירתיים קשובים יותר אם אתה במצוקה קשה, יבינו את האילוצים האלה להתאים את הפתרון הטוב ביותר עבורך.

האם ניצלת קו אשראי כדי לעזור להתחיל או לגדל את העסק שלך, ואת מצאת את זה מועיל? האם יש לך עצות למציאת ספק הנכון? שתף את הקלט שלך בהערות שלהלן