להרוויח עד 20% על ידי משחק כמו בנקאי |

כשאני חושב על ההלוואות כסף לחברים ובני משפחה, אני מתכווץ קצת אחרי הכל, ההלוואות "רגיל" אנשים שאתה מכיר הוא כרוך עם מלכודות רגשיות כמו גם את האפשרות כי לעולם לא תוכל לקבל את הכסף בחזרה. ואתה בדרך כלל אפילו לא מרוויח ריבית על הלוואות כאלה.

אני מעדיף להלוות כסף לזרים - ואני עושה.

איך זה אפשרי? טוב, אני הולך לספר לך בתוך רגע. הבנקים להלוות כסף לזרים כל הזמן, והם עושים הרג. למה אני לא יכול לעמוד במקום של בנק, המאפשר ללווים רגילים לשלם ריבית לי? ואתה לא צריך להתחיל את הבנק שלך להלוות כסף לאחרים.

יש דרך מהפכנית להרוויח תשואות כי יש פוטנציאל להכות את שוק המניות (או לפחות אג"ח). כל זה תלוי על הנכונות שלך להלוות כסף כדי להשלים זרים. והנה זה: peer-to-peer ההלוואות. במהלך השנים האחרונות, השקעתי חלק תיק שלי הלוואות peer-to-peer (P2P). P2P אתרי ההלוואות כגון מועדון ההלוואות ומשקיעים התאמה פרוספר (המלווים) עם לווים.

כמשקיע, יש לך שליטה על סוגי ההלוואות לך להשקיע כל הלוואה מחולקת ל 25 דולר במרווחים, קרא הערות. אז, אם מישהו רוצה ללוות 2,500 $, 100 אנשים יכולים לעזור לממן את ההלוואה. כי אתה רק מסכן כמות קטנה של כסף על כל הלוואה, אם יש מחדל אתה לא מושפעים במידה רבה.

אם הלווה ממומן במלואו (והוא צריך להיות כדי לקבל את כל הכסף), את הכספים הם disbursed ואת הלווה מתחיל לבצע תשלומים. האתר P2P ההלוואות את החלק שלך של הקרן ואת הריבית מכל תשלום הלווה עושה ופיקדונות זה בחשבון שלך.

אתה יכול לבחור למשוך את הכסף או להשקיע אותו בשטרות אחרים.

עכשיו, כאשר אתה משקיע הלוואות P2P, אתה צריך לעשות את המחקר שלך - בדיוק כפי שאתה עושה עם כל השקעה אחרת. משקיעים רבים P2P להתחיל על ידי מיון הערות לפי דירוג האשראי. כל הלווים מוקצים אשראי "כיתה", עם "A" כמו האשראי הטוב ביותר "F" או "G" כמו הגרוע ביותר. מישהו עם אשראי טוב משלם פחות ריבית, כך שאתה מרוויח פחות עניין.

כאשר אתה משקיע פתק עם תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר, אתה משקיע מישהו עם אשראי עניים; הסיכון המוגדר כברירת מחדל נחשב לגודל גדול יותר.

בדומה להשקעות אחרות, ככל שהחזרות הפוטנציאליות גבוהות יותר, כך גדל הסיכון. רוב ההערות שלי מושקעות בהלוואות יזומות על ידי אלה עם אשראי "B", אם כי יש לי גם עם "C", "D", או "E" אשראי. יש לי גם השקיעו אלה עם אשראי "A". מעניין, רוב המחיקות יש לי אלה עם אשראי "A". זוהי אחת הסיבות שהתחלתי להעביר יותר של ההערות שלי לאלה עם אשראי "B".

בעוד דירוג האשראי יכול לעזור לקבוע אם הלווה מייצג סיכון מקובל, זה לא הכל. גם לקרוא את הסיפורים הקשורים הלווים. חפש לווים אשר חולקים את מטרת ההלוואות שלהם יכול לבטא תוכנית לפירעון ההלוואה. אני אוהב להשקיע שטרות של לווים אשר מתכננים להשתמש בכסף כדי להתחיל עסקים. אני גם משקיע מדי פעם באלו המאחדים כמויות קטנות יחסית של חוב; אני מחשיב הלוואה גדולה הלוואות קונסולידציה מסוכן - גם אם הלווה יש אשראי "A".

זה הגיוני לחבר תיק הלוואות P2P עם מגוון של דירוג האשראי, בהתאם לפרופיל הסיכון שלך.

הוספת חלק של שטרות בסיכון גבוה יותר הקצאת הנכסים שלך P2P יכול לשפר את התשואות הכולל שלך, בעוד בסיכון נמוך הערות יכול לספק לך מידה מסוימת של יציבות.

במהלך המשבר הכלכלי ואת שוק המניות קשיים בעקבות ההתרסקות הפיננסית, הלוואות P2P שלי לנצח את שוק המניות. התשואות השנתיות שלי לא היכו השנה את שוק המניות, אבל הן עדיין מכובדות, והן בהחלט מכניסות אג"ח ומזומן. נכון להיום, תשואת האג"ח ל -10 שנים עומדת על 2.9% ושלוש השנים (אורך מונח נפוץ עבור הלוואות P2P) תשואת האוצר הוא 1.71%. השווה זאת לתשואה הנוכחית שצוטטה על ידי מועדון ההלוואות עבור הלוואה "A": 7.6%. אם אתה מוכן לקחת סיכון על מישהו עם אשראי "C", התשואה הפוטנציאלית קופץ ל 15.24 אחוזים. אם אתה מוכן לתת למישהו עם "F" אשראי סיכוי, אתה יכול לראות תשואות פוטנציאליות של 22.59 אחוזים. אבל, למרות סוג זה של חזרה צפוי לשים כוכבים בעיניך, לזכור כי הסיכון שלך ברירת המחדל גבוהה יותר.השקעות הלוואות P2P, כמו כל השקעה אחרת, מגיע עם סיכונים. הסיכון הבולט ביותר הוא של ברירת המחדל. המלווים אולי לא לבוא על ההלוואה, ואתה מאבד את יתרת הקרן, על גבי הריבית היית מרוויח.

סיכון נוסף, אם כי, הוא חוסר נזילות. אתה לא יכול פשוט למכור את ההערות שלך כמו שאתה יכול מניות או מניות בקרנות נאמנות. אתה צריך לחכות עד מספיק הלוואות שלך להתחיל לשלם לפני שאתה יכול אפילו לחשוב על משיכת כסף. אם תשקיע הלוואות P2P, אתה צריך לקבל תוכל לנעול את הכסף שלך.

השקעות תשובות:

הלוואות P2P להציע דרך מעניינת לגוון את ההשקעות שלך. אתה יכול גם להחזיק הלוואות P2P ב IRA. הירשם עם אתר ידוע כמו פרוספר או מועדון ההלוואות, ואתה יכול להתחיל להרוויח תשואות סבירות על ידי הלוואות כסף לאנשים רגילים.