סקירה

Allevest, שנוסדה על ידי השירותים הפיננסיים הוותיקים סלי קראוצ'ק בשנת 2016, היא כמו רוב רובו-יועצים בכל המובנים, למעט אחת: זו פרו-נשית ללא בושה. וזה לא רק פט שיווק פט, או.

השקעה המבוססת על מגדר ב - Ellevest פירושה הפקטורינג של נשים בדרך כלל הכנסה נמוכה יותר, עקום הרווחים חיים שונים אורך חיים ארוך יותר לתוך בניית תיק. (כן, גברים יכולים להיות גם לקוחות: הם מקבלים המלצות שמספקות את עקומות השכר ואת תוחלת החיים שלהם). מאפיין בולט נוסף הוא שכבת התכנון הנוספת של Ellevest, המסייעת ללקוחות להשיג יעדים פיננסיים לטווח קצר, כגון בניית בית מקדמה או צבירת קרן חירום - בנוסף לביטוח פיננסי לזמן ארוך.

עמלת הייעוץ של החברה 0.25% (או 0.5% מהנכסים עבור Allevest Premium, הכוללת גישה למתכננים פיננסיים מוסמכים ושירותי אימון מנהלים ודורשת מינימום של 50,000 $ בחשבון), הופכת אותם לתחרותיים מאוד בקרב יריבי הרובו-יועצים. תכונות בולטות כוללות תערובת תיק הניתן להתאמה אישית, $ 0 דמי חשבון, ללא תשלום במזומן חירום במזומן וניהול ניתוח חינם ומעקב אחר הקיים 401 (k) נכסי התוכנית של הלקוחות.

Investmentmatome הוא כלי חינם כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. ג'יימס רויאל, Ph.D.

4.5 דירוג Investmentmatome

עובדות מהירות

• דמי ניהול: 0.25% - 0.5%
• מינימום חשבון: $ 0
• קידום: עד $ 750 בונוס במזומן עם הפקדה זכאית

התחל בעבודה באתר מאובטח של Ellevest

Ellevest הוא הטוב ביותר עבור:

• השקעה מבוססת יעדים
• ידי משקיעים- off
• תחילת המשקיעים
• איזון אוטומטי

Allevest במבט אחד 2018

קטגוריה	דירוג	תיאור
באופן כללי
דמי ייעוץ		0.25%: 0.5%: פרמיום 0%: קרנות חירום
יחסי הוצאות השקעה		יחס ההוצאות בין תעודות סל נע בין 0.06% לבין 0.16%
מיקס תיק		תעודות סל מ 21- סוגי נכסים
מינימום חשבון		$ 0: Ellevest דיגיטלי $ 50,000: פרמיום Ellevest
דמי חשבון (שנתיים, העברה, סגירה)		אין דמי פתיחה, סגירה או העברה של חשבונות
חשבונות נתמכים		מס, IRAs, 401 (k) rollovers
אסטרטגיית מס		אופטימיזציה של הנכס מיקום הנכס, איזון מחדש רצף הנסיגה
איזון אוטומטי		חופשי
שירות לקוחות		דוא"ל, טלפון, טקסט וצ'אט, בימים שני עד שישי 09: 00-18: 00 ET

»רוצה לבדוק ספקי אחרים? הנה מבחר העליון שלנו עבור מיטב היועצים robo.

איפה Allevest זורחת

מענה לצרכים של נשים: ככל שרשימת הייעוץ האוטומטי ממשיכה לגדול, הגישה המלאה של Ellevest הממוקדת על-ידי נשים היא ללא ספק הפרשנית המושכת את העין. אבל זה רק וו שיווק?

בעוד שהרבה מזה קשור לגישה ולטון (שאינם בהכרח ספציפיים לגדר), תרגול אחד ראוי להדגשה. היועצת אומרת כי למרות הפער לשלם מיגדר ידועה, פחות מעריכים היא כי ההכנסה של נשים בראש ולצאת מוקדם יותר מאשר גברים. שלב את פער ההכנסות עם תוחלת חיים ארוכה יותר, ונשים צריכות להתגבר על קבוצה קשה יותר של מכשולים מאשר גברים להגיע למטרותיהם הכלכליות.

Ellevest כתובות זה בשתי דרכים:

• בעוד שיועצי רובו אחרים עשויים להתייחס לגברים ולנשים באופן שווה כאשר הם בוחנים את הרווחים העתידיים שלהם, אלבסט עשויה להמליץ ​​על שיעור חסכון גבוה יותר ללקוח הנשי מאשר ללקוח גברי דומה, בגלל פוטנציאל הרווחים העתידי.
• פרמיית Ellevest (עם מינימום של $ 50,000) מגיעה עם גישה אחת על אחת אימון מנהלים של צוות הקריירה של החברה, אשר יכול לעזור לנשים עם בעיות פיננסיות השפעה כמו משא ומתן שכר ומעברים קריירה. (חברי Premium גם מקבלים גישה בלתי מוגבלת להנחיות מ- CFP).

חשבון מינימום ודמי חשבון נמוכים: אין סכום המינימום הנדרש ההשקעה להתחיל ב Ellevest. בנוסף, החברה היא בין קבוצה נבחרת של יועצי רובו שאינם גובה דמי חשבון לפתיחה, סגירה או העברה של חשבון.

ניהול קרנות חירום חינם: כמו כן, היועץ אינו גובה דמי ניהול עבור הכסף המוחזק במסגרת קרן החירום - שיפור לעומת היועצים הרובוטים המגיעים להשקעות "בטיחות" דומות. קרן החירום הזו מושקעת במזומן בחשבון בנק המבוטח ב- FDIC ומרוויחה רק טפטוף של ריבית, אך היא לא תאבד גם את הקרן. זאת בניגוד לבטרמנט, מתחרה שבו משקיעות קרנות חירום בשוק ונושאות גם דמי ניהול. בעוד מחזיק במזומן ב Allevest הוא לא בהכרח טוב יותר מאשר להחזיק אותו בבנק שלך - שיעורי הריבית הם בכל מקום - לראות את זה שולבו בתוכנית שלך עשוי לעזור לך לקבל תצוגה מקיפה יותר של הכספים שלך.

תומך יעדים פיננסיים מרובים: בדומה לרובו-יועצים גדולים כגון Betterment ו- Wealthfront, אלבסט מתמקדת בהשגת המשקיעים למטרות ארוכות הטווח שלהם. התכונה הייחודית יותר היא כי השירות נועד לסייע ללקוחות להגיע למטרות פרישה, גם.

המשקיעים יכולים לבחור כל מספר של מטרות חיסכון - כולל חיסכון עבור מכונית, בית, הוצאות הקשורות לילד או הפעלת העסק שלך. בהתבסס על אופק הזמן שלך, Ellevest מייצרת תוכנית השקעה מותאמת אישית, המבוססת על סימולציות, נותן לך סיכוי של 70% להגיע למטרה שלך.

הוא גם מספק מנה של מציאות במונחים של מסחר offs אשר עשוי להיות נחוץ כדי להשיג מטרות מרובות - למשל, איך לקנות מכונית חדשה השנה עלול לעכב את רכישת הבית ואת פורש, או איך שיעור חיסכון נמוך יותר ופחות השקעות אגרסיבי עכשיו עלול להשפיע על תשלום עבור המכללה בעוד כמה שנים.

לכל תיק של Allevest יש הקצאות יעד ספציפיות: קרנות אגרסיביות יותר לטווח ארוך ולמטרות שמרניות יותר לטווח הקצר. כאשר אתה קרוב למטרה, Ellevest משקיעה באופן אוטומטי בקרנות שמרניות יותר, עוזרת לך להישאר על המסלול ולהגיע לסוף. אם התיק ייסוג יותר מדי מהקצאת היעד, אלבוסט תאזן את ההשקעות ללא תשלום.

מספר רב של שיעורי תעודות סל: כמו גם יועצי רובו אחרים, תיקי Ellevest מורכבים מתערובת של תעודות סל. הוא בוחר מתוך 21 כיתות ETF, וזה יותר ממה שאפילו השחקנים המובילים Betterment ו Wealthfront להציע. רבים של קרנות Allevest משתמש מנוהלים על ידי ואנגארד, מובילה במחיר נמוך ETFs. זה חשוב כי על גבי דמי הייעוץ המשקיעים משלמים על דמי הניהול (כלומר, יחסי ההוצאות) על תעודות סל בתיק.

איפה אלבסט קצר

חשבונות נתמכים: כיום, Allevest מציעה רק חשבונות החייבים, חשבונות פרישה בודדים (Roth, מסורתית ו- SEP IRAs) ו 401 (k) Rollover IRAs. נאמנויות ותוכניות חיסכון אחרות כגון 529 חשבונות המכללה אינם זמינים.

אין קצירת מסים: Allevest אינה מציעה הקצאת מיסים אוטומטית, בניגוד ליריבים הגדולים שלה. זה יכול להיות פדיון למשקיעים עם יתרות גבוהות בחשבונות חייבים במס. החברה אומרת כי יש יותר מדי "אם" במצב של כל משקיע כדי להפוך את התהליך וכי המתחרים להפריז כמה קצירת מסים מגביר את הביצועים של תיק.

כמו רוב הרובוטים, אלבווסט טרחה לשים כל ניירות ערך שאינם יעילים בחשבונות פרישה נדחים במס והשקעות יעילות במס בחשבונות חייבים במס. וכאשר מגיע הזמן עבור לקוחות לבצע משיכות, לקוחות מומלץ דרכים של מס חכם נסיגה רצף כדי למזער את הקיצוץ של ה- IRS.

קשה למצוא מידע: אם אתה רוצה לחקור עוד באתר של Ellevest, זה לא הידידותי ביותר לנווט. המידע מופץ על פני מספר עמודים, וקשה יותר מאשר לאתר את מה שאתה צריך, כגון עמלות וסוגי תעודות הסל.

האם Allevest מתאים לך?

היכולת לעמוד ביעדים שלך היא נקודת להשקיע, ואלבסט הוא על כל לסייע ללקוחות לאזן לטווח קצר מטרות נגד אלה לטווח ארוך ולהבין את trade-offs בכל המטרות. אבל זה לא רק robo עם גישה זו: Betterment, למשל, מציע גם תכנון מבוסס המטרה עם שכר ייעוץ נמוך יותר (0.25% ל 0.40% לעומת אלבסט של 0.25% ל 0.50%, למרות פרמיה Betterment דורש 100,000 $ מינימום מאזן לעומת Ellevest פרמיום של 50,000 $ מינימום). שניהם מציעים גם ייעוץ אנושי בלתי מוגבל באמצעות הצעת פרימיום שלהם (או טלפון, צ 'אט או מבוסס דואר אלקטרוני).

מה שמבדיל את ההבדל הוא שזה לא נייטרלי מבחינה מיגדרית: האלגוריתם המשקיעים שלה לוקח בחשבון את עקומת השכר ואת תוחלת החיים של כל פרופיל מגדרי שהלקוח בוחר. מציע אימון קריירה ללקוחות פרמיה היא דרך אחרת זה robo-advvisor שואפת טוב יותר ללקוח היעד שלו רווחה כלכלית. שתי התכונות הללו יכולים להועיל למשקיעים מכל הפסים.

פתח חשבון Ellevest