מומחה שאלות נפוצות: איך חוקרי הביטוח להילחם הונאה?

ביצוע תביעה עבור יותר נזק שלך. דחיית התאריכים בתביעת ביטוח. כיפוף האמת על איך קרה תאונה. אלה שקרים מזיקים שיהפכו את ההבדל העצום התשלום שלך לא משנה חברת ביטוח גדולה, נכון?

שגוי. כל אחד מתרחישים אלה זכאי כחוק ביטוח הונאות. "הונאת ביטוח מוגדרת כמי שמנסה להשיג הטבות מחברת ביטוח שהוא או היא אינם זכאים לה", אומרת מרגרט פלמינג, חוקרת בכירה בחוות החקירות בדרום קרוליינה.

הונאה ביטוח יכול לקחת צורות רבות, ולא משנה את הטופס, זה אומר הפסדים גדולים עבור מבטחים. "למעשה, אם הונאה היו עסק, זה יהיה 500 חברת Fortune", מוסיף פלמינג. מסיבה זו, הונאת הלחימה היא בעדיפות רצינית למבטחים, וחברות פיתחו טקטיקות רבות כדי לקחת על עצמו את המבצעים.

מהו הונאה ביטוח?

תעשיית הביטוח בדרך כלל מזהה שני סוגי הונאה: קשה ורכה. "הונאה קשה היא כאשר אדם בודה בכוונה טענה", אומר פלמינג. "הונאה רכה היא כאשר אדם מוסיף אלמנט של הונאה לתביעה לגיטימית אחרת".

דנה קר, פרופסור לניהול סיכונים וביטוח באוניברסיטת דרום מיין בית הספר לעסקים, מסביר: "להגיד מישהו גנב את טבעת הנישואין שלך כאשר איבדת את זה פסולת זבל - זה הונאה קשה. זה קצת יותר קל לזהות. הונאה רכה תהיה ריפוד הערכה ביטוח, או misrepresenting את עצמך על הבקשה כיסוי."

צרכנים עשויים לשייך הונאה "קשה" עם פושעי קריירה, אבל במציאות, כל מיני אנשים מבצעים כל מיני מעשי הונאה. "יש פוטנציאל לפעילות הונאה בכל מקום בתהליך תביעות ביטוח", אומר קר.

איך חברות לזהות הונאת ביטוח?

סוגים מסוימים של הונאה ביטוח קשה יותר לזהות מאשר לאחרים - אבל אף אחד לא בלתי אפשרי. ג 'ינג Ai, חבר האוצר של אוניברסיטת הוואי מנואה, עורכת מחקר כדי לסייע לחדד חברות הביטוח של המחשב הונאה תוכניות איתור.

"אנו משתמשים בטכניקות סטטיסטיות כדי לקבוע אילו גורמים תורמים להונאה וכיצד הם תורמים", אומר איי. "יש בדרך כלל אינדיקטורים, למשל, אם יש דו"ח משטרתי או אם זה קרה בלילה. גורם אחד לא אומר שזה מזוייף, אבל תקרית שמדווחת על המשטרה היא קצת פחות חשודה ".

הרבה חברות ביטוח גדולות כבר להשתמש אלה תוכניות זיהוי הונאה. "חברות הביטוח כנראה לא צריך בני אדם המעורבים ממש בתחילת התהליך", אומר Ai. "אנחנו מקווים לעזור להם להקצות את המשאבים שלהם. אם יש להם רק כל כך הרבה שעות של זמן מומחה, איך הם יכולים לתת עדיפות לתיקים הכי חשודים? "

לא משנה איך חברות הביטוח לזהות הונאות, בני האדם צריכים לחקור את זה. ברגע שמקרה מסוים מסומן במרמה, אומר קאר, "התיק נשלח אל יחידת המידע של חברת הביטוח, או של יחידת חקירות מיוחדת, שעשויה להעסיק שוטרים בדימוס ואנשי מקצוע אחרים בתחום אכיפת החוק. מחלקה זו עוקבת אחר טענות אלה של הדגל האדום, ומנסה לזהות את אלה שמזויפים בדרך כלשהי ולאסוף ראיות ".

אם יחידת החקירה של חברת הביטוח מוצאת ראיות חזקות להונאה, יש לה כמה אופציות. "הם עשויים לנסות להסתדר עם המבוטח, שבדרך כלל פירושו דחיית התביעה או הפלת המדיניות", אומר איי. "זה במקרים פחות חמורים".

במקרים חמורים יותר, מקומי, המדינה או אפילו אכיפת החוק יכול להיות מעורב, או כדי לסייע בחקירה נוספת או להעמיד לדין. מדינות רבות עכשיו יש ייעודי ביטוח פשעים חטיבת לאכוף חוקים רלוונטיים. "זה יכול להיות עוון או עבירה", אומר קר.

מה קורה כאשר חברה תובעת הונאה?

חברות הביטוח יש מגוון דרכים לחקור הונאה. מניסיונו של קר, עבודת בלשים טובה ומיושנת עדיין חלק מהתהליך. "היינו שוכרים חברת חקירות לצאת ולצלם אנשים שהיו על עובד של עובד. אבל שם הם יהיו, במהלך עונת הציד, גוררים פגר של 200 קילו של גרגרים מהיער. הם עדיין עלולים להיפגע, אבל אולי הם לא כל כך גרועים ".

עם זאת, חקירה ביטוח כבר לא דורש כל כך הרבה עבודת רגליים, הודות מדיה שיתוף יתר של מדיה חברתית. "חברות ביטוח שכרו אנשים שתפקידם היחיד הוא לסקור פייסבוק, אינסטגרם, טוויטר, מחפשים אנשים שגבו תביעה ביטוחית, אבל הם פשוט סיימו מירוץ 10K. אם לא יועמדו לדין, לפחות חברת הביטוח יכולה להצדיק הטבות חדלות ", אומר קר.

הוא הוסיף, "לפני התקשורת החברתית, זה היה קשה מאוד. עכשיו, התובעים עושים את רוב העבודה בשבילך. "

מה הצרכנים יכולים לעשות?

ראשית, הצרכנים יכולים להיות מודעים למה מהווה הונאה - ולא להתחייב. רשויות אכיפת החוק לקחת הונאה ברצינות רבה, וזה יכול להיות עונשים חמורים, עד וכולל הכלא. במקרים קלים, קנסות נפוצים יותר.יש לה גם השלכות על המבוטחים התמימים. ה- FBI מעריך כי המשפחה הממוצעת בארה"ב משלמת 400 $ ל -700 דולר לשנה בפרמיות נוספות בגלל הונאות.

צרכנים החושדים הונאת יכול גם לתת אכיפת החוק יד. פלמינג מעודדת אותם לדווח על כל מקרי הביטוח שלהם במשרד לביטוח הונאה אם ​​יש להם אחד - ורוב לעשות. הם יכולים גם להתקשר לחברת הביטוח או למשרד לביטוח לאומי לפשע 800-835-6422.

תמונה תאונה באמצעות Shutterstock.