האם צפון קרוליינה ביטוח רכב חליפין להיות מודרני?

שאל כמעט כל נהג במדינה אם הם רוצים פרמיות ביטוח רכב נמוך יותר, והם היו אומרים כן. עם זאת, כמה נהגים - כולל אלה בצפון קרוליינה - עלול להיות פחות מהיר להתלונן מאשר לאחרים. על פי פורבס, הממוצע קרוליינה צפון ביטוח רכב בשנה שעברה היו 1,085 $ - 425 $ פחות מהממוצע הארצי, והמחיר השלישי הנמוך ביותר במדינה.

במקרה של צפון קרוליינה, השיעורים הנמוכים שלה נובעים בחלקם מעיסוק ייחודי. בכל שנה, הממונה על הביטוח המדינה קובע שיעור מקסימלי עבור כל המבטחים אוטומטי. זה עוזר לשמור על עלויות נמוכות עבור רוב צפון קרוליינה, אבל יש הטוענים כי נהגים בטוחים עדיין משלמים מחירים גבוהים יותר מאשר הכרחי, והציעו פירוק המערכת.

כיצד צפון קרוליינה להגדיר תעריפי ביטוח רכב?

מדי שנה, חברות ביטוח רכב הפועלות בצפון קרוליינה מציעות עלייה בשיעור המערכת או ירידה. שיעור זה נשלח לאחר מכן למחלקת הביטוח, בראשות הנציב וויין גודווין, לאישור. אם היא תאושר, חברות הביטוח עשויות להעלות את התעריפים לפי הסכום שיסוכם, אך לא יותר.

חברות, כמובן, מותר לגבות פחות מאשר הגידול המוסכם והוא עדיין יכול להתחרות על הלקוחות על בסיס סוגי הכיסוי המוצעים והנחות זמין. יש תשלום קטן על כל מדיניות המדינה לכסות נהגים בסיכון גבוה יותר - כ 21 $ בשנה - אבל בסך הכל, שיעורי נמוכים מאוד.

בעוד ההיגיון היה להכתיב כי זה סוג של דיכאון שיעור מלאכותי יגרום לחברות לברוח המדינה, זה לא היה המקרה. גודווין סבור כי היציבות בשוק הביטוח של המדינה מדברת בעד עצמה: "יש לנו כ -170 חברות מתחרות על עסקים של אנשים. יש לנו גם כמה מן השיעורים הנמוכים ביותר במדינה, והנמוכה ביותר בדרום ".

כיצד יכולה מערכת צפון קרוליינה לעבוד טוב יותר?

זה אולי נשמע כמו צפון קרוליינה מצא את האיזון המושלם בין התחרות לבין הרגולציה, אבל כמה beg להיות שונה. במשך כ -10 שנים, קואליציה המורכבת של חברות הביטוח - כולל Allstate, המדינה משק, GEICO ו מתקדמת - קבוצות התעשייה נקרא הוגן NC יש חקיקה שנועד לשנות - כמה יגידו, באופן בלתי הפיך - מערכת קולקטיבית של המדינה עושה מערכת.

למה? לדברי הרב Auger, עורך דין צפון קרוליינה מבוסס, "החקיקה הנוכחית אינה מאפשרת לחברות הביטוח באופן חד צדדי להוריד או להעלות את הריבית עבור סוג מסוים של נהגים."

על פי אתר האינטרנט של Fair Fair, משמעות הדבר היא כי כמה נהלים - כמו הנחות נהגים טובים או סליחה התאונה, אשר נפוצים בחלקים אחרים של המדינה - לא ניתן למצוא בצפון קרוליינה. כתוצאה מכך, הם טוענים כי נהגים טובים עשויים לשלם שיעור פרופורציה לסיכון שלהם בהשוואה לנהגים דומים במדינות אחרות. עם זאת, המשרד של הנציב Goodwin מצביע על הרשימה שאושרה של הנחות ביטוח - כולל נהגים טובים סליחה התאונה הנחות מחברות כמו Allstate וחווה המדינה - להפריך את זה.

המבקרים אומרים שזה נכון במיוחד אם נהגים בטוחים בדרך כלל נמצאים בתאונה או מצוטטים על כל הפרה. על מנת להרתיע נהיגה רע, צפון קרוליינה הנהגים מוערכים נקודות על הרישיונות שלהם עבור הפרות אפילו קטין וגם לשלם מחיר גדול להגשת תביעה. אתר האינטרנט של Fair Fair טוען כי תביעה בסך 2,000 דולר מקנה לנהג צפון קרוליינה עלייה ממוצעת של 47% בפרמיה שלהם - בין העליות הגדולות ביותר במדינה - למרות שמשרדו של הנציב גודווין קובע שמספרים אלה מנופחים. חוק המדינה מגביל את העליות בפרמיה בגין עבירות קלות, ועל פי מחקריהם, רק נהגים עם לפחות שתי תאונות חמורות ובלתי תקינות בשלוש שנים יראו העלאות ריבית דומות. בנוסף, מבטחים יכולים לעשות הנחות כדי לקזז עונשים אלה.

מה השינויים הוא הוגן NC מחפש?

לאחר שנים של הצעות חוק לא מוצלחות, הוגשה הצעת חוק נוספת, הנקראת "הצעת דיסקונט דרייבס", אשר תאפשר לחברות לבטל את העמלה הקולקטיבית ולבחור את התעריפים שלהן, אם כי המפקח על הביטוח עדיין יאשר אותן. זה פחות שאפתני מאשר מאמצים קודמים - שחלקם קראו לאישור אוטומטי של שיעור עליות עד אחוז מסוים - אבל עדיין שנוי במחלוקת.

מתיו אוליבר, מנכ"ל מועצת הצרכנים של צפון קרוליינה, אומר: "לא ראינו דבר מהלקוחות כדי לציין שהם אינם מרוצים מהמערכת הקיימת של תקנת הביטוח בצפון קרוליינה. למה להתעסק עם משהו כי הוא עושה עבודה כל כך נהדר לשמור על שיעורי הביטוח שלנו נמוך וציור כמה תלונות?"

שינויים אלה מתנגדים גם על ידי קואליציה בשם Low rates NC - אשר, כמו Fair NC, כולל סוכני ביטוח וכמה חברות, כמו Nationwide ו- AAA - יחד עם הנציב גודווין: "שינויים אלה יגבילו את היכולת של המשרד שלי לספק הגנת הצרכן. אין ביניהם תמימות דעים. חברות הביטוח מפוצלות וסוכני הביטוח מפוצלים, וזה לפני שאתה מגיע למרכיבים ".

הוא מוסיף, "כרגע, הם לא צריכים לשנות את החוק לחייב אותך פחות.הם רק זקוקים לשינוי כדי לחייב אותך יותר."

גם כמה מי לצטט בעיות עם המערכת הנוכחית גם למצוא את הנהג טוב דיסקונט ביל בעייתית.

אוגר מודה, "הצעת חוק זו בוודאי לא תעבור צפון קרוליינה קרוב יותר שיש את השיעורים הנמוכים ביותר במדינה".

האם פשרה אפשרית עבור צפון קרוליינה?

למרבה המזל, כן. הנציב גודווין מציין כי הסנאט ביל 180, אשר נמצא כעת בבית ועדת המדינה, מאפשר מבטחים לעקוף את הלשכה שיעור אם יש להם מוצרים או שירותים חדשניים להציע, כולל הנחות הנהג טוב.

"אם זו הסיבה העיקרית לכך שחברות מתנגדות למערכת שלנו, יש לנו הצעה שמתייחסת לכל זה", הוא אומר. "המוטיבציה האמיתית שלהם היא להעלות את הריבית".

אוליבר מסכים, מסכם את החששות של צרכנים רבים: "חברות הביטוח בלב זה כבר ניסו ללא הצלחה להכניס חקיקה שתאפשר להם לעקוף את תהליך אישור המדינה ולהעלות את הריבית".

אם הוגן NC רוצה לעשות שינויים משמעותיים בשיעורי הביטוח של צפון קרוליינה, זה נראה כאילו יש כמה משכנע לעשות.

גבר עם תמונה של מסמכים באמצעות תמונה Shutterstock.