משפחה הלוואות: איך להתחמק דרמה

יועצים פיננסיים לא תמיד מסכים, אבל כשמדובר ההלוואות כסף למשפחה, יש הסכמה: לדרוך בזהירות.

אם ילד מבוגר זקוק לעזרה קניית בית ראשון או יש רעיון עסקי מבטיח, הלוואה משפחתית יכולה להיות אפשרות מהירה ונוחה. אבל יש סיכון לדרמה בהמשך הדרך.

הנה טיפים להלוואות ולוות כסף בין קרובי משפחה.

היתרונות והחסרונות של הלוואות משפחתיות

ישנם יתרונות של הלוואה משפחתית עבור לווה: אין בדיקת אשראי, נמוך או ללא ריבית גמישה payback תנאי.

זה יכול להיות גם דרך לעזור למבוגרים צעירים ללמוד על אחריות פיננסית, אומר וולטר Pressey, מנהל בתעשייה הפיננסית בדימוס בבוסטון, אשר הלווה כסף לשני מתוך ארבעת ילדיו בוגרים עם LoanKin, שירות הלוואה באתר.

אבל הלוואות יכול להיות לא נוח עבור הנותן וגם מקלט. אם אתה כספומט המשפחה, ייתכן שיהיה קשה לומר "לא" ובכך לסכן את הכספים שלך. אם אתה מבקש את המשפחה תמורת כסף, אתה עלול להרגיש תחושה של מחויבות על תשלומים כי strains את היחסים.

לפני ההלוואות כסף, מתכננים פיננסיים ממליצים לבחון את ההשפעה על המטרות שלך, כגון פרישה. ובעוד האהוב שלך יכול להיות כל כוונה לשלם לך בחזרה, להיות בטוח שאתה יכול להרשות לעצמך חלק עם הכסף אם הדברים הולכים דרומה, אומר אריק Gabor, מתכנן פיננסי מוסמך עם Eagle Grove יועצים בניו ג 'רזי.

הלוואות משפחתיות עשוי גם לבוא עם שיקולי מס, אם המלווה חיובי ריבית או לא. תשלום ריבית אפס, ואתה יכול להתמודד עם מס מתנה; לווה שמקבל מתנה עשוי לדווח על כך כהכנסה חייבת. בדוק על חיוב ריבית ואתה חייב לעקוב אחר הנחיות ה- IRS שצוין עבור שיעור אתה אחראי לדווח על כך כהכנסה.

לווים: למצות אפשרויות אחרות הראשון

כאשר שוקלים את היתרונות והחסרונות של הלוואה משפחתית, לשקול גם אפשרויות חלופיות, כולל הלוואה אישית הלווה מבנק, איגוד אשראי או משאיל מקוון שיכול לשמש לכל מטרה.

הלוואות אישיות של איגודי אשראי מקוונים המלווים בדרך כלל יש דרישות גמישות יותר גמישה מאשר הלוואה בנקאית. לקיחת הלוואה אישית שיתוף חתום על ידי בן משפחה שיש לו אשראי טוב עשוי לדרוש payback ממושמע יותר מאשר ללוות ישירות מן קרוב משפחה, ולשלם אותו בחזרה יכול לבנות את ניקוד האשראי שלך. זכור כי לא החזר הלוואה משותפת חתום יכול להרוס את האשראי של אהוב שלך, כמו גם שלך, והוא או היא יצטרכו להחזיר את זה אם אתה לא יכול.

המלווים: להעריך את הסיבה לבקשה

אם אתה להלוות את הכסף, מנסה להגדיר את הרגשות בצד ולהסתכל על הסיבה ההלוואה. האם בן משפחתך נדחה על ידי בנקים ומלווים אחרים? אם כך, למה? האם ההלוואה שלך לעזור לקדם החלטות פיננסיות טובות?

"טוב" הסיבות להלוואה יכול לכלול רכישת בית או פתיחת עסק, בעוד סיבות "רעות" יכול להיות משלם כרטיס אשראי או חוב הימורים, אמר Gabor.

כאשר בתו של פרסי שיתפה את דאגתה על יתרת כרטיס האשראי הגבוהה שלה, הוא ניצל את ההזדמנות כדי לעזור לה בשתי דרכים. ראשית, הוא הציע להלוות לה את הכסף כדי לשלם את החוב ולשלם אותו בחזרה בשיעור נמוך יותר. שנית, הוא לימד אותה כיצד להשתמש בכרטיס אשראי כראוי הולך קדימה, על ידי משלם את כל האיזון של חודש מלא, לא רק ביצוע התשלום המינימלי.

בתו פרעה את ההלוואה ללא כל בעיה, הוא אומר.

לפרט את התנאים

אחת הדרכים להימנע מבעיות עתידיות היא להשתמש בהסכם הלוואה משפחתית, אומר דרק ת'ארפ, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Capital Capital ב Cedar Rapids, איווה. חתימת שטר חוב עם בני המשפחה המעורבים מקבל את זה נוטריוני עשוי להיראות לא אישי, אבל זה יכול למנוע פגיעה ברגשות וסכסוכים.

המפתח להחלפת החזר הוא לוודא את בן המשפחה עושה את ההלוואה בבירור spells את תנאי ההלוואה, אומר צ'רלי מור, מייסד ומנכ"ל Rocket Lawyer, אתר המספק תבניות עבור מסמכים משפטיים, כגון עבור הלוואות משפחתיות.

זה כולל הגדרת כאשר ההלוואה צריכה להיות נפרעו, בין אם זה בשל תשלומים קבועים או תשלום חד פעמי, ומה יקרה אם הלווה יש בעיות עם החזר.

Pressey כללה את ילדיו בתהליך קבלת ההחלטות בעת קביעת תנאי ההלוואה כדי לוודא שכל המעורבים הבינו את ההסכם. הוא אמר בתו החליטה על הסכום שהיא תשלם וכאשר היא שילמה את התשלום שלה, כך שהיא הצליחה לעבוד אותו לתוך התקציב שלה ולבנות הרגלים כספיים בריאים.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.