העלאת ריבית הפד: 4 דרכים לרכוב גל הריבית

הפדרל ריזרב העביר את הבטחתו. הבנק המרכזי הודיע ​​היום כי יעלה את הריבית, ויעמיד אותה על המסלול בשלוש העליות הצפויות השנה.

בתום ישיבת ה -15 במרץ, ועדת השוק הפתוח הפדרלית הצביעה על העלאת הריבית הפדרלית ב -0.25 נקודת אחוז, לטווח של 0.75% ל -1%. זה מסמן רק את העלייה השלישית מאז המשבר הפיננסי מגיע רק חודשים לאחר מהלך בדצמבר.

זה היה כל שיעור מובטחת אבל בוול סטריט, כל כך הרבה השפעה כבר מתומחרות בשוק ואתה לא יכול לראות שינוי עצום. אבל ההישג החשוב הוא קובעי המדיניות רואים כי שוק העבודה בארה"ב ותחזית כלכלית חזקה. או כפי שאמר יו"ר הפד ג'נט ילין לפני שלושה חודשים, "זוהי הצבעת אמון בכלכלה".

אם אתה חדש להשקיע, זה עשוי להיות בפעם הראשונה שאתה חווה סביבת שיעור עולה. אחרי הכל, הפד לא השתמש באופן שוטף בכלי זה של המדיניות המוניטרית מאז אמצע 2006.

הנה ארבעה טיפים להשקיע בציפייה לשיעורים גבוהים יותר לבוא:

1. שקול tweaks, לא שיפוץ

יש מנטרה של וול סטריט, "אל תילחמו בפד", שמשתררת בזמנים כאלה. זה אומר שאתה צריך לקבל את המדיניות המוניטרית של הפדרל ריזרב החלטות וליישר את תיק ההשקעות שלך כדי ליהנות משינויים כאלה, ולא להילחם בהם.

זה לא אומר שיפוץ מלא הוא מוצדק. למה לא? ראשית, משקיעים מקצועיים כבר הגבירו את מחירי המניות כי ייהנו הריבית גבוהה יותר. למעשה, אתה קצת מאוחר למסיבה. שנית, מעלה את אסטרטגיית ההשקעה הנוכחית שלך יכול לעלות לך עכשיו ומאוחר יותר, במיוחד אם אתה צריך להפוך את הקורס כאשר הפד הפחתת שיעורי שוב.

במקום זאת, שאל את עצמך שאלה מרכזית: האם שיעורי גבוה משפיע על הציפיות לטווח ארוך שלך עבור כל ההשקעות בתיק שלך? אם כן, כמה tweaks עשוי להיות מוצדק. כל שינוי צריך להיעשות ברוח של ההשקעה המקורית שלך תזה.

לא משנה מה עושה הפד, תיק מגוון ומגוון הכולל השקעות בין הנכסים ובתוך הנכסים יעזור לך להגן מפני סיכונים בלתי צפויים, או אפילו שינויים בטלגרף כמו העלאות ריבית.

2. שפר את החיסכון פרישה

כמו שיעורי הריבית לעלות, הבנקים יגבו לווים יותר עבור משכנתאות, כרטיסי אשראי, הלוואות רכב הלוואות לסטודנטים. בתיאוריה, הם גם יגדילו את שיעורי החיסכון חשבונות, אבל שינויים כאלה יכולים להיות צנועים.

במקום לחלום על 2007-5%-העודף חשבונות חיסכון בחשבון, אתה יותר טוב להשקיע עודף כסף עבור פרישה (לאחר תשלום ריבית גבוהה החוב להקמת קרן גשום היום, כמובן). ראשית, ודא שאתה מקבל את 401 (k) התאמה מן המעסיק שלך, ולאחר מכן לשקול חשבון פרישה בודדים.

כאן יש לך שתי אפשרויות: IRA מסורתית או רוט IRA. ההבדל מגיע עד כמה ומתי אתה מקבל מס הכנסה. עם IRA מסורתית, התרומה שלך היא לניכוי מס, ואילו היתרון של IRA רוט הוא משיכות שלך במהלך הפרישה אינם במס.

בעוד המקסימום עבור כל סוג של חשבון הוא $ 5,500 בשנת 2017 (אם כי ROT IRAs יש כללי זכאות על בסיס הכנסה), אתה עלול להיות מופתע איך קצת חיסכון נוסף יכול להוסיף עד פרישה.

3. לשים קצת תשומת לב אג"ח

אג"ח לא מקבלים את אותה אהבה כמו מניות. הם לא זבובים, הם לא תופסים כותרות, והם יכולים להיות מבלבלים. הם גם להיות מושפעים ישירות על ידי שיעורי ריבית גבוהים יותר.

כמו שיעורי לעלות, שווי השוק של אג"ח בדרך כלל יורד. הסיבה לכך היא שאם תנסה למכור את האג"ח, היא תתמודד עם איגרות חוב חדשות יותר שמציעות תשואה גבוהה יותר. וככל שהבגרות של איגרות החוב (בדרך כלל נמדדת בשנים), כך גדל הסיכוי שהערך ייקח מכה כאשר הריבית תגדל.

בעוד שיעורי גבוה יעשה אג"ח אטרקטיבי לאורך הכביש - אתה מקבל לנעול כסף בשיעור מובטח לתקופה מסוימת - זה המקום שבו אתה יכול להרגיש את העוקץ של שיעורי עולה.

"עבור משקיעים בודדים, הריבית הגבוהה יותר בטווח הארוך היא חדשות מבורכות, אבל הבעיה היא, להגיע לשם יכול להיות כואב", אומר ג'ק אבלין, מנהל ההשקעות הראשי של BMO Wealth Management בשיקגו. "תראה את ההכנסה קבועה שלך החזקות ולוודא שאין לך יותר מדי תעריפים נעולים במשך זמן רב."

לא בטוח שיש לך אג"ח? ובכן, אתה צריך; הם עוזרים לאזן את הסיכון מ נכסים נדיפים יותר כמו מניות צריך להיות חלק גדול יותר של תיק שלך כפי שאתה מתקרב פרישה. אגרות חוב הן הנפקה רגילה של 401 (k) תוכניות כלולים בקרנות הפנסיה היעד. הם גם השקעות פופולאריות לטווח קצר בגלל התשואה נמוכה יחסית שלהם הכנסה קבועה.

אג"ח הם מרכיב חשוב של תיק מגוון, אבל עם שיעורי עדיין נמוך רמות, אתה לא צריך לקשור הרבה כסף שם עדיין. וכאשר ניתנה האופציה, השקיעו בעיקר באגרות חוב (או בקרנות אג ח ") עם הוצאות נמוכות ופדיונות קצרים יותר.

איך זה פועל? אם אתה משקיע בקרן אג"ח, למשל ב Roth או IRA מסורתי, בחר אלו עם תאריך הפדיון קצר יותר (שנה או שנתיים, למשל), ולא, למשל, אג"ח של 30 שנה.זה ימנע ממך לאבד כל כך הרבה כסף כמו שיעורי לעלות. או לשקול תעודות פיקדון, במיוחד עבור הכסף שאתה מתכוון להקיש בתוך כמה שנים. חשבונות אלה יש אפילו במונחים קצרים יותר, ואתה יכול לבנות סולם כדי ליהנות שיעורי עולה.

4. לשמור על הפד בהקשר

העלאת הריבית האחרונה מראה שקובעי המדיניות סומכים על כוח הכלכלה של ארה"ב. זה מסמן "נקודה מתוקה" למשקיעים. עליות אלו הן מוצדקות על ידי דיווחים כלכליים, אך רחוקות מלהשמיע אזעקות על כך ששיעורים גבוהים מדי יגרמו לצמיחה, אומר ברוס מקיין, אסטרטג ההשקעות הראשי של הבנק הפרטי בקליבלנד.

כתוצאה מכך, המשקיעים חופשיים להתמקד בדברים אחרים. "השוק מאושר למדי עם מה שהוא נראה עם נתונים כלכליים וחשוב יותר, מדיניות חדשה יוצא של וושינגטון", אומר מקיין. "הפד הפך למשהו מהמופע של וושינגטון".

השוק עולה על דעתו יותר מאשר הפד - וכך גם אתה צריך. החזרת סוג זה של המדיניות המוניטרית צפויה להיות מכה על אופק ההשקעות לטווח הארוך שלך, וחשוב להבין איך זה ישפיע על תיק ההשקעות שלך ללא אובססיבי על זה.

במקום זאת, להתמקד להיות מגוונים היטב, הימנעות משינויים הקצאת פריחה להישאר מושקע - ואתה יכול להבטיח את הניסיון הראשון שלך להשקיע בסביבת שיעור עולה לא האחרון שלך.

אנה לואיז ג 'קסון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ aljax7.