העלאת ריבית הפד: הנה מה לעשות

תיק מאוזן היטב המכיל תערובת מגוונת של נכסים יכול לעזור למשקיעים לישון טוב גם דרך הפגישה הפדרלית ביותר פדרל ריזרב.

כאשר צפויה עלייה בשיעור, ההשפעה על השוק הכולל בדרך כלל כבר אפוי למחירי המניות, לפחות באופן חלקי. זה סביר לצפות לטווח קצר בבורסה חרדה בתגובה לחדשות, כי וול סטריט הוא קל לשמצה בקלות. אבל התנודתיות לסירוגין תמורת תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר על החיסכון לטווח ארוך שלך הוא נקוב עבור הקורס עם השקעות במניות. (לא בטוח על האסטרטגיה שלך? עיין במדריך שלנו על איך להשקיע במניות.)

2. האם עלי להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלי?

העצה שלנו כיצד להתמודד עם מערבולת שוק פוטנציאלית נשארת כפי שהיתה תמיד עבור משקיעים לטווח ארוך: קח נשימה עמוקה, לא לעשות שום מהלכים פתאומיים, ולהתרכז בדברים שאתה יכול לשלוט.

הנה כמה הצעות לשמור על הידיים שלך עסוק עד עסקים כרגיל קורות חיים:

• בקר שוב בתוכנית ההשקעות המקורית שלך: האם ריבית גבוהה יותר לשנות את הציפיות לטווח ארוך עבור כל ההשקעות בתיק שלך? בטווח הקרוב, הם עשויים, במיוחד אם אתה מושקע במניות, בקרנות נאמנות או בקרנות נאמנות בתעשיות הנמצאות במצב הרחבה - שבו עלויות האשראי הגבוהות יותר יכולות לעכב את היכולת להשקיע בצמיחה עתידית - או להסתמך במידה רבה על היכולת של הצרכנים לממן רכישות (לחשוב על בתים ומכוניות). אבל מה עם טווח ארוך יותר? אם תזה ההשקעה המקורית שלך עדיין עומד, ואז לעמוד לבחירות שלך.
• בדוק את הקצאת הנכסים שלך: תיק מאוזן היטב המכיל תערובת מגוונת של נכסים יכול לעזור למשקיעים לישון טוב גם דרך הפגישה הפדרלית ביותר פדרל ריזרב. מצא נקודה שקטה לסקור את הקצאת תיק הפרישה שלך, אבל לא להיות מהיר מדי להעביר דברים מסביב בתגובה לכל blips לטווח קצר.
• לנצל את רוב הכסף שאתה צריך ב 3 עד 10 השנים הבאות: אל תשכח לשקול את החיסכון לטווח קצר במסגרת התיק הכולל שלך. כל הכסף המיועד להוצאות עתידיות, כגון בשנים הראשונות של הפרישה או מקדמה על בית, יש להשקיע השקעות צפויים פחות תנודתי פחות בשוק המניות.
• נצל את תנודתיות השוק על ידי השקעה כאשר השוק לוקח להיט: לרוץ לעבר ההריסות עם הכסף שלך לוקח עצבים של פלדה. אבל את rewards הבאים דרך על החלק הראשון של "קנה נמוך, למכור גבוהה" כלל אצבע הם לעתים קרובות שווה את זה. אתה לא צריך לצלול לתוך סל הנחה עם כל הכסף שלך בבת אחת. הוספת למיקומים שלך לאורך זמן, גישה המכונה עלות ממוצעת דולר, היא אחת הדרכים להפחית את הסיכון שלך.

3. האם שיעור החיסכון שלי ישתנה?

עם העלאות הריבית האחרונות, תשואות אחוז שנתי על חשבונות חיסכון עלו, בעיקר על בנקים מקוונים. על פי רוב, שיעורי בבנקים לבנים וטיח נותרו נמוכים.

הבנק בדרך כלל יראה כיצד המתחרים שלו מגיבים לעלייה בפד. אם אחרים מתחילים להעלות את התעריפים שלהם, המוסד הזה ירגיש כנראה נאלץ להישאר תחרותי. מגמה זו שיחקה במספר בנקים מקוונים וכמה איגודי אשראי, ודחפה שיעורי מעל 2% במוסדות מסוימים בפעם הראשונה מזה שנים.

זה עושה את זה חשוב כדי לפקוח עין על APYs הבנק שלך ולהשוות אותם עם אלה במוסדות פיננסיים אחרים. אם אתה מבחין בשיעורי חיסכון טובים יותר במקומות אחרים, מומלץ לשקול לפתוח חשבון עם אותו בנק. רוב הסיכויים, זה יהיה בנק מקוון בלבד; לא רק שהם מציעים שיעורי גבוה יותר, אבל הם גם נוטים לגבות דמי פחות מאשר עמיתיהם לבנים וטיח.

4. האם שיעורי הדיסקים שלי ישתנו?

גם תשואת התשואה השנתית על הדיסקים עלתה גם בשנה האחרונה, כאשר בנקים מקוונים מובילים את הדרך.חלק הטוב ביותר לטווח ארוך CD שיעורי יש חריגה 3% APY. שערי על הבנקים המסורתיים ביותר להישאר נמוכה.

תקליטורים סטנדרטיים מושפעים בדרך כלל הרבה באותו אופן שבו חשבונות חיסכון הם: המחירים עשויים לעלות בהדרגה לאורך זמן.

כמה בנקים מציעים bump-up תקליטורים המאפשרים ללקוחות לבקש עלייה בשיעור אם שיעורי הבנק לעלות. ברוב המקרים, לקוחות יכולים לממש אפשרות זו רק פעם אחת במהלך תקופת תקליטור. סוגים אלה של תקליטורים בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר מאשר תעריפים בריבית קבועה, ולרבים יש דרישות הפקדה גבוהות יותר. ובכל זאת, אם יש לך אחד, עקוב אחר שיעורי הבנק שלך. אם הם עולים, לשאול את המוסד הפיננסי שלך כדי להתאים את שיעור בהתאם.

5. האם העלאת הריבית תשפיע על המשכנתא שלי?

שיעורי המשכנתאות נעים מעלה ומטה בתגובה לכוחות השוק. לפד יש השפעה מוגבלת על כיוון המשכנתאות. לפעמים משכנתאות לעלות אחרי הפד עולה, לפעמים הם הולכים יותר או פחות לצדדים ולפעמים הם אפילו נופלים.

השנה, שיעורי המשכנתא עלו בערך בערך באותה מידה כמו הדולר הפדרלי הדולר. הבנק המרכזי העלה את הריבית לטווח קצר שלוש פעמים עד כה, בשלושה רבעי נקודת אחוז. שיעורי המשכנתאות עלו בערך באותו סכום.

" יותר: חישוב התשלום המשכנתא החודשי שלך

בהתאם לסוג המשכנתא שיש לך, תוכנית הפעולה שלך יכול להשתנות:

• אם אתה כבר homeowner עם משכנתא בריבית קבועה, אתה כל טוב. התעריף שלך מוגדר.
• אם יש לך משכנתא בשיעור מתכוונן זה עבר את התקופה הדולר טיזר, לפקוח עין על שיעורי המשכנתא ולשקול לעבור הלוואה בריבית קבועה, במיוחד אם אתה מתכוון להישאר בבית שלך לטווח הארוך.
• קווי ההון העצמי של הבית מגיבים ישירות לעליות הריבית לטווח קצר של הפד. כמה המלווים מאפשרים לך להמיר את כל או חלק היתרון שלך HELOC משער מתכוונן לשיעור קבוע. או שאתה יכול לעבור ל-שיעור קבוע הביתה הון הלוואה מ אחר משאיל. אתה יכול לחקור את שתי האפשרויות, או לעבוד כדי לשלם את יתרת הקרן שלך HELOC לפני שיעורי להעביר הרבה יותר גבוה.

6. האם אני צריך לדאוג אם אני קניות עבור בית?

כל כך הרבה גורמים שונים להיכנס לקנות בית - כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך, משכנתא שיעורי הביתה מחירי באזור שלך, בתוספת הצרכים של המשפחה שלך, את מצב העבודה שלך, את התשלום למטה ועוד.

קשה להקדיש זמן לכל דבר. אבל אם אתה מוכן לקנות, אל תתנו שיעורי משכנתא צנועים יותר לדאוג לך. המשך בהתאם לתוכנית שלך. למרות התחזית לטווח הארוך נראה לטובת לטובת הריבית עולה בהתמדה, זה ייקח לטפס ארוך לפני שיעורי המשכנתא חוזרים הממוצע ההיסטורי שלהם 47 שנים של 8.1%. בינתיים, אתה תהיה כסף עם הלוואה הביתה איפשהו בין 4% ל 5%. אפילו 6% משכנתא היא הנחה משמעותית לעומת הממוצע ההיסטורי.

כן, שיעורי ריבית גבוהים יותר יכולים להשפיע על כוח הקנייה שלך. אם שיעורי לעבור באופן משמעותי גבוה יותר, ייתכן שיהיה עליך להסתכל על טווח מחירים נמוך יותר. מחשבון affordability הביתה מאפשר לך להזין מחירי בית שונים ושיעורי הריבית ולראות איך הם ישפיעו על התשלום החודשי.

" יותר: עקוב אחר מגמות האחרונות למשכנתאות שיעור

7. האם כרטיס האשראי שלי יעלה?

לצפות את שיעורי כרטיס האשראי לעלות בכל פעם את הפד מעלה את הריבית הפדרלית הדולר. שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי בדרך כלל לעלות או ליפול עם שער הממשלה, אשר מושפע ישירות על ידי הפד של פעולה. כאשר הפד העלתה את הריבית ב -0.25 נקודת אחוז בשנים האחרונות, רוב המנפיקים העיקריים העלו את שיעורי האחוז השנתיים על הכרטיסים שלהם בסכום שווה בתוך חודש בערך.

אם שיעור שלך עולה, אתה לא יכול אפילו לשמוע על זה מהחברה כרטיס האשראי שלך. למרות מנפיקים כרטיס בדרך כלל צריך לתת לך 45 ימים הודעה על עלייה אפריל שלך, יש יוצא מן הכלל עליות מופעלות על ידי שינוי בשיעור הפריים. אז להשגיח על APRs המפורטים על כרטיס האשראי שלך הצהרות.

אפר גבוה יותר על כרטיס האשראי שלך אומר שזה יעלה יותר לשאת חוב, אם כי עלות גבוהה יותר יהיה תלוי את היתרה שלך. אפריל שלך הוא גורם איך התשלום המינימלי שלך מחושב, כך יכול לעלות גם כן. ללא קשר להשפעה במונחים דולריים, הפחתת החוב כרטיס האשראי שלך הוא תמיד צעד נבון.

כותבי צוות של Investmentmatome האל בונדריק, טוני ארמסטרונג, דיינה יוכים ואנה לואיז ג'קסון תרמו לדו"ח זה.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  ראה שבו שיעורי המשכנתא כיום

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למד איך את חשבון החיסכון הדולר משווה

• רוצה לחקור בנושא?

  גלה כמה תצטרך לפרישה