Fee-only לעומת עמלת פיננסי מתכנן פיננסי: מה ההבדל?
¨¥†ª•
תוכן עניינים:
- מהו מתכנן פיננסי בתשלום בלבד?
- מהו מתכנן פיננסי בתשלום?
- איזה סוג של מתכנן פיננסי הוא הטוב ביותר בשבילי?
- מה הלאה?
- למצוא יועץ פיננסי
- מבין איך יועצים פיננסיים מקבלים תשלום
- דע איך לבחור יועץ פיננסי
יועץ פיננסי "בתשלום בלבד" נשמע דומה להפליא ליועץ פיננסי "בתשלום", אבל יש הבדל גדול איך הם משלמים.
יש הבדל חשוב בין שכירת סוג אחד של יועץ מול האחר. הנה מה שאתה צריך לדעת על כל אחד מהם:
| מתכננים מבוססי עמלות | |
|---|---|
|
|
מהו מתכנן פיננסי בתשלום בלבד?
יועצים פיננסיים בתשלום בלבד משלמים ישירות על ידי לקוחות עבור השירותים שלהם, יהיה זה שטוח שכר, שעה או שיעור אחוז הנכסים המנוהלים, בדרך כלל סביב 1% של תיק של הלקוח ערך מדי שנה.
" קרא עוד: איך למצוא יועץ פיננסי מי מתאים לך
"מתכנן בתשלום רק יכול להיות משולם על ידי לקוחות; הם לא יכולים לקבל כל מקור אחר של פיצויים "כגון תשלומים של ספקי כספים הלקוחות שלהם להשתמש, אומר סליה Brugge, יועץ בתשלום בלבד עם דוגווד תכנון פיננסי בממפיס, טנסי.
יועצים פיננסיים עמלות בלבד לשמש "נאמן", מונח שאתה יכול לשמוע נזרק סביב; זה אומר שהם מחויבים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם קודם. שאל אם המתכנן הפיננסי שלך הוא יועץ השקעות רשום או מתכנן פיננסי מוסמך - שני הסוגים הם אמונים - וזה שיקול חשוב בבחירת יועץ.
מהו מתכנן פיננסי בתשלום?
יועץ פיננסי מבוסס עמלות מקבל תשלום על ידי הלקוח, אלא גם באמצעות מקורות אחרים, כגון עמלות ממוצרים פיננסיים שקונים לקוחות. "מתכנן המבוסס על תשלום הוא מונח שמתקבל בצורה משוחררת", אומר ברוז '.
" למד עוד: השווה מבנים תשלום, מן הייעוץ רובו יועצים נמוכים כדי יועצים אנושיים מיוחדים
"הדרך לחשוב על זה: יועץ מבוסס שכר יכול לגבות [א] לקוח עבור ייעוץ השקעות אלא גם לקבל תשלומים מצד שלישי," כמו עמלה של ספק קרן עבור לקוחות היגוי כדי לקנות מניות בקרן, Brugge אומר. זה יכול להגדיר ניגוד אינטרסים, כמו היועץ מחייבת אותך בעצה תוך הובלת אותך לעבר מוצרי השקעה שממנו הרווחים יועץ. "יש הרבה יועצים שלובשים שני כובעים, והם יכולים לחייב אותך בשניהם", היא אומרת.
שאל אם המתכנן הפיננסי שלך הוא מתווך או סוחר, הידוע גם כנציג רשום. מתכננים אלה מוחזקים בדרך כלל לרמה משפטית נמוכה יותר, אשר פשוט דורש מהם למכור מוצרים "מתאימים" עבור הלקוחות שלהם.
איזה סוג של מתכנן פיננסי הוא הטוב ביותר בשבילי?
המתכננים הפיננסיים משולמים במגוון דרכים, אך מבינים אם היועץ שלך מקבל תשלומים עבור היגוי לך כלפי קרנות נאמנות מסוימות או מוצרים פיננסיים אחרים הוא חשוב - מעלה שאלות על ניגודי אינטרסים. השקעה "מתאימה" עבורכם אינה בהכרח האפשרות היעילה ביותר. (ואם המחיר הוא הדאגה הגדולה ביותר שלך, את השירותים האוטומטיים של robo- יועץ עשוי להיות בכושר טוב יותר.)
אם אתה רוצה יועץ פיננסי בתשלום בלבד, חפש קבוצה מקצועית הדורשת מחבריה לעמוד בסטנדרט הנאמנות. אלה כוללים: האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, גארט תכנון רשת, XY רשת התכנון ואת הברית של מתכננים מקיפים. בעקבות תקן זה הוא אחד מתוך חמש התכונות הטובות ביותר מתכננים פיננסיים לשתף.
אם היועץ שלך מבוסס על עמלות, חפש את טופס ההנפקה של טופס הברוקראז 'עם רשות ניירות הערך האמריקנית. המסמך כולל מידע המפרט כיצד ברוקרים בחברה מפוצים. (מומלץ לבדוק טופס ADV לפני שאתם שוכרים כל יועץ פיננסי, אנושי או רובו.בנוסף להסביר את מבנה העמלות, הוא מפרט את ההתנהגות השגויה בעבר אם יש).
