החוב טוב מול החוב רע: לדעת את ההבדל

לפני שאתה לוקח על כל חוב, לשקול אם הלוואה לרכב או כרטיס אשראי חדש יעזור לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך - או לנכות אותם. סוג החוב שאתה לוקח על עצמו, יחד עם כמות ועלות, יכול להיות ההבדל בין חוב טוב חוב רע.

כרטיס אשראי, למשל, יכול להיות אמצעי למימון הוצאות גדולות להרוויח נקודות גמול. אבל אם לא מנוהל בזהירות, חוב כרטיס אשראי עם ריבית גבוהה יכול לסחרור מתוך שליטה.

הנה הנחיות כלליות על חוב טוב חוב רע, איך להתמודד עם כל אחד ומה לעשות אם אתה מול יותר מדי חוב.

" הירשם: קבל תוכנית חופשית לתעלות החוב שלך

מהו חוב טוב?

ריבית נמוכה החוב המסייע לך להגדיל את ההכנסה או שווי נטו הן דוגמאות של חוב טוב. אבל יותר מדי מכל סוג של חוב - לא משנה את ההזדמנות שזה עלול ליצור - יכול להפוך אותו חוב רע.

החוב הרפואי, למשל, לא נופל בקפידה לתוך "טוב" או "רע" חוב קטגוריה. זוהי הוצאה שאינה נשלטת במידה רבה ולעתים קרובות אין לה ריבית. יש לך כמה דרכים לשלם את החשבונות הרפואיים.

הלוואות סטודנטים

בדרך כלל נחשב להשקעה בעתיד שלך, הלוואות סטודנט נוטים להיות בריבית נמוכה יותר, במיוחד אם הם הלוואות סטודנט פדרלי.

• הנחיה: באופן כללי, המטרה של תשלום ההלוואה שלך סטודנט להישאר מתחת 10% של צפוי שלך לאחר מס הכנסה חודשית שנה לאחר סיום הלימודים. עבור מי מצפה להרוויח 50,000 $ בשנה, את שווי גיוס יהיה $ 29,000.
• לפעול: כדי להתמודד עם הלוואות לסטודנטים מוחץ, להסתכל לתוך אפשרויות החזר כגון מימון מחדש ואת ההחזר תוכניות מונע פירעון.

משכנתאות

סביר כי ההחלטה הפיננסית הגדולה ביותר שתבצע, משכנתא היא הנתיב homeownership.

• הנחיה: לדעת כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך לפני הקניות, ולהגביל תשלום המשכנתא ל -36% מההכנסות שלך.
• לפעול: צמצומים, מימון מחדש או מעבר לאזור בעלות נמוכה יותר יכולים להפוך את עלויות הדיור לניהול יותר.

הלוואות רכב

עבור רבים, מכונית היא חיונית עבור חיי היומיום.

• הנחיה: שמור על עלויות אוטומטי הכולל, כולל את ההלוואה המכונית שלך תשלום, בתוך 20% של לשלם הביתה שלך לשלם. תנאי ההלוואה צריך להיות ארבע שנים או פחות, רצוי עם 20% מקדמה.
• לפעול: Refinancing או מסחר במכונית unaffordable יכול לעזור לך לנהל את הוצאות המכונית.

מהו חוב רע?

חובות יקרים לגרור את המצב הכלכלי שלך נחשבים חוב רע. דוגמאות כוללות חובות עם ריבית גבוהה או משתנה, במיוחד כאשר משתמשים בהוצאות שיקול דעת או דברים לאבד ערך.

לפעמים, חובות רעים הם רק חובות טובים השתבש. כרטיס אשראי החוב הוא דוגמה לכך: אם יש לך ריבית גבוהה כרטיס האשראי ולשלם את היתרה בכל חודש, אין בעיה. אבל אם ריבית גבוהה כרטיס אשראי החוב מצטבר, אתה יכול להיות בצרות.

ריבית גבוהה כרטיסי אשראי

ריבית גבוהה, כגון אלה יותר מ 20%, יכול להפוך את החובות שלך יקר יותר.

• הנחיה: אם אתה לא עושה התקדמות על החוב כרטיס האשראי שלך, למרות שאתה משלם כל מה שאתה יכול חודשי, זה עשוי להיות סימן שאתה עומד בפני כרטיס אשראי בעייתי.
• לפעול: אם אתה יכול לשמור על ההוצאות שלך תחת שליטה, לנסות את החוב כדור שלג שיטה, שבו אתה משלם את החובות הקטנים ביותר הראשון. איזון כרטיס האשראי יכול להפוך את כרטיס האשראי חוב זול יותר, אם כי תצטרך אשראי טוב כדי להעפיל. אחרת, תוכנית ניהול החוב של ייעוץ ללא מטרות רווח סוכנות ייעוץ עשוי להיות אופציה טובה.

הלוואות אישיות לרכישות שיקול דעת

נטילת חובות עבור הוצאות כמו חופשה או בגדים חדשים יכול להיות הרגל יקר.

• הנחיה: הלוואות אישיות יכול להיות אופציה טובה אם יש לך מטרה מסוימת בראש, כגון איחוד החוב.
• לפעול: אם אתה מול הלוואה אישית יקר, ייתכן שתוכל למחזר אותו.

הלוואות יום המשכורת

הלוואות יום המשכורת הם חוב רע שיכול להפוך רעילים: הם מגיעים לעתים קרובות עם שיעורי הריבית גבוה ככל 300% שיכולים להפוך אותם unaffordable מיד. אלה לטווח קצר, הלוואות קטנות סכום אמור להיות נפרעו עם המשכורת הבאה שלך.

• הנחיה: מומחים פיננסיים מזהירים מפני הלוואות המשכורת כי לווים יכולים בקלות ליפול לתוך חוב החוב.
• לפעול: שקול חלופות כגון גיוס אשראי באיגוד או לשאול בני משפחה לעזרה.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  הירשם ולקבל תוכנית חופשית תעלה את החוב שלך

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  גלה אם יש לך יותר מדי חוב

• רוצה לחקור בנושא?

  ראה אם ייעוץ אשראי יכול לעזור לך