המדריך שלך למימון עסקים קטנים

תכנון להקים עסק קטן? אתה לא לבד. ישנם 23 מיליון עסקים קטנים רשומים בארצות הברית, על פי מינהל עסקים קטנים.

צעד מפתח השקת החלום שלך הוא רכישת הכסף לעשות את זה. אבל עסקים קטנים מימון יכול להיות מסובך עבור היזם טירון. עליך להעריך את עלויות ההפעלה, הכנת דוחות כספיים, יצירת תזרים מזומנים ועוד.

כל העסקים הקטנים, מהסטארט-אפים ועד ליותר מבוססים, יהיו שונים במונחים של תזרים מזומנים, בגרות, גודל ומאפיינים אחרים. אין אפשרות מימון אחת שעובדת לכולם, לכן הקפד להתאים את הציפיות שלך עם המצב הייחודי של החברה שלך בחשבון.

כדי לעזור לך לנווט, הנה כמה הנחיות כלליות כדי לעקוב אחר מימון העסק הקטן שלך.

אומדן עלויות האתחול

בין אם אתם מתכננים על חנות לבנים וטיח או הולכים לעבוד ממשרד ביתי, יהיה עליך לחשב כמה כסף ייקח כדי לרדת מהקרקע. זה ידרוש רשימה מפורטת עם שלוש קטגוריות נפרדות:

• נכסים עסקיים: כלול דבר שתצטרך בטווח הארוך, כולל שטחי משרדים, מלאי וציוד. אלה הם בדרך כלל עלויות חד פעמיות ידועים גם הוצאות הון או הוצאות.
• הוצאות עסקיות: כלול משהו שאתה צריך להוציא כסף על לפני תחילת ו בשלב הראשוני שלך. זה עשוי לכלול יצירת אתר אינטרנט, קבלת היתרים, הקמת LLC ויועצים שמירה, כמו גם לשלם עבור שכר דירה, חומרי שיווק ושכר עובדים.

• כסף בבנק: בחודש הראשון שישה עד 12 חודשים של הפעלת העסק שלך סביר להניח שאתה צריך לכסות את עלויות והוצאות עם חשבון מילואים לפני המכירות אפילו לשבור. הוסף את כל ההפעלה ואת עלויות חודשיות עבור פרק זמן זה ולקבוע כמה תצטרך בבנק כדי להישאר על המים.

כאשר אתה יוצר רשימה של הוצאות ונכסים, מחקר להקצות סכום משוער עבור כל פריט. כאשר יש ספק, overestimate.

ה- IRS מאפשר לחברות סטארט-אפ למחוק עד ל -5,000 דולר בעלויות ההפעלה העסקיות לפני פתיחת העסק. כל deductibles רשומים על IRS פרסום 535.

הכנת דוחות כספיים

הדוחות הכספיים מתייחסים בעיקר למאזן ולרווח והפסד. הם חיוניים בהכנת מחזירה מס, ובדרך כלל, בדרך כלל, כאשר פונים לקבלת הלוואות. צעד זה חשוב פחות אם החברה שלך היא bootstrapped או אם אתה מתכנן להסתמך על קהל או מימון של בני משפחה וחברים.

• א מאזן רשימות נכסים וכן התחייבויות וערך נטו. התחייבויות הן התחייבויות נושים ומשקיעים אשר סיפקו כסף עבור העסק שלך. השווי הנקי מייצג את הסכום שהם השקיעו. הנכסים מצביעים על אופן השימוש באותן קרנות ומייצגים כל דבר בעל ערך או בבעלות העסק, לרבות נכסים שוטפים (כגון מזומנים ומלאי), רכוש קבוע (קרקע וציוד) ולא מוחשיים (מחקרי שוק ופטנטים). הנכסים שלך צריך להיות שווה את ההתחייבויות שלך בתוספת השווי הנקי שלך.
• An הצהרת הכנסה מראה כמה רווח העסק מביא, כמו גם את כל ההוצאות על פני תקופה של זמן. זה משמש כדי לקבוע כמה העסק בעצם עושה כאשר ההוצאות משלמים.

שימוש אישי כספים לעומת הלוואות

כדי לממן את העסק שלך ללא משקיעים חיצוניים תצטרך להשתמש בכסף שלך, לקחת הלוואות ממשפחה וחברים או לקבל הלוואה לעסקים קטנים.

אתה יכול bootstrap העסק שלך באמצעות נכסים אישיים כדי לממן את המאמץ. מימון אישי נותן לך את חופש הבעלות ואת פוטנציאל פעולות ללא חוב. בדרך זו, עסקים יכולים להתחיל קטן בקנה מידה פעולות בעזרת מימון חיצוני מבנקים או המלווים חלופיים.

עסקים רבים גם לקבל מתגלגל עם הלוואות מחברים ובני משפחה. אם אתה מתכנן ללוות כסף מאנשים קרובים אליך וזה לא מתנה, לשקול חתימה נוטריון שטר חוב ליצור תוכנית תשלום מחייב מבחינה משפטית.

לחלופין, אתה יכול לנסות גיוס כספים, אשר מאפשר לך לשמור על הכסף מתורמים ללא החזר תשלום.

אם תבחר לקבל הלוואה לעסקים קטנים מבנק, בדרך כלל יש לך הלוואה אוריגנציה הלוואה ריבית לשלם. אם אתה זכאי, הלוואה לעסקים קטנים המינהל, אשר מובטחת על ידי הממשלה, יכול לאפשר לך לבצע תשלומים קטנים יותר על פני תקופה ארוכה של זמן. בעוד הלוואות מאפשרים לך לשים הרבה יותר כסף לתוך העסק שלך, זה גם אומר יהיה לך יותר כסף כדי להחזיר.

החציון עסקים קטנים הלוואה לבנקים הוא על 130,000 $ ל 140,000 $, אבל יכול ללכת גבוה ככל 250,000 $, על פי SBA. הלוואות לעסקים קטנים מ SBA בממוצע כ 371,000 $, אבל יכול לנוע בכל מקום בין $ 5,000 מיקרולואנים עד למקסימום 5 מיליון דולר.

אם תחליט לקבל הלוואה ואין לך כל היסטוריית אשראי עסקי, אז המלווים יצטרכו לחפש את האשראי האישי שלך כדי לקבוע את כל התנאים. סטארט ועסקים שלא היו בסביבה במשך יותר משנה יהיה הרבה יותר קושי קבלת הלוואה.

בנקים קהילתיים קטנים או איגודי אשראי יכול להעניק הלוואות לעסקים קטנים ההפעלה שלך אם יש לך אשראי טוב, תוכנית עסקית חזקה שפע של בטחונות. אחרת, אתה יותר טוב לחפש אחר אפשרויות מימון.

פיתוח תזרים מזומנים

תזרים המזומנים הוא איך הכסף נע פנימה והחוצה של העסק שלך.אתה צריך לקבוע את כמות המזומנים כי יזרמו מתוך העסק שלך למדוד אותו כנגד המזומנים שיזרמו פנימה באופן אידיאלי, אתה רוצה את זרם המזומנים להיות גדול יותר שלך יצוא על מנת לכסות את הוצאות ולהרוויח.

שלושה היבטים עיקריים של העסק שלך להיכנס לניתוח:

• פעולות: מדידת הכנסות והפסדים נטו על ידי הערכת כל המכירות וההוצאות העסקיות בחברה כנגד תנועות ותזרימי מזומנים
• השקעות: כולל הוצאות הון בגין נכסים וציוד, ניירות ערך להשקעה, קניה ומכירה של נכסים עסקיים לטווח ארוך.
• מימון: כל הכסף שאתה מקבל כדי לממן את העסק שלך, כולל תשלומי הלוואה

אז, למשל, אומר ACME מסעדה יש ​​יבוא מזומנים של 25,000 $ ברבעון הראשון שלה משילוב של מכירות מסעדה הלוואה עסקית. הוצאותיה הכספיות ברבעון הראשון הן כ -20 אלף דולר, כולל עלות מזון, משכורות, שכר דירה, תנור חדש, שיווק, ביטוח והלוואה. אז, עבור הרבעון הזה, תזרים המזומנים במסעדה ACME הוא מסוגל לכסות את כל ההוצאות עם 5,000 $ נוספים ברווח.

באמצעות ניתוח Breakeven

ניתוח Breakeven מסייע לך לקבוע מתי העסק שלך יהיה "אפילו לשבור" על כל ההוצאות ולהתחיל לצייר רווח. הקמת נקודת breakeven חשוב כדי לקבוע מימון עסקי, כי אתה צריך להבין כמה כסף תצטרך כדי לכסות את ההוצאות, ועל כמה זמן, לפני ההכנסות ממכירות מגיע לנקודת הרווח.

ההוצאות שתוארו באומדני ההפעלה שלך יהיו אמת המידה שלך לקביעת ההכנסה שתצטרך. אתה אמור להיות מסוגל לכסות את כל ההוצאות קבועים שאינם מושפעים מהמכירות, כגון שכר דירה, ביטוח ומשכורות. עם זאת, יהיה עליך גם לכסות הוצאות משתנות להשתנות בהתאם למכירות, כגון מלאי ומשלוח.

זכור כי אתה לא לשבור באופן אוטומטי גם כאשר המכירות שלך שווה את הוצאות תקורה. לדוגמה, אומר ABC צעצועים מוכרת הצעצועים שלה ב $ 10 לכל פריט. עלויות משתנות למכור צעצוע זה הם $ 4 לכל פריט ואת חנות הצעצועים יש 10,000 $ תקורה מדי חודש. אם 1,000 צעצועים נמכרו בחודש אחד ב 10 $ כל אחד, ההכנסות יהיו 10,000 $. עם זאת, כדי לשבור אפילו את ההכנסות צריך לכסות $ 4,000 בעלויות משתנות ($ 4 x 1,000 צעצועים שנמכרו), כמו גם את סך תקורה. למרות שהכנסות של 10,000 דולר עומדות בתקציב של 10,000 דולר, הוא אינו מכסה את 4,000 הדולרים הנוספים בעלויות המשתנות, ולכן אינו עומד בנקודת הפריצה.

לקבלת מידע נוסף על מימון עסק קטן מקבל את העסק שלך התחיל, עיין באתר שלנו עסקים קטנים מדריך.

תמונה של שיגור סירה דרך Shutterstock.