מה קורה למשכנתא שלך כשאתה מת?
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
משכנתאות מטבעו להתמודד עם המוות. המילה "משכנתא" באה מן הצרפתים הישנים עבור "הבטחת מוות", כלומר ההלוואה יפוג לאחר ששולמו במלואו; אם זה לא שילם, הנכס נלקח והוא "מת" לבעלים.
אבל מה אם יתחייבו לך? מי משלם את המשכנתא שלך אחרי מותך?
המלווה שלך יכול לעקל על הבית שלך אם זה לא ימשיך לקבל תשלומים קבועים אחרי שאתה עובר, אומרת שרה Hire, עורך דין בסן חוזה, קליפורניה מבוססי המתמחה בתכנון הנדל"ן. כדי למנוע זאת, אתה צריך לעשות תוכנית שתעבור את הבית שלך למטה היורשים שלך במקום. בהתאם לנסיבות שלך, זה עשוי להיות כרוך שיתוף הלווה, או רכישת ביטוח כדי לעזור למישהו לשאת את התשלומים לאחר שאתה נעלם. זה בהחלט צריך לכלול ביצוע רצונות ברור וברור מחייב עם רצון או אמון.
מי אחראי על תשלומי המשכנתא לאחר מותך?
אם אתה ובני הזוג שלך לקח את המשכנתא יחד, כי שיתוף הלווה יהיה אחראי על השתלטות על תשלומים ויהיה הבעלים המשפטי, חופשי לחיות בבית, למחזר את ההלוואה או למכור אותו. אם הוא או היא לא על ההלוואה - למשל, בשל בעיות אשראי - לדבר עם עורך דין על הזכויות של בן הזוג שלך; חוקי הירושה משתנים ממדינה למדינה.
אם אין לך שיתוף הלווה אבל יש לך שותף החותם, כי אדם יצטרך להגביר. וולס פארגו דובר טום Goyda אומר שזה חכם עבור כל מי לוקח על אחריות תשלום להודיע המלווה ולא פשוט לשלוח המחאות. זה יכול למנוע miscommunication ולאפשר היורשים שלך כדי להעריך את כל אפשרויות התשלום.
נכון לשנת 2014, חוק הגנת הצרכן הפיננסי מקל על כל מי שירשה בית לעלות על המשכנתא ולהיות זכאי לבצע תשלומים. החוק הפדרלי גם אוסר על המלווים לדרוש את ההלוואה ישולם במלואו בכל פעם משכנתא העברות למישהו אחר. (שים לב שאם יש לך גם הלוואה להון הביתה, המלווים יכול לדרוש את התשלום המלא שלו.)
בהיעדר בן זוג או שותף חותם, אתה צריך לייעד מוטב. לאחר הכותרת עברה לאותו אדם, היא יכולה למחזר את ההלוואה אם היא רוצה להחזיק את הנכס.
Investmentmatome יהיה לפקח על ערך הבית שלך הון עצמי הביתה אז אתה לא צריך.
שקול להוסיף קצת ביטוח
אם האדם שאתה עוזב את הבית היה קשה לבצע את התשלומים בלעדיך, ייתכן שתרצה לקנות ביטוח כדי לעזור להם עם זה. לשכור אומר כי פוליסת ביטוח חיים מומלץ לעתים קרובות אם יש לך ילדים תלויים או אם המוטבים שלך אין הרבה כסף.
אפשרות אחת תהיה ביטוח חיים משכנתא, הידוע גם בשם ביטוח משכנתא הגנה, או MPI. אם אתה מת, המלווה יקבל המחאה לשלם את כל מה שנותר על המשכנתא. החיסרון הוא כי הערך של המדיניות פוחתת מדי שנה, כי זה ישלם רק את מה שאתה עדיין חייב על ההלוואה. ואת הכסף הולך ישירות המשכנתא משאיל, לא היורשים שלך.
עבור רוב האנשים, גייס ממליץ ביטוח חיים כאפשרות טובה יותר. הערך של המדיניות נשאר זהה ללא קשר למה שחייב על המשכנתא. ואת התשלום הולך ישירות למוטבים שלך, ומאפשר גמישות רבה יותר. הם יכולים להשתמש בו כדי לבצע תשלומי המשכנתא אם זה מה הכי טוב בשבילם, או שהם יכולים לשים את הכסף הביטוח לצרכים אחרים.
שים את המשאלות שלך בכתב
מותו האחרון של המוזיקאי פרינס מראה את החשיבות של ביצוע תוכנית כזו. נראה כי הוא לא השאיר צוואה או אמון, ועכשיו כמה קרובי משפחה הם טוענים על האחוזה שלו, לאלץ את בתי המשפט להסתבך, אשר צפוי להיות תהליך ארוך ויקר.
כאשר אתה בעל רכוש, ציור צוואה או יצירת אמון הוא אולי הדרך הטובה ביותר לעשות דברים קלים עבור יקיריכם, אומר סקרמנטו, קליפורניה מבוססי עו"ד ג'ון פאלי.
רוב האנשים ימצאו כי הוא יהיה זול יותר ומספק הגנה מספקת. אבל עבור אחרים - במיוחד אלה עם עזבונות בשווי גבוה, או שחיים במדינות עם שכר גבוה probate - אמון שווה את עלות נוספת ומאמץ. ודא כי אנשים שהיו צריכים לבצע את המשאלות שלך היה יודע איך למצוא את המשכנתא ותיעוד אחר אם אתה כבר לא בסביבה.
צוואה או אמון צריך להבטיח כי הבית שלך עובר היורשים שלך מהר ככל האפשר. ללא אחד, המדינה ישתלט על היורשים לייעד לך, או הבנק רשאי לעקל.
כמו כן, כל עוד הם לא היו מיועדים כמו מוטבים, קרוביך לא יהיה אחראי על השתלטות על תשלומי המשכנתא שלך, גם אם הם גרים בבית בזמן מותך.
עוד מ Investmentmatome השווה שיעורי למחזר משכנתא 5 טיפים למציאת המשכנתאות הטוב ביותר למכור את הבית שלך? כיצד למצוא את סוכן הרישום הטוב ביותר
מייקל Burge הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ו פורסם במקור על ידי Redfin.
