כיצד חיסכון נוסף יכול לעזור ציון האשראי שלך (בעקיפין)

כאשר אתה כבש את החיסכון שלך, אתה יכול גם לעזור ניקוד האשראי שלך. ההשפעה היא עקיפה, אבל כסף נוסף בבנק יעשה את זה הרבה יותר קל לשמור על חשבונות עם מזעור החוב - וזה יכול לשפר את האשראי שלך לאורך זמן.

נקודות בסיס אשראי

ציונים האשראי הם מספרים תלת ספרתיים כי לאמוד את האשראי שלך ואת הסיכון ללוות. שתי החברות הגדולות הבקיע, FICO ו VantageScore, לחשב ציונים באמצעות מידע בדוחות האשראי שלך. הציון שלך לא משתנה בהתאם לשכר או לחיסכון שלך, אבל עושה הרגל של חיסכון יכול לעזור לעמוד שלך בשתי דרכים אלה:

היסטוריית תשלומים: לשלם את כרטיסי האשראי והלוואות בזמן יכול לעזור האשראי שלך באופן משמעותי, שכן היסטוריית התשלום שלך יש השפעה גדולה על הציון שלך. קל יותר להישאר בזמן עם החשבונות האלה אם יש לך כמה חיסכון כדי ליפול בחזרה.

סכומים החייבים: אם אתה נושא יתרות גדולות על כרטיסי האשראי שלך, ייתכן שיהיה גבוה יחס ניצול האשראי, מדד של כמה מסגרת האשראי שלך אתה משתמש. התחתון הוא טוב יותר, כי ניצול שלך הוא עוד השפעה גדולה על ניקוד האשראי שלך. על ידי הקצאת יותר כסף עבור מקרי, אתה יכול למזער את החובות שלך טוב האשראי שלך.

קבל אותם גורמים תחת שליטה, ואת ניקוד האשראי גבוה יהיה הרבה יותר להשגה. הנה כמה פתרונות חיסכון שעשויים לעזור.

בעיה 1: בזמנים קשים, אתה להרים יותר כרטיס אשראי החוב

כאשר אתה מתמודד עם אובדן עבודה פתאומי או חירום רפואי ואין לך הרבה חיסכון, זה מפתה להישען על כרטיסי אשראי, וזה יכול לגייס את יחס ניצול האשראי שלך. אתה לחפור את עצמך עמוק יותר על ידי ביצוע תשלומים מינימום בלבד ומאפשר את מתחם הריבית, משאיר את זה יותר קל ליפול מאחור על החשבונות.

פתרון החיסכון: התחל קרן חירום.

כשמדובר בהקמת קרן חירום, לאחר תוכנית מסייעת. כ -82% מהאנשים שעושים את התוכנית מצליחים לצבור חיסכון חירום מספיק, לעומת 48% מאלה שאין להם תוכנית חיסכון, כך עולה מסקר שנערך ב- America Saves.

כדי להפוך את הדברים לקלים יותר, שקול באופן אוטומטי הפקדת חלק מכל צ 'ק לתוך חשבון חיסכון. ברגע שיש לך שישה חודשים של הוצאות מחיה תקוע, אתה תוכל להתמודד עם אירועים בלתי צפויים מבלי לפרוץ את הפלסטיק.

בעיה 2: אתה לא יכול לדמיין פרישה ללא אשראי

אם המקור היחיד שלך של פרישה הכנסה יהיה ביטוח לאומי, הגישה שלך האשראי עשוי להיות מוגבל יותר, יותר מדי. הסיבה לכך היא כי המלווים בדרך כלל להאריך פחות אשראי לאנשים עם רווחים נמוכים יותר. עם פחות אפשרויות אשראי, ייתכן שיהיה קשה לכסות את כל הוצאות המחיה שלך.

פתרון חיסכון: לתרום ל- IRA או 401 (k).

אם המחשבה על החיים על הכנסה קבועה נותן לך את היבי- jeebies, ייתכן שהגיע הזמן להעריך מחדש את הרגלי ההוצאות שלך. חתוך את ההוצאות הקבועות שלך, כך שתוכל לתרום חלק מההכנסה שלך בכל חודש לחשבון פרישה אישי או לחשבונות פרישה לחיסכון פרישה של 401 (k).

חברות מסוימות תואמות חלק של 401 עובד (k), אשר יכול להגדיל את החיסכון שלך עוד יותר. ברגע שיש לך יותר חיסכון כדי למשוך מ זקנה, זה יהיה לך קל יותר לשמור על קשר עם כרטיס האשראי שלך תשלומים ועוד חובות - ואת האשראי שלך יישאר מוגן.

הערה Nerd: זכור להקים חשבון פרישה לאחר יש לך קרן חירום. אם אתה נכנס לחשבון הפרישה שלך מוקדם מדי, ייתכן שיהיה עליך לשלם מסים ו 10% בתשלום, וזה יכול לאכול חלק גדול של החיסכון שלך.

בעיה 3: אתה חושש כי החוב של הילדים שלך סטודנט עלול לשים על ציונים האשראי שלהם

כאשר הצעירים שלך להוציא הלוואות לסטודנטים במכללה, זה יכול לעזור להם לבנות ציונים האשראי שלהם. אבל יותר מדי חוב, והם יכולים ליפול מאחור על תשלומים, ובמקרים מסוימים, ברירת המחדל על הלוואות. אם הילדים שלך קשורה במזומן בבית הספר, הם עשויים גם להתחיל overusing כרטיסי אשראי, אשר יכול להוביל יחס גבוה ניצול האשראי לפגוע בציונים האשראי שלהם.

פתרון חיסכון: להגדיר את הכסף בתוכנית 529.

ככל ששכר הלימוד המכללי ימשיך לעלות, חשוב יותר מתמיד לשמור על ההשכלה הגבוהה - קודם לכן, כן ייטב. כאשר הילדים שלך צעירים, לשקול הקמת תוכנית 529, או חשבון בעל יתרון מס עבור הוצאות המכללה שלהם.

עם תרומות חודשית, הילדים שלך לא יצטרכו ללוות הרבה עבור המכללה. עם פחות חוב, יהיה להם סיכוי טוב יותר על בניית אשראי מעולה מוקדם על - וזה יכול לחסוך לך שני הון על בטווח הארוך.

מאמר זה עודכן ב -30 בספטמבר 2016.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @ ideclaire7 וכן הלאה Google+ .