איך זוגות הורים יחידת איזון פיננסי

מאת סברינה Lowell, CFP

למידע נוסף על סברינה על Investmentmatome של שאל יועץ

"אין נישואים 50/50 כל הזמן. לפעמים זה 70/30, 80/20 או אפילו 90/10 ". רבים מאתנו שמעו גרסה כלשהי של אמירה זו. החלק שנשאר לעתים קרובות שלא נאמר הוא כי אני מקווה שלא תמיד תהיה המפלגה לשים יותר.

זה נכון כי הנישואין דורשים לתת ולקחת, אבל זה חיוני לרווחה הכוללת של המשפחה עבור שני השותפים למצוא דרך שוויונית לחלוק אחריות, במיוחד כשמדובר בניהול הכסף.

אז איך נראה איזון שוויוני, ואיך מגיעים לשם?

לחשוב מחדש על איך אתה מציג 50/50

זוגות ייתכן שיהיה צורך להגדיר מחדש איך 50/50 נראה להם. חלוקת האחריות בין השותפים אינה חייבת להופיע 50/50 על מנת להשיג איזון שעובד עבור אותה שותפות.

תארו לעצמכם סולם מיושן באיזון מושלם. צד אחד של הסולם מחזיק חתיכת סלע, ​​והאחרת ערימת נייר גבוהה מאוד. למרות הפריטים על כל צד נראה שונה, הם שוקלים אותו.

התרומות שכל שותף מביא לנישואין - ובמיוחד למשימות ניהול כספים ותכנון פיננסי - יכולות וצריכות להיות זהות. כל אדם מביא משהו שונה לפעולת האיזון, אך כאשר הם שוקלים את תרומתם, יחד הם מגיעים לאיזון יציב ויציב.

יצירת איזון באמצעות תקשורת

כדי להגיע לחזון החדש שלך של איזון, התקשורת היא חיונית. עם זאת, המחקר מציין כי זוגות לעתים קרובות לא מדברים על כסף כמו הרבה או כמו שהם צריכים.

סקר שנערך בשנת 2015 על ידי פידליטי השקעות מצא כי 40% מהנשאלים לא ידעו את המשכורת השנתית של בן זוגם, 60% לא ידעו כמה שותפים יקבלו בטבות ביטוח לאומי פרישה, ו 1 ב 3 לא יכול להסכים על איך טוב שהם יהיו כשהם יפרוש.

כיועץ פיננסי עם ניסיון להקל על תקשורת כזו בין בני זוג, זיהיתי ארבעה שלבים המסייעים לזוגות לדבר על איזון טוב יותר:

1. הגדרת המטרות האישיות, המקצועיות והכלכליות שלך

הגדרת המטרות שלך באופן אישי יכולה לעזור לך לראות היכן אתה נמצא בתיאום, היכן אתה מתפצל, ומה שאתה צריך לעשות כדי להשיג הסכמה, הרמוניה ואיזון. האם אתה חושב אכפת לך יותר על תכנון פרישה מאשר השותף שלך? האם הוא או היא מודאגים יותר לקבל את הילדים דרך הקולג '? האם אתה לא באותו דף - או אפילו באותו ספר - על מה שתעשה גם לאחר שתפרוש?

למד את הדמיון שלך ואת ההבדלים, ודא ששניכם מבינים מה כל אחד חושב שאתה צריך להיות סדרי העדיפויות הקולקטיבי שלך, ולשים לב קרוב כיבוד סדרי עדיפויות אלה.

2. להבהיר את התפקידים שלך

כאן מתחיל למעשה האיזון. התפקידים שלך בהשגת היעדים המשותפים שלך לא יהיו זהים, וזה בסדר. אתה אנשים שונים עם עוצמות שונות, להרוויח הכנסות שונות נתיבי הקריירה ייחודי. חשבו כיצד כל תרומה של כל שותף תגדיר את תפקידו. תפקידים מסוימים יהיו לטווח קצר ואחרים לטווח ארוך.

אבל לא משנה כמה אתה divvy את המשימות הפיננסיות, שניכם הולכים צריך לשאת אחריות כאן. אל תאפשר רק אדם אחד בשותפות לשלוט על הכספים.

3. תן זה לזה רשות לבקש עזרה

זה חיוני כדי ליצור שותפות שבה שני בני הזוג נוח לבקש עזרה. אף אחד לא יכול לשמור על הכל באיזון מושלם כל הזמן. בין אם זה מקצועי ("הפגישה שלי ארוכה, האם אתה יכול לאסוף את הילדים היום?"), פיננסי ("אנחנו צריכים להגדיל את התרומות שלי 401 (k) השנה.אתה יכול כתף יותר הוצאות משק הבית?") או אישי (" היה לי יום קשה, האם אני יכול לקבל חיבוק? "), חשוב להיות מסוגל לבקש ולקבל עזרה.

זה גם הכרחי לדון בזמנים שבהם העזרה לא הייתה בדרך. אם אתה חווה את ההרגשה כי השותף שלך לא היה שם כדי לעזור לך, אתה צריך לחקור למה ואיך זה קרה, ואיך שניכם יכולים למנוע את זה קורה בעתיד.

4. קבל עזרה מקצועית

יועץ פיננסי טוב לא רק עוזר לזוגות לקבל החלטות השקעה מושכלות, אלא גם מאפשר שיחות על כסף, כספים והשקעות. תחשוב על המטרות שלך: האם אתה והשותף שלך התייחסו אליהם כראוי? אולי יועץ יכול לעזור עם הקצאת תפקידים.

יועץ יכול גם לעזור לך לפתח שגרת עבור חודשי או רבעוני דיונים כסף עם השותף שלך, כך שאתה יכול לבדוק על איך שניכם מרגישים לגבי הכספים שלך להעריך מחדש את התפקידים שלך. המעשה הפשוט של זוג לשבת עם מתכנן פיננסי יכול לעזור לקבל את השותפים על אותו דף - או לעזור להם להבין שהם כבר שם.

מציאת הרמוניה

כיום, זוגות אמריקאים עומדים בפני איזון קשה. הם חייבים לנהל את הקריירה שלהם ואת הכספים, להתמודד עם לוחות הזמנים המתחרים והתחייבויות, ככל הנראה תוך גידול ילדים ואולי לדאוג להורים מזדקנים. אין פרטנר אחד צריך לנהל את כל זה לבד. ככל שזוגות יכולים לתקשר בגלוי ולעבוד יחדיו כדי למצוא הרמוניה - במיוחד אם הם מביאים נקודות חוזק ומיומנויות שונות לטבלה - מוטב שהם יהיו.

סברינה לואל, CFP, הוא מנהל התפעול הראשי של פסיפס שותפים פיננסיים בסן פרנסיסקו.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.