כיצד להחליט הגיע הזמן לקנות בית

אולי זה מראה שלט "למכירה" על קוטג 'פאנקי זה אתה תמיד הערצתי על הנסיעה בבוקר האופניים שלך. או חבר raves על perks ואת הפרטיות בבית החדש שיק אופנתי היא פשוט רכשה. אולי אתה עייף roommates או סתם רוצה נוטה בגינה שלך.

בשלב מסוים, משהו יגרום לך לשאול את עצמך: אני צריך לקנות בית וכמה בית אני יכול להרשות לעצמי?

ההחלטה ללכת משכר לבעל הבית היא מורכבת מבחינה רגשית ופיננסית. הנה כמה גורמים מרכזיים שיש להביא בחשבון כאשר מחליטים אם קונה מתאים לך.

אין זמן טוב יותר לקנות, נכון?

בעלות על בית הייתה דרישה וירטואלית להשגת החלום האמריקאי. אבל זה היה כשאנשים נסעו במכוניות של 2 טון, עישנו במטוסים וצפו בטלוויזיה בשידור חי. קנייה היא בחירה חכמה עבור אנשים רבים, אבל זה לא תמיד את העסקה הטובה ביותר, בהתאם לשוק שבו אתה גר וגורמים כגון כמה זמן אתה מתכנן להישאר בבית שלך ואת הגודל של הבית אתה רוצה לרכוש לעומת למקום שבו אתה משכיר.

לפני שתתחייב לקנות, גורם את הנקודות הבאות:

• יש השקעה ראשונית גדולה מעורבים. אתה צריך פוני עד הרבה כסף בעת רכישת הבית שלך, מן עלויות הסגירה (בערך 3% ממחיר הרכישה של הבית) כדי את התשלום עצמו. לא לכולם יש את זה סוג של מזומנים כדי לחסוך.
• אתה יכול להתמודד עם החוב? המלווים לעתים קרובות להסתכל על יחס החוב להכנסה: איך תשלומי המשכנתא שלך וחובות אחרים יהיה מחסנית נגד שלך לשלם. קונבנציונאלי המלווים לעתים קרובות להשתמש מה שנקרא כלל 28/36 בעת קביעת אם להציע לך הלוואה. תשלומים הקשורים לבית שלך (משכנתאות, מסים, ביטוח) לא יעלה על 28% מההכנסות לפני מס, וכל שאר החוב המשולב לא יעלה על 36% מההכנסה החודשית לפני מס הכנסה. (הרבה יותר על זה מאוחר יותר.)
• קניית יקר יותר ממה שאתה חושב. אתה לא יכול פשוט להשוות את התשלום המשכנתא החודשי שלך לשכור החודשי שלך - אלה תפוחים ותפוזים, במיוחד כאשר אתה מחשיב את המקום שאתה רוכש לא בהכרח להיות באותו גודל כמו המקום שאתה שוכרים. למרות שאתה יכול לנכות חלק מהוצאות homeownership שלך, תצטרך לשלם מס רכוש, ביטוח homeowner, דמי HOA וכנראה ביטוח משכנתא, כמו גם שיפוצים, תחזוקה, שירותים, ושאר עמלות בדרך כלל מכוסה על ידי בעל הבית.
• קנייה מקטינה את קלות הניידות. בשוק העבודה המשתנה של ימינו, מעט מאוד אנשים יכולים לומר בוודאות כי יהיה להם אותו מעסיק בעוד חמש שנים. זה הרבה יותר קל, ופחות יקר, כדי להשאיר חכירה לשנה מאשר למכור בית.
• כמה חם השוק שלך? נדל"ן הוא מקומי מחזורי, כדי לשקול אם האזור שלך מתאים יותר להשכיר או לקנות. אם אתה גר במטרופולין גדול יותר, מדד קייס שילר הוא מבט שימושי על מבט מהיר על איך הנוכחית ערכי הנדל"ן שבו אתה גר בהשוואה לשיאים ההיסטוריים ואת השפל.

" יותר: חישוב אם אתה צריך לשכור או לקנות

האם בית השקעה?

יש אנשים מעדיפים לשים את כספם לעבר הון עצמי רכושם במקום לתת אותו בעל הבית. בעוד מתמטיקה זה הגיוני עבור רבים - במיוחד אלה מתכננים להישאר מספיק זמן כדי לשלם את המשכנתא לחלוטין - אף אחד לא יכול לחזות אם מחירי הבתים יעלו או ליפול במסגרת זמן נתון, אז לא לסמוך על הבית שלך להיות פרה חולבת.

מה לעשות לפני שאתה מתנהג

אם אתה חושב על קנייה, בצע את השלבים הבאים לפני ביצוע המהלך.

1. חישוב החובות הנוכחיים שלך, כולל הלוואות רכב, תשלומים בכרטיס אשראי, הלוואות לסטודנטים. זכור את הכלל 28/36 שהוזכר לעיל.
2. שקול כמה מזומנים זמין לך. אתה רוצה מספיק כדי לפחות לכסות את התשלום למטה ואת עלויות הסגירה, ואל תשכח להשאיר מספיק בחשבון הבנק שלך כדי לכסות את כל מקרי חירום שעשויים להתעורר.
3. ודא שאתה יכול לשים מספיק כסף למטה. באופן מסורתי, המלווים דרש את התשלומים שווה ל 20% של מחיר הרכישה של הבית, אבל תוכניות מיוחדות המאפשרים תשלומים נמוכים כמו 3% זמינים. (לשים 20% על הבית 300,000 $ ידרוש $ 60,000 בבנק - בתוספת של $ 9,000 נוספים עבור עלויות הסגירה).
4. קבל מראש לאישור הלוואה. צור קשר עם משאיל לקבל preapproved עבור משכנתא. זה אינו מחייב אותך לקבל את ההלוואה; זה רק דרך להראות סוכני נדל"ן ומוכרים שאתה רציני. אחד הדברים הראשונים שאיש פוטנציאלי ישאל הוא אם אתה כבר מאושר מראש, אז לבדוק את התיבה בשלב מוקדם של התהליך.

" יותר: מצא משאיל לקבל preapproved

האם כדאי לך להשכיר?

ההחלטה אם לשכור או לקנות היא החלטה גדולה שדורשת רצינית "איפה אני עכשיו?" ו "לאן אני הולך?" סוג של שאלות. זה עשוי להיות הטוב ביותר כדי לשמור על השכרת אם אתה רוצה לשמור על גמישות מקסימלית מסיבות אישיות או מקצועיות, או אם לקפוץ לתוך החוב יותר עכשיו לוקח אותך מתוך אזור הנוחות שלך. אולי אתה פשוט לא מוכן להתמודד עם האחריות של homeownership: תיקונים, שדרוגים, תחזוקה, עבודה בחצר וכל השאר. אפילו לחשוב על ההבדל בין ניקוי של 800 רגל מרובע דירה לבית 2,400 רגל מרובע יכול לגרום לך לרצות לשבת על נשימה עמוקה.

שוק הדיור המקומי שלך יכול לפעול נגדך, כמו גם. אם אתה גר בשוק חם עם ציידים בית להוט רודפים נכסים מעטים מדי, זה יכול להיות הכי טוב כדי לבזבז את הזמן שלך עד הזדמנות קנייה טובה יותר מציג את עצמו.

משוכנע שאתה מוכן? מצא את הטוב ביותר סוכן נדל"ן

עוד מאת Investmentmatome: כמה בית אני באמת יכול להרשות לעצמי? השווה את שיעורי המשכנתא חישוב התשלום המשכנתא החודשי שלך