כיצד לכתוב תוכנית פרישה

סביר להניח שזה לא יזעזע אותך לשמוע כי אנשים שיש להם תוכנית פרישה בכתב מרגיש יותר מוכן לפרישה.

למעשה, לאחרונה דווח על ידי LIMRA, שירותים פיננסיים ועמותת הביטוח, מצא כי 50% מהאנשים שיש להם תוכנית בכתב מרגיש מאוד מוכן הפרישה שלהם, לעומת 17% מאלו ללא תוכנית בכתב.

מה עלול להפתיע אותך, אם כי, הוא כמה פשוט זה כדי לקבל תוכנית במקום זה יניע אותך לשמור יותר ולהרגיש בטוחים יותר על העתיד שלך. זה לא חייב להיות מסמך multipage - אם כי אם זה המהירות שלך, יש בזה. עבור כולנו, כמה הערות קצרות כמו רשימת מטלות יכול לעבוד כמעט באותה מידה.

"חלק מהמחקר על זה רומז על העובדה כי כל עוד אתה כותב את זה בעצמך, זה צפוי לשנות את ההתנהגות שלך", אומר טימותי LaPean, מייסד תכנון פיננסי מתחשב במיניאפוליס. "אם אתה מסכים למשהו, אפילו רק על ידי כתיבת זה למטה, אתה הרבה יותר סביר לעשות את זה."

אז איך אתה הולך על מקבל תוכנית על נייר? הנה דברים שאתה צריך לשקול, ואת הנתונים כדי לאסוף עבור כל אחד:

קבל להתמודד עם הכספים הנוכחי שלך

אם אתה תקציב, זה יגיע לך בקלות. אם אתה לא, זה יכול להיות לדחוף אתה צריך להתחיל, אם זה אומר יצירת מסגרת מחוספס ההכנסה שלך והוצאות ביד או באמצעות יישום תקצוב להיכנס הכל.

מה אתה רוצה לצאת התרגיל הזה הוא רעיון סביר של מה שאתה מרוויח והוצאות עכשיו, אז אתה יכול באופן רופף הפרויקט שלך הכנסה הצרכים וההוצאות בעתיד.

מה לרשום: ההוצאות החודשיות וההכנסות החודשיות שלך, אשר לאחר מכן ניתן להפוך נתונים שנתיים.

לחזות הוצאות עתידיות

זה סוג של crapshoot. אתה לא סביר מסמר כמה אתה רוצה או צריך להשקיע פרישה. אבל לעשות ניחוש משכיל הוא יותר טוב מכלום.

כדי לעשות זאת, אתה צריך לחשוב על איך כל ההוצאות הנוכחיות שלך עשוי להשתנות. האם אתם מתכננים לשלם את המשכנתא שלך לפני הפרישה? לחצות את זה. אתה חושב שתטייל יותר? הוסף קצת ריפוד בשביל זה. אפשר להניח שאתה תהיה מחקו את ההלוואות לסטודנטים שלך עד אז, אבל אתה עדיין צריך יסודות כמו חשמל. חשוב על כך שלא תחסוך עוד פרישה, לכן תוכל להסיר זאת מהתקציב שלך, אך עלויות הטיפול הרפואי שלך עשויות להיות גבוהות יותר באופן משמעותי.

עובר את התקציב הנוכחי שלך הוא לעתים קרובות מספיק כדי לקבל מושג גס על הצרכים העתידיים שלך. מה שאתה מחפש הוא אם ההוצאות הנוכחיות שלך ישתנה, ועל ידי כמה. אבל אם תרגיל זה משאיר אותך boggled, ייתכן שתרצה להשתמש כלל אצבע במקום: מומחים רבים אומרים שזה בטוח לתכנן להחליף 80% מההכנסה השנתית שלך preretirement פרישה.

מה לרשום: סכום ההכנסה שתצטרך כל שנה פרישה, המבוססת על ההוצאות הצפויות שלך או את כלל 80%.

הפעל את המספרים

על פי נתוני המכון לחקר הטבות לעובדים, פחות ממחצית העובדים ניסו לחשב את צרכי הפרישה שלהם.

הנה סיבה אחת: זה מרתיע. סביר להניח שתקבל מספר שמפחיד אותך - סכום שהוא יותר מכפי שדמיינת את שמך. אבל לאחר מספר זה בראש עושה את זה הרבה יותר קל לשמור.

מחשבון פרישה או מחשבון 401 (k) יעשו את רוב ההרמה הכבדה. כי עכשיו יש לך מושג גס של כמה הכנסה תצטרך פרישה, אתה יכול במהירות לחבר כמה מספרים כדי לקבל הערכה של ביצה קן אתה צריך לשאוף לבנות.

אחד המספרים האלה ידרוש הערכה של כמה זמן הכסף שלך צריך האחרון - במילים אחרות, כמה זמן אתה תחיה. הפוך את הניחוש הטוב ביותר שלך מבוסס על ההיסטוריה המשפחתית ואת מצב הבריאות שלך, או להשתמש אומדן תוחלת החיים.

מה לרשום: סך הפרישה שלך קן המטרה ביצה, אשר צפוי להיות מפחיד ובמיליונים.

להתחיל לעבוד שם

וכאן קורה הקסם, אומר לה פיין. "זה באמת תכנון: לקחת פנטזיה מופשטת ולהפוך אותה למציאות מוחשית", הוא אומר.

עכשיו שיש לך מטרה סופית, אתה יכול לעבוד אחורה להבין כמה אתה צריך לשמור על בסיס שנתי, חודשי או אפילו בסיס שבועי, בהתבסס על התשואה המשוערת ההשקעה השנתית שלך אופק הזמן. מחשבון ריבית מורכב יכול לעזור עם זה.

LaPean מציע להתמקד באותם אבני דרך קצרים יותר. "אתה רוצה שהתוכנית ארוכת הטווח תתבסס על הכל, אבל זה בסדר להתקדם ולא לפתור את המטרות שלך", הוא אומר.

כדי לעשות זאת, להסתכל על כמה אתה יכול לחסוך עכשיו, ולאחר מכן שורה הזדמנויות כדי לשפר את היכולת לשמור בעתיד. זה עשוי מתכוון לעשות את רוב העלאות או בונוסים. זה עשוי להיות משלם הלוואה לרכב ולאחר מכן לבצע את ההחלטה להסיט את התשלום לתוך IRA הולך קדימה, או שנרשמת יש 401 שלך (k) תרומות באופן אוטומטי גדל מדי שנה.

מה לרשום: יש סיכוי טוב שאתה לא חוסך מספיק עכשיו, אז לכתוב כמה אתה צריך לשמור כל חודש, ולאחר מכן רשימת השלבים שאתה מתכוון לקחת כדי להגיע למספר זה, גם אם הם במרחק של כמה שנים.דוגמאות: "לשלם את ההלוואה המכונית שלי של 310 $ לחודש בחודש מאי 2017, ואז לשים את אותו סכום לקראת פרישה בכל חודש" או "לשלם את ההלוואה סטודנט בשנת 2019 ו לשים 450 $ לחודש לקראת פרישה."

לבסוף, לכתוב את התוכנית החדשה כתוב שבו אתה יכול לראות את זה, אם זה סוג של דבר שמחזיק אותך מוטיבציה, וכן לבקר אותו באופן קבוע, ביצוע tweaks כמו החיים הפיננסיים שלך evolves לאורך זמן.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

תמונה באמצעות iStock.