איך מסים נמוכים של היום יכול לטפח ביצה קן שלך

כמו מוות, המסים נשארים לא בטוחים. אבל עכשיו הם למכירה.

על פי חוקי המס החדשים, שיעורי המס הפרטיים נמוכים יותר, והניכוי הסטנדרטי - המפחית באופן ישיר את ההכנסה החייבת שלך - כמעט כפול ממה שהיה. משלם המסים אשר נפל בעבר לתוך סוגר המס 15% עכשיו במס בשיעור של 12%.

משקיעים פרישה יכול וצריך לנצל. הנה איך.

לשקול מחדש IRA רוט

רוט IRA הוא חשבון פרישה שאתה מממן עם דולר לאחר מס. דולרים אלה ואת ההשקעה גידול אתה מרוויח עליהם ניתן שלף החוצה פרישה פטורה ממס.

רוט תמיד היה אופציה אטרקטיבית עבור אלה שחושבים שיעור המס שלהם נמוך עכשיו מאשר יהיה פרישה - אתה בעצם נעילה כי שיעור נמוך יותר על ידי תשלום מסים עכשיו עוקפת אותם מאוחר יותר. על פי חוק המס החדש, יותר אנשים עשויים ליפול לקטגוריה זו.

אתה יכול לשים 5,500 $ לתוך IRA רוט בשנת 2018, או 6,500 $ אם אתה בן 50 או יותר.

"לא צריך לעבור שנה כאשר אתה לא maxing רוט IRAs אם אתה זכאי לעשות את זה", אומר דוד McKnight, מחבר הספר "כוח של אפס: כיצד להגיע ל 0% מס סוגר ולהפוך את פרישה לגמלאות."

תסתכל על המרות של רוט

ייתכן שראית את McKnight אמר "זכאי." ROT IRA יש מגבלות הכנסה: בשנת 2018, אם אתה מרוויח 135.000 $ או יותר כמו פילר יחיד או $ 199,000 או יותר כמו פילר משותף, אתה לא יכול לתרום.

ישנם שני פתרונות לכך: אחד הוא Roth 401 (k), אם אתה הציע את זה בעבודה. א Roth 401 (k) הוא mashup של IRA רוט ו 401 (k) - אתה מקבל מגבלה תרומה גבוהה יותר, פוטנציאל המעסיק התאמת דולר וטיפול המס רוט על התרומות שלך.

השני הוא המרה רוט IRA, שהיא דרך להשיג כסף לתוך IRA רוט אם אתה לא זכאי אחרת, על ידי המרת כסף ב- IRA המסורתית. (IRA מסורתית היא ההפך של רוט כשמדובר מסים: תרומות הם לניכוי מס אבל הפצות הפרישה הם במס).

כאשר אתה להמיר כסף מ IRA המסורתית רוט IRA, תשלם מסים על כל או חלק של הסכום המומר, ולכן זה לעתים קרובות הגיוני להמיר כאשר שיעורי המס נמוכים.

גוון בין חשבונות

משבח את רוט IRA הצידה, אתה לא רוצה להיות מונוגמי עם כסף הפרישה שלך. זה חכם כדי להפיץ את החיסכון בין מספר חשבונות, אומר ג 'ים דייוויס, מתכנן פיננסי מוסמך שותף שותפות פיננסי בקולומבוס, אוהיו. פעולה זו מרוויחה לך גיוון המס פרישה.

"יש הבדל עצום בהצעת המס של הצרכן, אם יש לו תיק של 2 מיליון דולר שמופיע בחשבונות לפני מסים - 401 (k) s, IRA - לעומת פנסיונר שיש לו תיק של 2 מיליון דולר שמוחלק על ידי מס, לפני מס ואת רוט חשבונות, "אומר דייוויס. "האחרון יהיה הצעת חוק מס נמוך בהרבה פרישה שלו או יורשיה יירשו הנכסים עם מעמד מס ידידותי הרבה יותר."

חלוקת הכסף שלך בין חשבונות עם טיפולי מס שונים אומר שאתה תהיה מוכן לא משנה איזה כיוון מסים ללכת בעתיד.