ריבית בלבד משכנתאות: טוב מתאים ללווים מסוימים

אם אתה רוצה זול יותר תשלום המשכנתא החודשי, רק לרצועת אותו עד עצמות חשופות. זה מה משכנתא לריבית בלבד.

לא נדרשים תשלומים על הקרן

משכנתא ריבית בלבד דורש תשלומים רק את הריבית - "עלות הכסף" - כי המלווה חיובים. אתה לא משלם בחזרה את כל הכסף הלווה (המנהלת).

הלוואות אלה הביתה מובנים בדרך כלל כמו משכנתאות שיעור מתכווננת ולעתים קרובות יש תנאים של עד 10 שנים. לאחר מכן, יהיה עליך לבצע "מופחת" תשלומים כי הם מפוצלים בין חיובי הריבית ואת הפחתת העיקרי, או לשלם את ההלוואה, או למחזר.

איך עובד משכנתא בלבד

נניח שאתה מקבל ריבית רק הלוואה הביתה של 500,000 $, עם שיעור ראשוני של 5% במשך חמש שנים.

תשלום הריבית שלך יהיה 2,083 $ בלבד.

אחרי 5 שנים, שיעור הופך מתכוונן מדי שנה, אבל זה עדיין משכנתא ריבית בלבד. נניח שהשיעור עולה ל -6%.

כעת, תשלום הריבית שלך הוא $ 2,500 בלבד.

התעריף ממשיך להשתנות מדי שנה, ועד סוף השנה העשירית אתה נדרש להתחיל בביצוע תשלומי קרן וריבית, המופחתים על פני תקופה של 20 שנה.

התשלום החודשי והריבית החודשי שלך, בהנחה שהשיעור עלה בהדרגה ל -7%: 3,876 $.

לא יכול להיות וריאציות רבות על המבנה של הלוואות אלה, אז רק יודעים כי הדוגמה לעיל היא גרסה אחת של מוצר משכנתא ריבית בלבד. וכמובן, הריבית יכולה לעלות או לרדת, כך שאתה יכול לשקול תרחישים שונים עם הריבית שלנו בלבד תשלומי המשכנתא מחשבון.

בתום תקופת המשכנתא לריבית בלבד - בדוגמה זו 10 שנים - ייתכן שתוכל למחזר את היתרה להלוואה חדשה, אם ריבית ריבית חיובית יותר זמינה, אך זוהי הנחה שכדאי שלא לעשות לפני כן להוציא הלוואה בריבית בלבד. יש יותר מדי משתנים במשחק כדי לעשות ניחוש משכיל. ומי יודע כמה המצב שלך, ואת הריבית, עשוי להשתנות בתוך 10 שנים?

מי יכול להעפיל למשכנתא בריבית בלבד?

ריבית בלבד הלוואות לעיתים קרובות דורשים גבוה יותר מאשר הממוצע תשלומים למטה, נמוך החוב יחס הכנסה טוב ציונים האשראי - לדוגמה, ציון אצבע של 700 או גבוה יותר.

אבל את הכישורים של הלוואות אלה אינם סטנדרטיים יכול להשתנות באופן נרחב מן המלווה כדי משאיל.

דבר אחד בטוח: לווים יצטרכו להראות המלווים נכסים בשפע הוכיחו יכולת לשלם.

" יותר: הטוב ביותר עניין רק משכנתא המלווים

לווים המתאימים ביותר למשכנתאות בריבית בלבד

"ריבית בלבד ההלוואות הם בדרך כלל עבור אותם אנשים, כי הם כנראה לא הולך להיות רכוש במשך תקופה ארוכה של זמן", אומר ג 'ים Linnane, מנהל המכירות הלאומי ב מובטחת שער, אומר Investmentmatome. "הם בדרך כלל חושבים בחמש, שבע או עשר שנים".

לווים המתאימים ביותר יש מזומנים ונכסים להשקעה נוזלית נמצאים במצב כלכלי חזק מאוד, אומר Linnane. "העובדה שהם לא מפחיתים את הקרן אינה מהווה סכנה עבורם".

כמה מאפיינים אופייניים של עניין רק משכנתא קונים הביתה:

• תזרים מזומנים חודשי גבוה
• הכנסה עולה
• חיסכון גדול במזומן
• או הכנסה משתנה חודש עד חודש

משכנתא בריבית בלבד יכולה להיות מתאימה ללווים ממושמעים מספיק כדי לבצע תשלומי קרן תקופתיים. הם יכולים גם לעבוד עבור מישהו עם עבודה שמשלמת בונוסים שנתיים גדולים שניתן להשתמש בהם כדי לשלם את יתרת הקרן של ההלוואה בכל שנה.

דוגמה נוספת לשימוש אפשרי: זוג מתקרבים פרישה יכול להשתמש הלוואה רק עניין לקנות בית שני, ואז למכור את הבית הראשון שלהם פרישה, לעבור לבית נופש לשלם את ההלוואה.

אבל משכנתא בריבית בלבד אינם מתאימים בדרך כלל לרוכשי דירות לטווח הארוך, או טיפוסי.

"מעט מאוד אנשים צריכים להיות באמת שוקל הלוואה עניין בלבד. זה בדרך כלל כלי ניהול תזרים מזומנים עבור לווים עשירים יותר, כי הם מרגישים כאילו הם יכולים להשתמש ההון שלהם ולקבל תשואה טובה יותר מאשר שיעור שהם משלמים על המשכנתא שלהם, "Linnane אומר.

סיבה נוספת למשכנתאות בריבית בלבד אינה נפוצה כפי שהיו לפני כמה שנים: מאז 2015, לאחר ניצול המלווה שעזר דלק ההתרסקות דיור, ההלוואות לא נרכשו על ידי פאני מיי ופרדי מאק. המלווים צריכים להחזיק אותם על הספרים שלהם, או למכור אותם למשקיעים אחרים.

היתרונות והחסרונות של משכנתא בריבית בלבד

מקצוענים

• תשלום חודשי נמוך יותר במהלך תקופת הריבית בלבד
• מאז הם בדרך כלל מובנים כמו הלוואות בריבית משתנה, שיעורי הראשוני הם בדרך כלל נמוך יותר משכנתאות בריבית קבועה

חסרונות

• אתה לא מרוויח כל הון בבית שלך תוך ביצוע תשלומי ריבית בלבד
• אם ערכי השוק יורדים, אתה יכול לאבד את כל ההון העצמי שלך הביתה בתנאי התשלום שלך למטה - ואולי כל הזדמנות למחזר
• אלא אם כן אתה זז, תוכל להתמודד עם תשלומים חודשיים גדולים הרבה יותר בהמשך הכביש, כאשר תשלומים העיקריים נדרשים
• חלק משכנתאות בריבית בלבד דורשות תשלום בלון משמעותי, תשלום חד פעמי בסוף תקופת ההלוואה

עוד מ Investmentmatome

• ריבית בלבד משכנתא מחשבון
• הטוב ביותר עניין רק משכנתא המלווים
• השווה הריבית רק על סוגים אחרים של משכנתא