איזו השקעה עלי לבחור?

מאת רוברט Riedl, רו"ח, CFP, AWMA

למידע נוסף על רוברט באתר שלנו שאל יועץ

לנוכח ההתמוטטות בשוקי הכספים האחרונים ובעיות התקציב השוטפות של ממשלת ארה"ב, לא קשה להבין מדוע המשקיעים המהוססים עדיין מחזיקים עתודות מזומנים משמעותיות בתקופה שבה הם צריכים לשקול השקעות הון לטווח ארוך. כאשר משקיע שואל את השאלה,

"מה השקעות אני צריך לבחור?" השאלה היא לעתים קרובות לא שאל כעיתוי בשוק השאלה, אבל שאלה של "איך אני מתמודד עם המורכבות של מכניקת השוק?"

לדוגמה, כמה אפשרויות השקעה שונות עושה המשקיע הממוצע יש לרשותם היום? עכשיו לעצור ולחשוב על מספר בפועל …. תחשוב על כמה מניות שונות בארה"ב ובגלובל, ארה"ב וקרנות נאמנות גלובליות, ארה"ב חשבונות מנוהלים בנפרד וקרנות בארה"ב Exchange Traded קיים היום כי המשקיע הממוצע יכול לסקור ולהשתמש בבניית תיק.

בואו נסתכל על סיכום קצר של אפשרויות ההשקעה:

• 1,510 תעודות סל בארה"ב
• חשבונות מנוהלים בנפרד בארה"ב
• מניות בארה"ב 16,825
• קרנות נאמנות בארה"ב
• קרנות נאמנות גלובליות 53,974
• מניות גלובליות 94,244

כאשר אתה משלב את מספר אפשרויות ההשקעה האלה, היית צריך 201,085 אפשרויות השקעה שונות לבחירה! מצד שני, אתה לא יכול פשוט להוסיף אותם, אתה צריך לבנות תיק מגוונת מדי …. לכן, אם הייתם לוקחים את הקטגוריה הקטנה ביותר מהרשימה שלעיל, ה- ETF של ארה"ב, הגדירו את טווח העלויות של 15 תעודות סל כדי להיכלל בתיק המגוון שלכם, ולאחר מכן בחרו את התיק האהוב עליכם, עדיין היו לכם 345,031,052,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000 אפשרויות תיק שונות לבחירה !! כן, המתמטיקה נכונה! עכשיו לדמיין כמה אפשרויות תיק ייחודי היה קיים אם כללת את כל 201,085 אפשרויות השקעה זמין כדי ליצור 15 תיק ההשקעות שלך !!!!! המספר הוא מבלבל את המוח!

אז עכשיו בואו נתמודד עם כמה רעיונות גדולים, לא רק מספרים גדולים. במילים פשוטות, אני באמת חושב כי המשקיעים צריכים לפשט את תהליך ההשקעה שלהם, כך שהם יכולים להבין את התהליך ולהיות נוח עם התוצאות לטווח ארוך כי הם מיוצרים. על מנת להתחיל בתהליך ההשקעה ישנם שישה היבטים שכל משקיע לא מקצועי צריך לדעת:

1. להיות מסוגל להגדיר, לתאר לכמת את הסיכון האישי שלך סובלנות לפני שתתחיל להשקיע, כך שתוכל לקבוע את הקצאות הנכס הנכון. לדוגמה, אתה 70/30 מניות הסיכון פרופיל האג"ח, את התיק הכולל שאתה בונה צריך להיות מורכב של 70% מניות 30% אג"ח. לאחר מכן עליך לחלק את שתי ההקצאות הגדולות לקטגוריות משנה. לדוגמה, תיק המניות שלך צריך לכלול גדול שווי, אמצע שווי, קטן שווי, מיקרו שווי, הבינלאומי, ומתעוררים מניות אשר לאחר מכן צריך להיות מחולק לקטגוריות צמיחה או ערך. אתה באמת צריך להבין את הכסף שאתה משקיע את ההון סיכון שלך ואתה להיות משקיע מוצלח לטווח ארוך אלה קרנות צריך להיות מגוון רחב והשקיעו במשך חמש עד עשר שנים לכל הפחות עבור הגיוון להיות מוגדל על פני מחזור שוק. קח פרספקטיבה ארוכת טווח ולאזן מחדש את הקצאת תיק לפחות אחת לשנה.
2. הסר או לדכא את הרגשות שלך מתהליך ההשקעה. גורם חמדנות אוהב את השווקים ואת גורם הפחד לא יכול לסבול שוק נופל. שני הגורמים יהיה misguide לך לאורך זמן ולעודד אותך להיות לא יעיל לטווח קצר סוחר יום.
3. צור הקצאת השקעות ולפקח על זה כדי להכיר כיצד הנכסים שלך מגיבים לתנאי השוק השונים. בהדרגה לאזן מחדש את ההקצאה הזו כאשר השווקים משתנים ואתה הופך להיות נוח יותר עם היתרונות של איזון מחדש. כאשר אתה לאזן מחדש אתה מוכר את הקטגוריות כי גדלו (למכור גבוה) ולקנות בחזרה את הקטגוריות כי יש התכווץ (לקנות נמוך) כדי לשמור על פרופיל הסיכון שלך.
4. לדעת את כל העלויות של השקעה. ודא שאתה יודע את העלויות של כל חלופה ההשקעה כי העלות היא אחד הפריטים המעטים שאתה יכול לשלוט באופן מלא. עלויות אלה צריכות לכלול את עלויות ההשקעה הפנימיות של קרן נאמנות, עלויות מסחר ומשמורת, עלויות מנהל ועלות של יועץ עצמאי אם אתה משתמש באחד. כל העלויות שלך צריך להיות מלא שנקבע ושקוף לפני שאתה משקיע דולר אחד בכל אפשרות השקעה. זכור, גבוה יותר את סך כל העלויות של תיק, את התשואה השנתית הדרושה רק כדי לשלם את העלויות הללו. בסביבת תשואה נמוכה, בקרת עלות חרוץ שלך הוא הכרח מוחלט.
5. לבסוף, וחשוב מכל, למצוא יועץ מקצועי, עצמאי, מבוסס שכר, ידע עם ניסיון מקצועי ייעודים (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA, וכו ') לייעץ לך. ולא, זה לא מסחרי חסר בושה עבור המקצוע שלי; אני אישית להתייעץ עם רופאים, עורכי דין, רואי חשבון, רואי חשבון, מכניקה, נגרים כאשר מידע חשוב נדרש בחיי. אתה צריך לעשות את אותו הדבר כשזה מגיע להשקעות! שקול המומחיות הפיננסית לפחות הוא שווה ערך עם קומה קומה או ניתוח לב צנוע. אני באמת מאמין כי ייעוץ מקצועי מוסמך לחלוטין הוא צעד קריטי, כי "אתה לא יודע מה אתה לא יודע". הידע והניסיון המקצועיים יהיו יקרי ערך ושווי שכרם המקצועי. מחקרים הראו כי תרומה של השקעה מקצועית לאחר חיסכון המס ותנודתיות תיק מופחת יותר לקזז את דמי היועץ שלהם. בנוסף, זכור לחשוב לטווח ארוך, כי אם משהו פתאום קורה לך, כי הידע, התוכנית הפיננסית ואת מערכת היחסים שיש לך הקים, עכשיו הוא עוזר ישירות לטפל הנכס המוערך ביותר שלך … של המשפחה שלך רווחה כלכלית במהלך מאתגר זמן ומעבר.

אני מקווה שמצאת את התובנות המקצועיות שלי מועילות ומועילות כאשר אתה מתחיל את התהליך שלך להשקיע ולהחליט, "איזה השקעה אני צריך לבחור?"