האם דמי ההשקעה שלי גבוהים מדי?
אנישה היקרה:
יש לי פרספקטיבה L סדרה קצבה קבועה משתנה עם ג 'קסון החיים הלאומי. אני לא מבין את דמי:
- תמותה והוצאה - 1.55% לשנה
- דמי ניהול - 0.15% לשנה
- סך כל החיובים מבוססי הנכסים - 1.7% לשנה
האם זה גבוה מדי?
-P.
P יקר: על פי ה- SEC, דמי שלך מעט מעל הממוצע. דמי ההרשמה הם בדרך כלל כ - 1.25%. דמי הניהול שלך הם בממוצע של 0.15%.
אבל בדרך כלל, אתה מחויב עמלות על גבי M & E ודמי ניהול. בדצמבר 2012 יחס ההוצאה הממוצעת לקצבה משתנה (M & E + Admin + עמלות) עמד על 2.28%. "קבועים משתנה" קצבאות פחות סטנדרטיים, אז אני לא בטוח אם הם יוצרים תשואות גבוהות באופן סביר, אשר עשוי להצדיק את העמלות. אבל יש בהחלט קצבאות משתנה זול אשר תהיה אפשרות טובה יותר אחרת (לדוגמה, קצבה משתנה של ואנגארד יש יחס ההוצאות הכולל של 0.58%). אם התוכנית שלך אינה מפורטת כמו IRA, זה כנראה לא IRA. אני מציע שתכלול גם את שאלתך בפלטפורמת הייעוץ הפיננסי שלנו, שבה רואי חשבון מורשים נותנים ייעוץ מס בחינם למצבים כמו שלך. יש לך שאלה? דוא"ל [email protected] בחינם, ייעוץ אישי!
